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推算可比利润为 969.38 ，推算公告利润为 995.73 ，实际为841.56 ，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 37525.26 ，推算公告股东权益为 40833.80 ，实际为 40362.24，大幅差于预期。
不良率之前为 1.337428 %，现在为 1.332070% ，好于预期。
拨备比之前为 2.874279 %，现在为 2.873276% ，持平。
原充足率 19.39 15.36 14.1 现充足率19.15 15.11 13.89
贷款 296,830.41
不良 3,953.99
拨备覆盖率 215.70%
总体大幅差于预期
推算可比利润为 257.70 ，推算公告利润为 273.76 ，实际为253.72 ，差于预期。
推算可比股东权益为 9947.78 ，推算公告股东权益为 11734.22 ，实际为11659.25 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.305382 %，现在为 1.294565% ，好于预期。
拨备比之前为 2.63614 %，现在为 2.594437% ，差于预期。
原充足率 16.02 12.11 10.24 现充足率 15.90 12.07 10.25
贷款89,181.34
不良 1154.51
拨备覆盖率 200.41%，
总体差于预期
赞同来自: 好奇心135 、laolii 、hao8000 、npc小许
推算可比利润为 639.07 ，推算公告利润为 680.95 ，实际为 719.31，好于预期。
推算可比股东权益为 26427.91 ，推算公告股东权益为 31506.15 ，实际为31372.61 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.296113 %，现在为 1.277883% ，好于预期。
拨备比之前为 3.883232 %，现在为 3.805664% ，差于预期。
原充足率 18.19 13.63 11.42 现充足率17.79 13.36 11.23
贷款 261873.72
不良 3346.44
拨备覆盖率 297.81%
总体差于预期
推算可比利润为 253.38 ，推算公告利润为 269.89 ，实际为 237.96，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 7850.38 ，推算公告股东权益为 9081.50 ，实际为9038.71 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.071661 %，现在为 1.080427% ，差于预期。
拨备比之前为 2.548247 %，现在为 2.521947%，差于预期。
原充足率 14.27 11.2 9.7 现充足率 13.97 11.02 9.6
贷款 58153.87
不良 628.31
拨备 1466.61
总体巨幅差于预期
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很多银行持有国债和其他债券，此项每季度一般都是正数。今年一季度特别，国债等债券连续暴跌三个月，此项很多银行变成负数。不过今年4月国债等又暴涨，10年期国债还创了历史新高。把一季报的损失全部追回来了。
以华夏为例，此项如果追回来，可以多39.93亿。扣税后，华夏银行一季报利润增长可以达36.8%，也算了一下招行，一季度可以增长9.2%。建行一季度大概可以增长1.9%
再熬4个月看中报吧
推算可比利润为 119.95 ，推算公告利润为 127.62 ，实际为127.42 ，符合预期。
推算可比股东权益为 5597.05 ，推算公告股东权益为 6568.92 ，实际为6522.14 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.474223 %，现在为 1.461022% ，好于预期。
拨备比之前为 2.092561 %，现在为 2.107880% ，好于预期。
原充足率 12.89 11 9.36 现充足率 12.69 10.95 9.34
贷款 45204.67
不良 660.45
拨备 952.86
总体差于预期
赞同来自: laolii
推算可比利润为 158.74 ，推算公告利润为 167.80 ，实际为 175.98，好于预期。
推算可比股东权益为 6704.48 ，推算公告股东权益为 7542.23 ，实际为7471.65 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.356832 %，现在为 1.331223% ，好于预期。
拨备比之前为 2.536349 %，现在为 2.489253% ，差于预期。
原充足率 13.19 10.04 8.92 现充足率 12.98 9.88 8.79
贷款 55798.33
不良 742.80
拨备覆盖率 186.99%
总体大幅差于预期
直接看报表确实是很差，不过华夏pb也足够低，而且拉长时间和银行的标杆比一比：华夏2023年一季报，每股收益是0.31，2025年一季报每股0.32。招行2023年一季报1.54，2025年一季报1.48。除了换领导的原因，还有就是今年4月9日公告了华夏银行高管将在未来半年内增持3000万。这个力度在所有银行股中前所未有。会不会先挖个坑，让高管去抄底？
另外本季度非常特殊，国债连续三个月大跌，幅度之大前所未有，如果不交易，持有到期，可以不显示在利润上，只是股东权益少了一大块。
有些行，正好换了领导，如果想把亏损暴露出来，持有的国债卖出再买入，也...
