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他和我说了一下他近年的状况:
17年复旦材料科学系毕业，进入上海某世界500强，应届月薪1万+，同年她女朋友在某网红城市大学商圈投资80万加盟了一家一线品牌奶茶店。
18年她老婆号称奶茶店特别挣钱，月入二十万，他遂从500强辞职，回某网红城市帮助女友开奶茶店，当店长，同年他买入50万奔驰一台，在网红城市买入200平房子一套
19年结婚，怀孕，生下小朋友，同时打理店铺，出国旅游
20年疫情，奶茶店转让，两口子一商量，为了小朋友未来的教育，回到了上海，租住一套月租9000的郊区小别墅，同时我的小舅子去一家私人企业上班，他老婆开始做b站up主
21年底，深感自媒体不容易，私人企业收入低，遂在上海投资50万再开一家柠檬茶店
22年底柠檬茶店开张，开始生意还不错，遇到上海几轮疫情，目前离回本还有距离，但是已经厌倦了上海，正在转让门面，这次回到网红城市是打算卖掉房子，和我学习低风险投资。
我再介绍一下他们夫妻双方的家庭
他的爷爷(也是我老婆的爷爷)是某五线县城的非遗传承人，拥有一家工艺品制造公司，上过央视，产品作为奥运会国礼送给过外宾。他爷爷有4个儿子，他爸就跟着他爷爷在工艺品公司做事，但是我老婆的兄弟姐妹都不愿意待在这个偏远小城，大概描述一下，整个县城只有2个红绿灯，没有铁路飞机，从县城到省会开车需要6个小时。
她老婆家是做餐馆的，最初投资奶茶店的80万是由她老婆家全额出的，后来就用奶茶店的收入买入奔驰一辆，他家就在网红城市买了一套200平的房子
大概的情况介绍完了，他现在和我说，卖掉房子以后就有300多万了，加上她老婆还有几十万块钱，差不多还有400万，他说他打算以后就在这个网红城市租房子住，住在离幼儿园近的地方，然后他就跟着我理财，想让我告诉他低风险投资怎么入门。
我说:1.你就先做204001和204007，先感受利率市场的温度，先做半年，我们设定一个目标，这半年你要超越一次204182的回报率，在利率低的时候放短债，在利率高的时候放长一点，看看能不能超越市场平均值。如果能够超越就进入第二步，不然重复再做半年
2.把204001和银华日利，华宝添益两个场内货币基金组合起来做，看看你是不是能够相对买到货基的低点，卖在货基的高点，定一个年化4%的目标，再做半年
3.慢慢进入3A转债的领域，做做大秦浦发这种惰性债，感受温度，然后再不断专业化，放宽评级，尝试转债各大策略。
4.进入etf市场，组合债券与etf，5050组合，锻炼自己的资产配置能力
5.进入衍生品市场，用ic，io，if复制etf ，取得超越etf的收益
6.钻研套利，研究期现套利，跨期套利，搬砖套利，打新套利等各种套利手段。
我觉得我这么多年的投资真谛都教给他了，但是没想到的是，他马上问我，这么做下来，我的收益会是怎么样？
我说，第一年，主要做无风险的工具，所以咱们预期是3%
第二年-第五年，因为咱们进去了风险市场，所以先学习先保本，再图怎么挣钱
第五年以后，基本上小成了，如果到时候市场还是不成熟，有许多的套利机会，我说你就可以把你的预期收益定在8-10%了
我觉得他听下来是有点失望，然后我给他打气，你毕竟还只有20多岁，又比同龄人多了本金，如果你要是能走上低风险投资之路，你的400万，只要你学会了，每年能给你带来40万，多么惬意的一件事啊，然后正好那天鹏华深圳能源申购，我就让他操作了。
但是后来我发现，鹏华深能那个钱周四晚上就回款了，我周五晚上很高兴的告诉他这次周末理财居然没有错过，他很诧异的才知道，原来钱回来了。但是他却错过下午三点半。
我把他的事和我妈聊了一下，我妈就把我批评教育了，首先不要劝人卖房搞投资，卖房要判断一次，搞投资又要判断一次，你能确保两个决策你都做对？
第二，他复旦毕业都愿意去卖奶茶，说明他想挣钱。他做奶茶店，都号称一年回本，他的心已经开阔了，你这收益他不一定看得上。而且你还和他说前面五年主要是学习，拿着400万，但求不亏本，他没法接受。
