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【先说现象】 我看到的：
a、二月份抱团股瓦解，随后市场剧烈分化；
b、三傻中的保地、恒瑞、海螺、格力、海天、中免、扬农等老抱团股一路狂跌；
c、老抱团中也有跌而复涨的，其中新能车（+80%）和芯片（+60%）最醒目，而白酒和银行涨回前期高点然后向下，构筑M顶；
d、周期股发出了最耀眼光芒，中远海控3倍，吾知的兴发2倍，旗滨2倍，中石油、中铝都有不凡表现；
e、ST指数涨50%；
f、微盘股指数涨40%；
g、新三板精选层涨30%；
h、转债指数涨20%。
【 于是，市场脉络可以很清晰地勾勒出来了】 总体逻辑是：抱团股瓦解，资金分流，流向了新能车和芯片两个题材，流向了周期股，流向了ST、小盘股、新三板和转债。
老的抱团股，有些如b，一路狂跌，刀刀见血；有些如c，还在高潮，浑不知杀人者磨刀霍霍。其中的逻辑，是抱团股估值过高，一旦季报、半年报发布，如果增长不及预期，就会遭遇戴维斯双杀。我感觉抱团股未来三年都难有行情，不碰为妙。
周期股的投资逻辑，在于业绩爆棚。8月中报是一个重要时间节点，关注产品价格，提前布局，在中报发布的时候兑现。
ST股的投资逻辑，在于“*ST”戴帽两年即退市，不再设1年停牌缓冲期，时间不多只剩半年，重整重组搞起来，开始拼命自救。
三板精选层的投资逻辑，在于转板。论坛上有专门的帖子，值得好好拜读。
小盘股和转债的投资逻辑其实是同一个，即小市值股票的业绩超预期增长。才女统计过小市值股PE的中位数，是30倍，要知道小票的历史平均底部PE是40倍呀。
【宏观仓位配置转向“小而美”】 我从来就不相信“中国进入机构时代”、“A股港股化，小票没人睬”之类的鬼话，虽然因为支付宝和微信吸引了零散资金，机构实力大增，但是机构间相互搏杀、相互踩踏的局面不会改变。事实上，因为排名机制，机构的追涨杀跌比散户犹胜，跟着机构吃大肉，也可能被卸大腿。在抱团股刚刚瓦解的当下，在结构性熊市即将出现的当下，我一个小动物，一不小心就被踩踏，还是远离大票、远离机构为好。
我的目标是小票。实际上，小市值、新三板、ST、小盘转债，都是小票的范畴。大盘股和抱团股瓦解后，再也难以形成合力，上半年小票大涨，背后是以游资为主的一些资金，再也不愿意跟着机构操弄，“你打你的，我打我的”。一般市场风格轮转会持续2年，小票刚涨半年，尚不显怀，得涨到天下皆知、鸡飞狗跳的时候才能谈行情结束，小票的盛宴才刚刚开始。
我重点关注<50亿的小票和小盘转债，这里面少有机构，这是两座未被发掘的金矿。半年报是一个好的时间窗，将会出现一批业绩好炸天的票，赶紧挖掘，埋伏进去，等待有识之人来价值发掘。
期待从此进入一个“小而美”的黄金时代。
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【孩子上大学了】这些天上海正在高考录取中，论坛上很多素不相识的朋友关心我儿子的情况，衷心感谢他们的关心，这里跟朋友们汇报一下，他录了上海一所一本的影视文学专业。他高中生源是上海全体高中的75%分位，他高考成绩是上海考生50%分位，选择了艺术类专业，最后进了上海33%分位的大学，所以算是不错的了。总的来说，我儿子在高中的路径选择还是很正确的，这里可以给后来的家长朋友们分享一下。第一是争取到了军训全...恭喜资水前辈，关于教育精髓那话，先获得成功再学习，这话非常认同。
资水
- 弱弱少年郎，徘徊江边岸，水急人声远，一跃渡资江！
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这些天上海正在高考录取中，论坛上很多素不相识的朋友关心我儿子的情况，衷心感谢他们的关心，这里跟朋友们汇报一下，他录了上海一所一本的影视文学专业。他高中生源是上海全体高中的75%分位，他高考成绩是上海考生50%分位，选择了艺术类专业，最后进了上海33%分位的大学，所以算是不错的了。