如果有银行股高管自有资金增持超3000万的信息，请帮忙贴出来。
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去年四季度，国债暴涨，银行股年报到多数超预期，今年一季度国债暴跌，银行股一季报大多很差。F大，其实我心中一直有个白痴问题，为何降息对于银行股是好日子。理论上降息会导致净息差的持续缩窄，而且降息周期往往是经济下行，叠加坏账的增加。为何是好日子？是因为国债的收益增厚吗？
不过刚刚看了一下四月份国债走势，收益率一路下跌，也就是价格一路大涨，一个月就收复一季度的跌幅了。
关税战中国顶后，就可以适时降息了。
银行股后面还有大好日子。
如果是这样，那么是否可以认为，无论是降息还是加息对银行都是好日子？因为加息肯定是因为经济过热，坏账降低、净息差增加。
您如果方便的话能否指点下，谢谢您了。
直接看报表确实是很差，不过华夏pb也足够低，而且拉长时间和银行的标杆比一比：华夏2023年一季报，每股收益是0.31，2025年一季报每股0.32。招行2023年一季报1.54，2025年一季报1.48。看招行的本期综合收益合也是从426e变成202e
另外本季度非常特殊，国债连续三个月大跌，幅度之大前所未有，如果不交易，持有到期，可以不显示在利润上，只是股东权益少了一大块。
有些行，正好换了领导，如果想把亏损暴露出来，持有的国债卖出再买入，也...
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华夏居然业绩这么差直接看报表确实是很差，不过华夏pb也足够低，而且拉长时间和银行的标杆比一比：华夏2023年一季报，每股收益是0.31，2025年一季报每股0.32。招行2023年一季报1.54，2025年一季报1.48。
另外本季度非常特殊，国债连续三个月大跌，幅度之大前所未有，如果不交易，持有到期，可以不显示在利润上，只是股东权益少了一大块。
有些行，正好换了领导，如果想把亏损暴露出来，持有的国债卖出再买入，也就是交易过了，损益就记入利润了。
是否真的这样做了，不知道。看半年报吧。
做个假设，如果宁波银行这样操作，利润可以巨幅下降70%，因为利润有70多亿，股东权益只增加10多亿。
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推算可比利润为 206.75 ，推算公告利润为 216.21 ，实际为 195.09，差于预期。
推算可比股东权益为 7114.39 ，推算公告股东权益为 8192.44 ，实际为 8084.32，大幅差于预期。
不良率之前为 1.162299 %，现在为 1.156592%，略好。
拨备比之前为 2.434211 %，现在为 2.395418% ，差于预期。
原充足率 13.36 11.26 9.72 现充足率12.90 10.90 9.45
贷款 58660.27
不良 678.46
拨备覆盖率 207.11%
总体大幅差于预期
华夏银行 2025年1季报点评华夏居然业绩这么差
推算可比利润为 59.74 ，推算公告利润为 63.27 ，实际为50.63 ，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 3089.66 ，推算公告股东权益为 3699.99 ，实际为3650.14 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.602237 %，现在为 1.611247% ，差于预期。
...