第三，他们号称奶茶店那么挣钱，为什么到了现在算账的时候，她老婆手上的钱就是几十万加一台当初50万的车，做了几年的奶茶店，最初投入都有80万，4年存银行都有十几万，两个人的人工，4年，但是这些钱加起来他们也只剩下几十万，说明他们要不就言行不合一，夸大了收入，要不就是根本不会算账，生活开支一团乱麻。
第四也是最重要的，他想在这个大城市落户，生活，他小朋友想要去国际学校，既然要长期生活，他就需要一个房子，需要搞装修，虽然他可以租房子住，但是房价一涨，他心里就会有波澜，但是把房子一买一装修，他手上就所剩无几，只能去上班考编，加上老婆孩子车子要用钱，变成中产阶级以后，要和别人去攀比，要为面子和身份买单，搞奢侈品，搞豪车，他就被生活牢牢的按在原地，成为了这座网红城市的一块电池，而且还是要从老家带钱去的电池。
我问我妈，那他有办法能够走上我们这条低风险投资之路么？
我妈说，其实他是有很多先天优势的，要她给他安排，首先他就把房子一卖回他们县城，跟着他爷爷爸爸开始做工艺品，既然当初能拿钱出来给他买个200平的房子，就说明他们这个事业大有可为。况且他复旦的材料学高材生，总要比他爸做的好一点吧，就把工艺品当主业，顺带低风险理财，这样房子不要钱，吃饭不要钱，小朋友上学很便宜，反正红绿灯都只有两个，将来也不用去买豪车和别人比，没啥攀比需求。一方面把工艺品做好，毕竟他还有4个叔叔，不回去这个工艺品的生意不一定轮的到他，然后一方面慢慢做好低风险理财，不求挣多少钱，只求越来越好。
我和她说，她老婆过不得县城那种生活，所以才想去大城市。我妈哑然，她说她难道不是这个县城土生土长的么？去了几天大城市，就过不了这种县城生活了？现在最多就是你生活上稍稍不便利一点点，但是你的财富和能力都在不断的增长，十几年几十年后，就会变成完全不同的人生。
我相信她说的话，因为我这样做以后，我看着确实越来越好，但是我也明白了为什么低风险投资是一条少有人走的路了。
因为想要做好低风险投资，就是不能人云亦云的去争去抢，最好还是要匹配一个从容不迫的生活，可以从容的等待机会，抓住机会，而不是时时刻刻想要挣大钱，想要出人头地，甚至只是为了让别人觉得自己过上了好日子，而被生活牢牢的按在原地。
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四百万本金是不少，生活节俭的没啥问题，按他们现在的花钱速度，不工作赚钱很快就花没了。
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楼主家也是生活在县城，他妈提的建议就是他家现在过的日子他妈2016年买的房子3400元每平米楼主年收入千万以上，我之前也问过楼主为什么不搬家到大城市，楼主没回复我我觉得这个帖子的人很多都没看到本质。
楼主的核心竞争力难道是他手上那些低风险投资策略？楼主核心竞争力其实跟《夏洛特烦恼》中的段子一样：我的区长父亲。楼主离开他母亲当地的实体产业后，他手上那些低风险投资策略可以说根本就不值钱。
至于楼主为什么不去大城市，根本原因就在于核心竞争力并非低风险投资能力，而是当地实体产业。低风险投资能力只能锦上添花，不能雪中送炭。
至于小舅子，应该利用自己学历，好好打工，赚取现金流（这个才是真正的低风险投资），不要让生活消费磨损本金，工作之余好好学习投资，直接从etf开始，结合复旦的金融本科培养方案中的教材，实践和理论相结合，以其学习能力相信1～2年即可研发出年化20以上的的策略。这才是正道，而不是楼主所说的，搞了5年后才掌握超额收益仅为8%左右的策略。
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从女方家拿出80万开店，男方家拿出300万买房。可以看出家里都不差钱。试着分析一下，男方祖产是工艺品公司，产品上过央视，奥运会国礼。非遗工艺品有手艺和品牌溢价，属于投入少产出多的项目，其实有很多传统生意是很挣钱的，我强调的是挣钱，有很多生意是做的产值很大，但不挣钱，还有风险。能给4个儿子其中之一的孙子一出手就是300万买房，家里估计1亿资产有了，公司盈利应该在2-3百万/年。为什么是2-3百万而不是更多，是因为家里4个叔辈都离开县城，证明家族生意利润不足以容纳多人进入，不能保证每家都有满意的收益。