总的来说，我儿子在高中的路径选择还是很正确的，这里可以给后来的家长朋友们分享一下。
第一是争取到了军训全市优秀营员、班长、学校主持人等职位和荣誉，收获了成功也收获了自信，全校所有校长老师都认识他，学生们也基本都认识他。
第二是在荣誉加持之下，对学习的要求提高了，自己感觉成绩要匹配得上荣誉，所以学习方面还比较卖力，刚进高中摸底考是104名（全年级116人），最后高考成绩是年级前5。他们学校主张“成功教育”，即对落后生，先获得成功，再鼓励学习。我觉得这一点真是教育的精华！
第三是选择了捷径。艺术类的赛道比正规赛道的竞争压力要小很多，我儿子选的是编导，上海编导总共900考生，竞争其实只在编导的前200名里展开，基本上前130名都能进一本。作为家长思路一定要开阔，后来我听说了一些其他路径，比如先参军再进大学，各大名校都给部队留了很多名额；比如去对外合作的大学，分数门槛低，读两年就去国外读，只需要多准备点钞票而已。
我儿子从差点考不上高中，到勉强进了排名靠后的区重点，到进了一本，用一个比方就是，一支差点退市的ST股，勉强保壳，通过业绩好转+资本运作，现在变价值股了。
他专业的就业不太好，据说毕业后几乎全班转业。不过我想了一下，我身边的人包括我自己，好像大部分都是大学和工作的专业不一样，而且他已经有从退市股到价值股的经历，相信未来他自己会想办法的。人呢，只要不服输，不躺平，就一定有出路。这不，明天去萨莉亚打工了。
资水
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今天因佩洛西可能蹿访台湾，加剧台海局势，股市跌得稀里哗啦的，我的损失自然也是不小的。不过美国公布了佩洛西行程，其中没有台湾，我感觉美国作为头号大国，大体上还是说到做到的，说话做事不会有什么顾忌，说了没包含台湾，则不访问的概率可能有8成。
如果今晚没有访台，明天A股必然是跳空高开。如果访台了，则明天很有可能又是一根大阴线。我今天尾盘可能会博弈一下，找几个跌的比较多的，小仓位投机一下，过过手瘾。
如果学习还可以，我认为最好读国内大学，本科以后孩子自己决定是否出国。谢谢建议。
本科出国，世界观形成，孩子以后大概率当外国人，老两口老无所依怎么办？国外生活也不一定好，我去过很多国家，除了教育压力和政治气氛，其他方面比中国好的不多了。还有，中国工作机会多，年薪百万机会也有，以后绝对收入比国外高也是可能的，社会地位更是一定强于国外的。
出国读书主要是考虑1）相对轻松的获取大学教育资源，现在中国考试太卷了；2）相对便利的选择心仪专业；3）获得英语和独立生活能力。
缺点在于1）费用高，钱用来投资也许更合适；2）某些国家整体没落，文凭含金量在缩水；3）如同你说的白左世界观。
本科后再出国本来也是预期计划，但今年中考的惨烈让人心惊，三年后的高考只怕是有过之而无不及。等待出分后再看小朋友的意愿。
资水
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我也在上海，孩子今年中考，面临继续读高中还是读国际学校出国的选择。不知道资水怎么看这个问题？如果学习还可以，我认为最好读国内大学，本科以后孩子自己决定是否出国。
本科出国，世界观形成，孩子以后大概率当外国人，老两口老无所依怎么办？国外生活也不一定好，我去过很多国家，除了教育压力和政治气氛，其他方面比中国好的不多了。还有，中国工作机会多，年薪百万机会也有，以后绝对收入比国外高也是可能的，社会地位更是一定强于国外的。
资水
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资水
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孩子高考结果出来了吗？感谢您的关心！网上素不相识的陌生人，居然在关注我孩子的情况，真让我动容。分数出来了，是上海考生50%分位，对他来说不错了，因为他们学校在上海高中生是75%分位。今天在填志愿，等录取后再来向各位朋友汇报情况。