推算可比利润为 4.59 ，推算公告利润为 4.83 ，实际为 5.6230352723，好于预期。
推算可比股东权益为 181.62 ，推算公告股东权益为 202.35 ，实际为200.8542430919 ，差于预期。
不良率之前为 0.935237 %，现在为 0.936445% ，基本持平。
拨备比之前为 3.516773 %，现在为 3.516164% ，基本持平。
原充足率 13.57 12.40 11.08 现充足率 13.36 12.19 10.91
贷款 1443.5833617419
不良 13.5183657972
拨备覆盖率 375.48%，
总体差于预期
赞同来自: laolii
推算可比利润为 66.65 ，推算公告利润为 75.30 ，实际为 76.72，好于预期。
推算可比股东权益为 2753.49 ，推算公告股东权益为 3647.55 ，实际为3614.43 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.311644 %，现在为1.30% ，好于预期。
拨备比之前为 2.729805 %，现在为 2.57% ，大幅差于预期。
原充足率 13.06 11.97 8.95 现充足率 12.52 11.53 8.64
贷款 23400亿
不良贷款率 1.30%
拨备覆盖率 198.08%
拨贷比 2.57%
总体巨幅差于预期
赞同来自: hao8000 、laolii 、duiry 、醉虾 、gaokui16816888 、 、 、更多 »
推算可比利润为 357.38 ，推算公告利润为 372.93 ，实际为 372.86，符合预期。
推算可比股东权益为 10853.80 ，推算公告股东权益为 12686.80 ，实际为 12462.07，大幅差于预期。
不良率之前为 0.952483 %，现在为0.936681% ，好于预期。
拨备比之前为 3.924051 %，现在为 3.840673% ，差于预期。
原充足率 19.05 17.48 14.86 现充足率19.06 17.43 14.86
贷款 71254.79
不良 667.43
拨备覆盖率 410.03%
总体巨幅差于预期
推算可比利润为 59.74 ，推算公告利润为 63.27 ，实际为50.63 ，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 3089.66 ，推算公告股东权益为 3699.99 ，实际为3650.14 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.602237 %，现在为 1.611247% ，差于预期。
拨备比之前为 2.59382 %，现在为 2.527240% ，差于预期。
原充足率 13.44 11.7 9.77 现充足率13.09 11.45 9.57
贷款 24749.78
不良 398.78
拨备覆盖率 156.85%
总体巨幅差于预期
赞同来自: davyzhu 、laolii 、m300126
推算可比利润为 842.36 ，推算公告利润为 855.72 ，实际为833.51 ，差于预期。
推算可比股东权益为 32509.99 ，推算公告股东权益为 34134.85 ，实际为 33889.36，差于预期。
不良率之前为 1.336337 %，现在为 1.325476% ，好于预期。
拨备比之前为 3.121721 %，现在为 3.138860% ，好于预期。
原充足率 19.69 15.21 14.48 现充足率19.15 14.67 13.98 ，大幅下降
贷款 270194.27
不良 3581.36
拨备覆盖率 236.81%
总体差于预期
推算可比利润为 9.4012 ，推算公告利润为 10.17500274 ，实际为 15.54339，大幅好于预期。
推算可比股东权益为 468.8735504 ，推算公告股东权益为 560.417295 ，实际为 577.18049，大幅好于预期。
不良率之前为 0.83 %，现在为 0.832578% ，持平。
拨备比之前为 4.012718 %，现在为 3.723307% ，大幅差于预期。
原充足率 （三季报）13.86 10.76 9.41 现充足率 14.54 11.62 9.8 （可转债继续巨量转股）
贷款 3628.89779
不良 30.21341
拨备 =134.67219+0.44282
总体好于预期
赞同来自: duiry 、hao8000 、laolii 、好奇心135
推算可比利润为 47.91 ，推算公告利润为 50.37 ，实际为 50.68207，基本符合预期。
推算可比股东权益为 429.88 ，推算公告股东权益为 524.69 ，实际为529.11051 ，好于预期。
不良率之前为 0.842101 %，现在为 0.829424% ，好于预期。
不良率2之前为 0.997216 %，现在为 1.006007% ，差于预期。
拨备比之前为 3.988667 %，现在为 4.010294% ，好于预期。