那么结论来了，家里有矿，又有潜在的多个继承人，致富最佳路径就是继承祖产。因为家族公司一年收入2-300万，估值几千万。而且这种公司，不用投入，所以历年利润积累（包括投资，因为钱不能闲着），即使借贷，买房再投资也应该有1个亿。现在分给儿孙的钱现在还不多，每家估计只有几百万。这样的情况，只要不是傻子，谁还自己创业？从五线小县城，能考到复旦，证明教育（后天）和天赋（先天）都不差。愿意接手家族生意的话，肯定欢迎，到时30岁的非遗传承人，人大代表企业家光环加持，坐拥上亿元，比职业投资的苦逼日子舒服多了。
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而即使你损失了流动性，也未必绝对安全，收益也未必高，还白白损失了时间，大佬因为资金量大，低风险投资对他们才是有利的选择。而一般人资金量小，更喜欢时间短，回报率高的投资项目，自然风险也高。
这没有对错，只是选择不同，所以不用去劝别人走低风险的路，因为各人的条件，诉求不同。
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这两口子，事业还没一点起色（奶茶店这种朝不保夕的行当只能算一次性收入，给个3PE估值差不多了），这样就敢辞职，还敢买房买车（还很高档），还敢要孩子，这个消费信心跟赚钱能力完全不匹配，明显缺乏危机意识，难道打算实在不行了就啃老？
后面低风险投资这路也走不通，小舅子的感觉比楼主对。一家老小的400万本金不算多，不努力追求高收益，长期就是坐吃山空。这里有个误区，很多人觉得400万10%名义收益就相当于40万年收入，所以一年消费掉30万没压力。实际上投资收益跟工资收入或房租收入是不可比的，名义投资收益中很大一部分不过是通胀的数字游戏，如果把名义投资收益全部花掉结果就是本金越来越缩水过十几年就混不下去了，这跟工资或房租这种抗通胀的收入是不同的概念。或许有人会说，高增长高通胀的时代过去了，以后会像日本那样长期低增长低通胀，也许吧，但是低增长低通胀，工资和资产几十年不涨，你哪敢说自己还能长期做到年收益10%？
400万本金，满足于低风险低收益，也不是一定不行，把消费水平压缩到10万一年，可以花到老（还要祈求天下太平无灾无祸），可按这两口子的生活方式和物质欲望，肯定是无法接受的，光那个房租就超过10万了。
或者，暂时压缩开支，同时全力钻研投资，争取中高收益（扣除消费开支后，用十年左右时间本金翻5到10倍），成功以后本金达到2000到4000万，大致可以支撑50万到100万的年消费水平，财务上才算是脱离险境了，即使这样，十年后的100万消费水平也不能算大富，因为到时购买力比现在肯定是打折扣的。而且这需要静下心来，先过很长一段卧薪尝胆般的日子，最后还不一定能成功，更可能一直没有翻身继续过穷日子。以这两口子这般浮躁的心气，怕也是很难做到，别稍微顺手点又开始飘飘然了，或者长期不见起色心态崩溃了。
低本金，低收益，高消费，是靠投资实现财务自由的不可能三角，长期下去必坐吃山空，要生存必须打破其中一个。本金确定的情况下，要么放弃高消费，要么力争高收益。
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楼主提到的“我妈”，我一直怀疑就是楼主自己
你母亲实在是太厉害了
罔两
- 力求集思录最稳第一。
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byff - 梭哈是一种智慧
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楼主是不是把低风险投资想歪了？我自觉低风险投资十几年，也没练你教授的啥204001，ETF之类，难道你自己是这样练出来的？那业绩肯定堪忧。不过确实感觉有点怪怪的。个人觉得，应该从套利学起。。
当然，我没做过逆回购，不知道从逆回购练起是不是有深意。。
本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
特别提示：
1. 赎回价格：因广州高澜节能技术股份有限公司（以下简称“公司”）“高