资水
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资水兄，请教一下有人说：TMT股票的本质是地产链，您认为怎么样？您分析的房地产步入长期下降通道，政府除了大力基建，推动除房子外老百姓最大宗商品汽车消费，后续会怎么演变？“TMT的本质是地产链”，我不太敢评价这句话，因为这种简短有力的断言，背后都有深刻的认知。我只能说从我个人的分类，TMT是归入大科技，银行地产是归人大金融。
房地产步入衰退，国家的办法大概率是创新，前面已经回帖了。
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【一个大的衰退周期】我特别关注房地产数据，无它，房地产是中国经济的绝对支柱。2021年住房销售面积18亿平，总额18万亿元，差不多全国平均单价1万元一平。房地产加上上下游的水泥、钢材、玻璃、工程机械、家电、家具等，估计产值有27万亿，GDP的1/4都是房地产。今天看到中信证券陈聪团队的数据，7月上旬，跟踪样本城市新房销售5.9万套，同比下降45.2%。（6月下降11.2%，5月下降45.9%）；...三条红线一划，贷不来款的房地产公司资金链马上面临断裂，按照过去房地产公司高歌猛进的态势，他们兜里根本就没有存钱。烂尾楼事件的发酵，民众还敢于买期房的，那真是勇气可嘉，而且按照大部分房地产公司的现状，期房烂尾的概率确实很大，不是民众心理上怕的事情，而是实实在在存在的事情。现在即使宽信贷，也只能给买房的人贷款，不可能再给房地产公司贷款，而房地产公司手里都是未完工的房子，民众又不敢买，因此钱就流不到地产商手里，那房子就永远完不了工。
资水
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资水老师快给我们科普一下长周期衰退的投资方向。一脸懵懂ing。我也不专业呀，只是模糊知道应该是创新，以前科技部每年都会向企业征求新兴产业的意见，趟出经济新赛道的意愿很迫切呀，我都答过两次。5G、半导体、数字经济、光伏、新能车、创新医药，其实都是创新的范畴。美国就是这么干的，不断以创新来驱动经济，中国一贯是照抄美国的。
这些宏观述事对投资没什么作用，还是老老实实看银行是否有极度悲观点的抢反弹机会吧。
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房市影响经济，资水老师说了，我也就不再多说！
但换一个角度来说，对于新生的一代，对于没有买房子的来说，房价下降未必不是好事。而且预期以后买房子好多应该都是现房了吧。
我感觉我周围的朋友都生活的太累了！
一部分朋友买了首套房子买二套;买了三线房子买二线房;买了单层买跃层;买了洋房买别墅…… 让他们卷的如我只有一套房就不自在！ 随他去吧！
孩子上学从幼儿园小学初中高中都要上重点的，选了学校还得要选个好班级选个好班主任，成绩班级优秀了还要年级优秀，放了假辅导班就不用说了。结果双减来了。
……
我的朋友们如果有机会远离了房子，没有了教育的内卷，有了更好的医疗保障，是不是会有更好的享受生活的想法呢？
我的朋友们经历了有饭吃，有工作，有房住，有车开，…… 生活会越来越好的！
虽然失去了房事，必定有更美好生活等着我们！
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【一个大的衰退周期】资水老师快给我们科普一下长周期衰退的投资方向。一脸懵懂ing。
我特别关注房地产数据，无它，房地产是中国经济的绝对支柱。2021年住房销售面积18亿平，总额18万亿元，差不多全国平均单价1万元一平。房地产加上上下游的水泥、钢材、玻璃、工程机械、家电、家具等，估计产值有27万亿，GDP的1/4都是房地产。
今天看到中信证券陈聪团队的数据，7月上旬，跟踪样本城市新房销售5.9万套，同比下降45.2%。（6月下降11.2%，5月下降45.9%）...