原充足率 13.86 10.76 9.41 现充足率 14.87 11.78 9.77 （可转债巨量转股）
分红0.2元， 全年0.4元 ，去年分红0.39，略增加
贷款 3333.58541
不良 27.64957
拨备 133.68656846
重组贷款 10.93733
逾期90 22.59876055
总体略好
推算可比利润为 18.8496 ，推算公告利润为 19.41183885 ，实际为 14.42931，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 629.3468183 ，推算公告股东权益为 680.0878351 ，实际为 670.84223，巨幅差于预期。
不良率之前为 1.574667 %，现在为 1.663482%，大幅差于预期。
拨备比之前为 4.133959 %，现在为 3.934778% ，大幅差于预期。
原充足率 14.68 13.48 12.43 现充足率14.86 13.67 12.64
贷款 3440.26718
不良 57.22823
拨备 135.36689
总体巨幅差于预期
推算可比利润为 42.20 ，推算公告利润为 44.49 ，实际为51.63587 ，好于预期。
推算可比股东权益为 606.71 ，推算公告股东权益为 656.89 ，实际为668.70321 ，好于预期。
不良率之前为 1.574667 %，现在为 1.576918% ，持平。
不良率2之前为 1.610337 %，现在为3.046518% ，巨幅差于预期。
拨备比之前为 4.133959 %，现在为 4.053833% ，差于预期。
原充足率 14.68 13.48 12.43 现充足率15.20 14.00 12.94 （贷款下降，充足率上升）
分红0.29 ，去年分红0.29，持平
贷款 3391.41652
不良 53.47987
拨备 =137.45600+0.02635
重组贷款 58.95712 （2024年年报对2023年重组贷款数据进行了重述，由原来2.3亿多，改为42.5亿多）
逾期90 44.36301
总体大幅差于预期
推算可比利润为 30.3424 ，推算公告利润为 31.05251721 ，实际为 30.11878，差于预期。
推算可比股东权益为 841.138131 ，推算公告股东权益为 902.1193028 ，实际为 886.48460，巨幅差于预期。
不良率之前为 0.66 %，现在为 0.659242% ，持平。
拨备比之前为 3.163248 %，现在为 3.006117% ，大幅差于预期。
原充足率（三季报） 13.4 9.11 8.4 现充足率 13.45 9.48 8.84 （可转债巨额转股后，增加不少，一季度又下降了不少）
贷款 8061.86310
不良 53.14720
拨备 242.34904
总体巨幅差于预期
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推算可比利润为 116.01 ，推算公告利润为 118.90 ，实际为 128.58380，好于预期。
推算可比股东权益为 776.29 ，推算公告股东权益为 837.29 ，实际为 858.55452，大幅好于预期。
不良率之前为 0.660881 %，现在为 0.659363% ，基本持平。
不良率2之前为 0.779916 %，现在为 0.756571% ，好于预期。
拨备比之前为 3.287196 %，现在为3.160195% ，大幅差于预期。
原充足率 13.4 9.11 8.4 现充足率 13.88 9.74 9.06 （可转债巨额转股）
分红0.891元 ，去年分红0.8968，居然还下降了，都是可转债转股造成的，所以有可转债的银行，收益要打个折扣。
贷款 7413.19084
不良 48.87983
拨备 234.27539
重组贷款 17.79022
逾期90 38.29584
总体好于三季报，差于快报
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推算可比利润为 53.39 ，推算公告利润为 55.12 ，实际为60.21119 ，好于预期。
推算可比股东权益为 1134.13 ，推算公告股东权益为 1447.24 ，实际为1459.22 ，好于预期。
不良率之前为 0.758794 %，现在为 0.761834% ，略差。
拨备比之前为 4.108501 %，现在为4.038254% ，差于预期。
原充足率 13.8 11.05 8.85 现充足率 14.05 11.34 9.01，增长
贷款 9951.96394
不良 75.81746
拨备覆盖率530.07%
总体好于预期
推算可比利润为 51.84 ，推算公告利润为 54.36 ，实际为74.17 ，大幅好于预期。
推算可比股东权益为 2156.63 ，推算公告股东权益为 2409.87 ，实际为2349.78 ，大幅差于预期。
不良率之前为 0.763314 %，现在为 0.759617% ，略好。
拨备比之前为 2.972095 %，现在为 2.814893% ，大幅差于预期。