澜转债”2020年12月10日至2021年12月9日的第一年利息已于2021年12月10日支付，所以本次赎回期间的当期计息起始日为2021年12月10日，当年票面利率i为0.7%，计息天数为255天，“高澜转债”（转债代码：123084）赎回价格（100.49元/张）=债券面值（100元/张）+当期利息（IA=B×i×t/365=100 ×0.7%×255/365=0.49元/张），扣税后的赎回价格以中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司（以下简称“中登公司”）核准的价格为准。
2. 赎回登记日：2022年8月19日
3. 停止交易和转股日：2022年8月22日
4. 赎回日：2022年8月22日
5. 赎回资金到账日（到达中登公司账户）：2022年8月25日
6. 投资者赎回款到账日：2022年8月29日
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钱分成几部分，不同比例做不同风险；
最后年轻人可以亏点钱，弊大于利；
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清风不染1能接受思想慢慢来的，实践中肯定不会这么慢。
既然楼主自己已经走到了第6步，为什么不教他第6步，还要让他从第一步做起。复旦毕业，天之骄子，去卖奶茶，唉！
如果是我的小舅子，我的方案也会给出初始较长的时间的保守标的，慢慢感受债券利率，再进入转债和股票，收益目标也只会给到比长期债券利率高5%左右。实际做下来收益率肯定只高不低，但是对于尚未接受低风险思想的人，你提10%和提30%的目标收益率，在他们眼里是差不多的，都是低得不入眼。
我这边的亲戚以前找过我，叫我代理账户，被我拒绝了；我老婆那边的亲戚听说我能赚，想学习，听我说了以后也就没兴趣了。所以我平时在生活中是几乎不谈任何投资话题的，只能随缘，却很难随到缘。
复旦毕业卖奶茶，其实也挺好，目前时运不济罢了。
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风险这东西，最好的方法就是边做边学，在做的过程中不断去学会回避风险。你让一个新人花５年时间在没有风险的温室里学习风险，不是很搞笑吗。５年后，当他真正面对市场的时候，他还是会想去尝试风险的，因为不经历过是不会真的相信
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我把他的事和我妈聊了一下，我妈就把我批评教育了，首先不要劝人卖房搞投资，卖房要判断一次，搞投资又要判断一次，你能确保两个决策你都做对？
第二，他复旦毕业都愿意去卖奶茶，说明他想挣钱。他做奶茶店，都号称一年回本，他的心已经开阔了，你这收益他不一定看得上。而且你还和他说前面五年主要是学习，拿着400万，但求不亏本，他没法接受。
第三，他们号称奶茶店那么挣钱，为什么到了现在算账的时候，她老婆手上的钱就是几十万加一台当初50万的车，做了几年的奶茶店，最初投入都有80万，4年存银行都有十几万，两个人的人工，4年，但是这些钱加起来他们也只剩下几十万，说明他们要不就言行不合一，夸大了收入，要不就是根本不会算账，生活开支一团乱麻。
第四也是最重要的，他想在这个大城市落户，生活，他小朋友想要去国际学校，既然要长期生活，他就需要一个房子，需要搞装修，虽然他可以租房子住，但是房价一涨，他心里就会有波澜，但是把房子一买一装修，他手上就所剩无几，只能去上班考编，加上老婆孩子车子要用钱，变成中产阶级以后，要和别人去攀比，要为面子和身份买单，搞奢侈品，搞豪车，他就被生活牢牢的按在原地，成为了这座网红城市的一块电池，而且还是要从老家带钱去的电池。
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他老婆太能来事了，做好了怕他跟不上，做不好怕他扛不住啊。。。
他也是牛逼，人家高学历去街道卷，他竟然勇于去开店，这在集思录都算是忽略或看不上眼的事业选项。。。
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