资水
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我特别关注房地产数据，无它，房地产是中国经济的绝对支柱。2021年住房销售面积18亿平，总额18万亿元，差不多全国平均单价1万元一平。房地产加上上下游的水泥、钢材、玻璃、工程机械、家电、家具等，估计产值有27万亿，GDP的1/4都是房地产。
今天看到中信证券陈聪团队的数据，7月上旬，跟踪样本城市新房销售5.9万套，同比下降45.2%。（6月下降11.2%，5月下降45.9%）；跟踪样本城市二手房销售2.0万套，同比下降14.4%（6月下降2.0%，5月下降19.7%）。这验证了我的猜想，放水没能把地产挺起来。
原因有几个，其一是居民收入下降，楼部长说“鼓励购房效果不显著，居民对未来收入和就业的预期转弱”；其二是烂尾楼事件发酵，居民对购买期房心存顾虑。
截止今天，已经有319 个烂尾楼业主宣布停贷，不管事情怎么处理，我想，未来加强对预售资金的管控是一定会发生的，于是地产商的回款速度会变慢，如果销售也不畅，那很多地产商就可能熬不下去。中国不缺房子，户均1.1套，人均41平，未来每年销售18亿平可能维持不了，那市场就是一个逐步萎缩的态势，我不负责任地瞎想，将来90%的地产商都可能陷入困境。
如果地产萎缩，经济将进入衰退吧，而且可能是10~20年维度的长周期衰退。首当其冲，对银行影响几何呢？10倍多的杠杆，一点点坏账影响都是很大的。
哦，遵义城投债展期20年，且前10年不付利息，且利息从7.5%降到3.5%。
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说会断供的而且还以自己经历做推断， 典型的也是以偏概全和太把自己当回事以自我为中心考虑问题了他举的他们小区的焦虑相信是真实的，但是哲人说过，世界上最远的距离不是马里亚纳海沟到珠穆朗玛峰的距离，而且想法到做法明白么，就是无论你心里骂过无数次CNM，但你不会真去C T 的M……停工的看着很多，但占全部楼盘并不多，而且停工的实际上也不是真完全没希望，里面也有一部分开开停停只是慢而已， 然后就说那些真1...我喜欢用鸦片战争到新中国成立这段历史来衡量国人的韧性，再苦再难，只要不是逼到没活路了，但凡能活下来就有希望，一个房子，至于吗？但该争取的权利还是要去争取，万一能成呢
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说会断供的而且还以自己经历做推断， 典型的也是以偏概全和太把自己当回事以自我为中心考虑问题了他举的他们小区的焦虑相信是真实的，但是哲人说过，世界上最远的距离不是马里亚纳海沟到珠穆朗玛峰的距离，而且想法到做法明白么，就是无论你心里骂过无数次CNM，但你不会真去C T 的M……停工的看着很多，但占全部楼盘并不多，而且停工的实际上也不是真完全没希望，里面也有一部分开开停停只是慢而已， 然后就说那些真1...这玩意跟五洋债违约一样，我就买了几张几百块钱，我连信都懒得写的，而那些加了杠杠贷款几十年全部身家买了五洋债的大户，别说只是写个信，肯定班都不上了，去帝都争取权利了，你说你这能类比？
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拍个脑袋。我算了一下2007.2-2022.6的数据，确实和层主差不多，居民中长期贷款（大部分是房贷）占比较多的是2016-2021年，今年已经开始萎缩。
假设房子一共卖了20年。
假设每年新增的按揭贷款额比上一年递增15%。（考虑房价增幅、销售规模、首付贷等）
假设存量按揭每年自然递减5%。（考虑逐步消化、提前还款等）
于是可以推算：
有50%的存量按揭贷款，发生在最近4年。
有30%的存量按揭贷款，发生在最近2年。
更准确的答案，应该也是可以根据公开数据推算的。就懒得找了。
其中2018-至今，24万亿，占比48.2%；2016-至今，35万亿，占比70.2%。
附件：
行标签 居民户中长期新增人民币贷款/亿 占比
2007 4,813 1.0%
2008 3,496 0.7%
2009 17,000 3.4%
2010 19,600 3.9%
2011 14,600 2.9%
2012 13,300 2.7%
2013 22,500 4.5%
2014 22,300 4.5%
2015 30,500 6.1%
2016 56,800 11.4%
2017 53,000 10.6%
2018 49,500 9.9%
2019 54,500 10.9%
2020 59,500 12.0%
2021 60,800 12.2%