原充足率 15.32 11.03 9.84 现充足率14.94 10.44 9.32，大幅下降。
贷款 16401.69
不良 124.59
拨备 461.69
总体巨幅差于预期
赞同来自: laolii 、火锅008 、pppppp 、franckC
推算可比利润为 84.15 ，推算公告利润为 89.72 ，实际为 97.80003，好于预期。
推算可比股东权益为 2417.73，推算公告股东权益为 3133.30 ，实际为 3104.67383，大幅差于预期。
不良率之前为 0.891793 %，现在为 0.858254%，好于预期。
拨备比之前为 3.12217 %，现在为 2.948190% ，大幅差于预期。
原充足率 12.99 11.82 9.12 现充足率 11.95 10.77 8.36，这下降的太多了吧？
贷款 22620.47975
不良 194.14126
拨备覆盖率 343.51%
总体巨幅差于预期
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2024年Q1，银行业各项存款301.41万亿（下同），各项贷款251.81。Q4存款各项308.38，各项贷款259.56。
2025年Q1，银行业各项存款322.11，各项贷款269.26。
那么，存款同比增6.87%，环比增4.45%。贷款同比增6.93%，环比增3.34%。
第一，同比项增速基本持平，环比项增速存款明显大于贷款，说明投资和消费趋于谨慎的势态未变，这是经济持续下行趋势并未扭转。
第二，已经公布一季报的银行代入看，是否达到银行业平均增速。比如小银行，如果未达到甚至低于银行业平均水平，那么经营能力有待提高。反映在股价上，显然是不利的
赞同来自: gaokui16816888 、laolii
推算可比利润为 131.03 ，推算公告利润为 142.00 ，实际为 124.64，差于预期。
推算可比股东权益为 4949.58，推算公告股东权益为 6026.80 ，实际为 5864.01，大幅差于预期。
不良率之前为 1.251988 %，现在为 1.247716% ，略好。
拨备比之前为 2.260885 %，现在为 2.176517% ，大幅差于预期。
原充足率 14.13 11.98 9.82 ，现充足率 13.50 11.48 9.40， 大幅下降。
贷款 41109.50
不良 512.93
拨备覆盖率 174.44%
总体巨幅差于预期
赞同来自: hao8000 、laolii 、塔塔桔 、投机客666 、好奇心135 、更多 »
推算可比利润为 21.93 ，推算公告利润为 22.79 ，实际为 21.73115，差于预期。
推算可比股东权益为 694.58 ，推算公告股东权益为 805.72 ，实际为 793.01004，大幅差于预期。
不良率之前为 1.15 %，现在为 1.178491% ，差于预期。
拨备比之前为 3.613645 %，现在为 3.651195% ，好于预期。
原充足率 14.03 11.63 9.93 现充足率13.64 11.33 9.74
贷款 5879.40511
不良 69.28825
拨备 214.66856
总体大幅差于预期
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推算可比利润为 76.59 ，推算公告利润为 80.07 ，实际为 78.26575，差于预期。
推算可比股东权益为 665.66 ，推算公告股东权益为 775.94 ，实际为780.13645 ，好于预期。
不良率之前为 1.157989 %，现在为 1.171060%，差于预期。
不良率2之前为 1.865875 %，现在为 1.774054%，好于预期。
拨备比之前为 3.642377 %，现在为 3.663047% ，好于预期。
原充足率 14.03 11.63 9.93 现充足率 14.20 11.81 10.12
分红0.42 ，去年分红0.38，增长
贷款 5451.08561
不良 63.83547
拨备 =195.15572 4.52012
重组贷款 39.72738
逾期90 56.97780
总体好于预期
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推算可比利润为 37.60 ，推算公告利润为 38.18 ，实际为37.446，差于预期。
推算可比股东权益为 1304.36 ，推算公告股东权益为 1366.02 ，实际为1333.869 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.178807 %，现在为 1.174971% ，略好。
拨备比之前为 4.284298 %，现在为 4.269492%，差于预期。
原充足率 16.12 14.93 14.24 现充足率 14.97 13.79 13.16 ,大幅下降
贷款 7444.44
不良贷款 87.47
拨备覆盖率363.37%
总体大幅差于预期
推算可比利润为 63.42 ，推算公告利润为 65.4 ，实际为 62.92061，差于预期。