2022 15,600 3.1%
总计 497,809 100.0%
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说会断供的而且还以自己经历做推断， 典型的也是以偏概全和太把自己当回事以自我为中心考虑问题了他举的他们小区的焦虑相信是真实的，但是哲人说过，世界上最远的距离不是马里亚纳海沟到珠穆朗玛峰的距离，而且想法到做法明白么，就是无论你心里骂过无数次CNM，但你不会真去C T 的M……停工的看着很多，但占全部楼盘并不多，而且停工的实际上也不是真完全没希望，里面也有一部分开开停停只是慢而已， 然后就说那些真1...当然会断供了，反正房子也拿不到，和你那个情况不一样。
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说会断供的而且还以自己经历做推断， 典型的也是以偏概全和太把自己当回事以自我为中心考虑问题了他举的他们小区的焦虑相信是真实的，但是哲人说过，世界上最远的距离不是马里亚纳海沟到珠穆朗玛峰的距离，而且想法到做法明白么，就是无论你心里骂过无数次CNM，但你不会真去C T 的M……停工的看着很多，但占全部楼盘并不多，而且停工的实际上也不是真完全没希望，里面也有一部分开开停停只是慢而已， 然后就说那些真1...停车费降不降只是几包烟钱的事，付出的努力成本跟很多人费那点时间比起来还不如正常上班就赚的比这个多。成本与回报不对等，至于你说的买房的房的都是几套房的更扯淡了，完全没有驳论的必要，而收不到房还要还贷一辈子所承受的代价跟多上几天的班也完全不成正比，不知道你在类比啥？刚开始断供肯定不会一起，先是扛不住月供的人，再是心态崩溃的人，而后是越来越失望，焦虑，看不到希望的人，最后就是大部分人。
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他举的他们小区的焦虑相信是真实的，但是哲人说过，世界上最远的距离不是马里亚纳海沟到珠穆朗玛峰的距离，而且想法到做法
明白么，就是无论你心里骂过无数次CNM，但你不会真去C T 的M……
停工的看着很多，但占全部楼盘并不多，而且停工的实际上也不是真完全没希望，里面也有一部分开开停停只是慢而已，
然后就说那些真100%完全烂的小区里，不能说各怀鬼胎吧，至少不可能心齐， 真正说搞的假收入证明买房现在吃不上饭的真刚需少之又少， 别听业主群里一个个群情激愤的哭穷，其实很多好几套房的甚至可以说是有钱人了，谁也不会嫌钱多所以跟着闹闹的很多，玩嘴炮都行，但大多是鼓动别人顶着他坐收好处，
真心齐你让他收集全体业主签名他都不可能搞到，即使都签名离真不还钱还有很大距离呢，你看看他们发的空白公告就知道了，空喊而已。连一小步都做不到，谈何真正的断供鸿沟，真光脚的我相信可以跳下去，其他人就呵呵了……
我们小区之前因为停车费的事折腾了一阵就发现，大多数业主真的就是起哄可以，真干全怂了，连业主线下见面开会都不敢去，围观也还躲着路边的摄像头站，让签个拒交停车费的名，也呵呵了。最后物业连分化都没做，过一阵业主自己就散了。 我不否认这个事不能和停工停贷比，但是小事都不心齐，你认为大事上各种顾虑的人还会少吗？
说逼到份上啥事都干的出去还怕断供么，相信是的，但是刚才说了，逼到那个份上的真不多，其他人摇旗呐喊行，真上的屈指可数，别忘了现在还能买房的手里大多数是还有房的，而且家境还不错，真屌丝能霍的出去的愣头青早躺平了不是你的战友……憋屈是真的，但憋屈了去杀人那是两个界面不相交
放心，这个断供风波很快就散了就好像从来没有发生过一样
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资水老师有没有考虑过这些公告的真实性？毕竟这样的公告，无须盖章，只需要一个复制粘贴，甚至可以用代码做一个公告生成器。面对这个公告，到底是群体业主的共识，还是个别业主的跟风，亦或局外人随意发布？我们小区4月份因为开发商公开债违约后半停工了两个月，主体停工只在搞室内，每天只有三五十个人干活，那时间群里一片恐慌焦虑，业主群里那两个月讨论最多的话题就是如果到了交房时间还是停工烂尾，那么断贷是必然的，如何在断贷后吧影响降到最低，包括离婚，转移存款…长时间不复工，人慢慢就崩溃了，那时间征信，也就成了纸老虎，因为没有任何人愿意对着一堆空气还一辈子的债，做一辈子空气的努奴隶，所以断贷就成了必然选择，而这个过程首先就是从那些杠杆比较高，扛不住月供的人开始，然后慢传染到崩溃的那些人，再传染到大部分人，你不要以为人在长时间崩溃后真的还在乎那些征信了什么的。那只是你们这些没有买到烂尾楼，还穿着鞋对生活抱有希望的人的想法。一个真正绝望崩溃，对后面生活毫无希望的人，断贷必然的选择。这就是我们在那两个月群里面讨论，最多也是大家最真实想法的问题，几乎天天都会讨论这个问题。