推算可比股东权益为 2407.31 ，推算公告股东权益为 2612.81 ，实际为 2587.24633，大幅差于预期。
不良率之前为 1.179437 %，现在为 1.178158% ，基本持平。
拨备比之前为 3.182238 %，现在为 3.195688% ，好于预期。
原充足率 14.77 10.91 10.01 现充足率14.37 11.42 10.54， 增长
贷款 14237.49908
不良 167.74021
拨备 454.98602
总体大幅差于预期
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推算可比利润为 202.16 ，推算公告利润为 210.23 ，实际为235.59890 ，好于预期。
推算可比股东权益为 2269.40 ，推算公告股东权益为 2472.92 ，实际为2541.93213 ，大幅好于预期。
不良率之前为 1.199979 %，现在为 1.179469% ，预期。
不良率2之前为 1.686108 %，现在为 1.273627% ，预期。
拨备比之前为 3.32763 %，现在为 3.182304% ，预期。
原充足率 14.77 10.91 10.01 现充足率 14.21 11.24 10.35
分红0.22 全年0.5 ，去年分红0.46，增长
贷款 14057.55816
不良 165.80459
拨备 447.35425
重组贷款 39.53730 （年报有备注，公告的重组贷款只包括不良部分，和其他行公告的标准不同，不符合规定）
逾期90 139.50351
总体看起来大幅好于预期，不过这个年报水分严重，没按照规定标准披露重组贷款数据。
推算可比利润为 173.46 ，推算公告利润为 184.55 ，实际为201.76728 ，好于预期。
推算可比股东权益为 1501.92 ，推算公告股东权益为 1813.30 ，实际为 1885.29458，大幅好于预期。
不良率之前为 0.82777 %，现在为 0.826728% ，基本持平。
不良率2之前为 1.208967 %，现在为 1.338211% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 2.817703 %，现在为2.771785% ，差于预期。
原充足率 13.76 10.83 9.02 现充足率 13.72 11.12 9.36
分红 0.21176 全年分红0.5580 ，去年分红0.5367，增长。
贷款 12570.17764
不良 103.86995
拨备 348.24649
重组贷款 82.27049
逾期90 85.86211
总体好于三季报，差于年快报预告
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推算可比利润为 299.18 ，推算公告利润为 318.25 ，实际为 318.43213，符合预期。
推算可比股东权益为 2294.79 ，推算公告股东权益为 3004.80 ，实际为 3035.89817，好于预期。
不良率之前为 0.891259 %，现在为0.891793% ，持平。
不良率2之前为 0.737025 %，现在为 0.722087%，好于预期。
拨备比之前为 3.128586 %，现在为3.122170% ，略差预期。
原充足率 13.19 12.03 9.27 现充足率 12.99 11.82 9.12
分红 0.2144，全年分红0.5206 ，去年分红0.47元，增长
贷款 20952.02704
不良 186.84863
拨备 =648.51472+5.64318
重组贷款 17.89467
逾期90 =235.52193-102.12481
总体好于快报
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2021年江苏银行每股收益1.21，2024年每股1.65。华夏银行2021每股1.49，2024年每股1.62。华夏银行怎么和江苏银行比？江苏银行pb远远高于华夏，江苏银行经常有机构去调研，华夏银行根本没有机构，没有大v研究。
结果2022年起，华夏每股收益远远超过江苏银行，难道不能说明什么吗？
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招行估值太贵了我对账户的净值增长要求是年复合8%。招行净资产增长率每年最低14%，满足要求，所以一直没换掉。如果今后哪一年，它不符合要求了，才会考虑换。2011年的兴业银行也是同理。所以，可以说持有18年，一直没有卖出的机会。
随便举个指标
招行逾期贷款一年增加100多亿。pb只有招行不到一半的华夏银行逾期贷款一年却减少50多亿。
我分享一个“和讯基金大家谈”期间向你们学习思考，并形成的投资观念：“相信你的眼睛并采取行动，绝不猜测。”标的物不符合我们的投资需求时候，眼睛会告诉我们。
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