然后我们就在六月份差不多70个业主一起去了住建局，找了住建局的领导，开发商，总包，还有我们业主坐在一起开了会，查了监管账户，里面还有几个亿，足够后面整个楼盘的交付是没有任何问题的，那两个月主体停工，主要就是因为供应商看到开发商暴雷之后停止了供货，然后在五月份住建局牵头等供应商一个个谈现在又恢复了正常，每天大概有100多人在正常施工，现在电梯消防已经完工，在做水电公区了。
这就是那个时候即将买到烂尾楼业主的真实想法，比你们这些局外人在那里猜测当事人的想法价值应该大得多，因为你没办法理解一个投入全部身家，而且对人生后半辈子充满绝望的那种心态，停贷没什么大不了的，如果真的买到烂尾楼停贷是必然的，没有任何人愿意每个月把钱还给空气，你如果理解不到的话，就相当于让你每个月把你收入的一大部分工资拿去扔掉的那种心态，而且是直接扔
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今天各家银行都表示可控，银行短线确有可能反弹。不过事情很大，可能最终会形成一个指导性意见，我猜测是允许停贷，待交房再续贷。这个指导性意见对银行、地产的影响是长期和巨大的，持续观察吧。昨天看了两个视频，一个是商丘的烂尾楼又复工了；另一个视频是银行和断供的用户在商谈。通过这两个视频我判断国家非常重视这个事情；去年房地产销售额18万亿，占GDP的比重是16%多，今年房地产销售额未必能有去年多，而国家没有房地产又怎能保证完成任务？所以说国家不会让舆论愈演愈烈，很快这个事情就过去了。通过这个事情，国家肯定会出指导意见甚至出制度规定这种事情；银行短期确实跌的很多，会有反弹，中长期估值也比较低，近两年低点，但会不会走好个人不好判断。
【别了，银行股】宣告断贷的烂尾楼已经飙到185个了，按这个趋势最终可能超过300多个，烂尾的都是大楼盘，以每个楼盘3000户来算，有近百万家庭遭殃，这是多么沉重的数字！尽管有合同有法律，但看这个问题不能从法律层面来看，要从更高的视角来看，这关系到公平正义、关系到xx合法性。所以，我判断事态不会向对业主不利的方向发展，最终结果可能是搁置，即暂时停贷，待房屋交付再续贷。那么，银行将事实上承担坏账风险...可不可以出台一个法律，老赖要坐牢，甚至恢复劳动改造，这样就既有生产力还贷款，又避免银行完成系统性金融问题
资水
- 弱弱少年郎，徘徊江边岸，水急人声远，一跃渡资江！
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而且更正楼主说一句，停贷是有法律依据和实际判决案例支持的我知道，最高法已经有判例了，说有失公平性。
停贷确实是有依据的
从老天爷的视角，这个事情的本质就是百万家庭的三十年财富被洗劫了，不管合同怎么订、法律怎么判，这个本质不会变。需要修改的是规则和法律，而不是把这些受害家庭再打入老赖深渊，那不成了鲁迅狂人日记的xx两字了？我们的是人民zf，不可能干这种事情，荷兰cz银行也不是按法律来的处理的。
那就只有银行承担了。
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【别了，银行股】现在227了
宣告断贷的烂尾楼已经飙到185个了，按这个趋势最终可能超过300多个，烂尾的都是大楼盘，以每个楼盘3000户来算，有近百万家庭遭殃，这是多么沉重的数字！
尽管有合同有法律，但看这个问题不能从法律层面来看，要从更高的视角来看，这关系到公平正义、关系到xx合法性。所以，我判断事态不会向对业主不利的方向发展，最终结果可能是搁置，即暂时停贷，待房屋交付再续贷。
那么，银行将事实上承担坏账...
资水
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宣告断贷的烂尾楼已经飙到185个了，按这个趋势最终可能超过300多个，烂尾的都是大楼盘，以每个楼盘3000户来算，有近百万家庭遭殃，这是多么沉重的数字！
尽管有合同有法律，但看这个问题不能从法律层面来看，要从更高的视角来看，这关系到公平正义、关系到xx合法性。所以，我判断事态不会向对业主不利的方向发展，最终结果可能是搁置，即暂时停贷，待房屋交付再续贷。
那么，银行将事实上承担坏账风险。按广发的统计，全国口径烂尾2亿平方，对应金额2万亿。当然，事件的博弈过程会反反复复，持续很多年。银行股我是轻易不敢碰的了。
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