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双职工家庭，广州郊区，我40岁，老婆36岁，一个孩子在民办学校。
今年把郊区一套2006年建的老破小卖了，成交210万出头，当年330万买的，亏了不少。核心判断是：地段差、非学区、楼龄渐长、小区差，叠加人口下行，继续持有机会成本太高，主动出局。
今年8月开始租了一套新小区，5,400元/月，住着还不错。无房状态预计持续到2030年以后，连老家也没有房子。
目前资产与规划
卖房完成后可投资资金约300万，继续做可转债为主，搭配少量银行股和美股ETF。由于胆小怕死，长期仓位不高，收益在0%到10%之间徘徊。
家庭月度现金净盈余约2万，每年可新增投入约30万。
打算先观望几年，2030年后再考虑重新买房，到时候再说。
几个疑虑，想听听大家意见
一、这个资产配置方向对吗？
可转债+银行股+美股ETF，期望年化10%左右。胆子小、仓位低，这个组合长期跑赢通胀没问题吧？
二、存量房未来10年会慢牛吗？
个人判断大概率不会，但我这人有抄顶逃底的黑历史，怕自己判断又错了。大城市的存量二手房，大家怎么看未来10年？
三、集体户口的坑有多深？
户口暂时挂靠在街道办集体户，不知道会不会哪天被清理。更担心的是，以后孩子上初中、高中，户口和房产绑定的问题会不会越来越紧？
四、40多岁无房，心态怎么调？
理性上觉得账是算得过去的，但说完全不虚，那是假的。
有时候我问儿子：我们的故乡是哪里？孩子都一愣一愣的。他才8岁，已经搬家3次了。农村老家只是我的故乡，不是他的故乡。
有过类似经历的朋友，怎么过来的？【出差写于国外】
fengqd - 努力成为不亏的那20%
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人无恒产没有恒心，在一个城市没有房产的话，你所有的东西都没有依靠，随时都会失去，你也没办法沉下心来去经营事业，人是漂浮在这个城市的，没有城市主人的归属感；房在不在于多大多好，哪怕仅仅是买一个最老旧的老破小，那你都在这个城市扎根了，可以充分的吸收城市的养分，茁壮发展，有了房子之后，你会极大的降低生活成本，每年能攒下更多的资金用来投资。千万不要去算买房款的投资收益可以超过房租的帐，经济帐永远没有个人体...以前没有房的焦虑来源于不断上涨的房价。现在lz有钱根本就不用担心，如果觉得有必要完全可以再买。
200多万存什么银行能覆盖租金？@pqcst好问题
假设楼主房子已经还清贷款，卖完房得300W，按照租金回报率2%，一年租金是6W，存200多万，找到可以给3%的银行即可。如果找不到，那就存2%的，这个还是有可以有的，房租缺口一年2W，问题不大。
假设楼主房子还有贷款，比如市值500W，贷款200W；那么按照2%租金回报率一年租金10W，假设房贷利率4%，贷款一年资金成本8W，这是卖掉房子之后节省下来的利息，再算上200W存款利息4W，节省的房贷利息和存款利息可以覆盖当下房子的租金。
我说的可以覆盖租金的意思是，卖掉房子之后租房可以不降低住房生活质量，房贷越高，这个结论越可靠。所以卖掉房子节省出可投资资金这个完全没有问题，问题是楼主的投资策略行不行，我感觉不行，所以建议大部分存银行用时间换探索机会。
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房既然已经卖了，我不觉得陌生网友跟他反复强调“卖掉唯一住房大错特错”有什么意义。他就是来和大家闲扯：现在这情况，怎么安排更加好。我看楼主的设想就不错，另外墨西哥是个广阔天地，年轻人到那里是可以大有作为的。四十岁按联合国标准还是青年，楼主首先把手头工作做好那就更稳妥了。
一言以蔽之，买房也是投资。1.你是上海他是广州
lz买房投资亏了30%，不知道年化是%多少？怎么有信心能够在其他投资上稳定赚到钱的？
你自己想一想，房产投资的亏损是什么造成的？是大环境？是zhengce？是家里的压力？是老婆的主意？还是自己能力不足？
以后的投资过程中，这些因素一定会重现的。你有多大把握可以不重蹈覆辙？出现新的问题如何解决？
绿茶说得对，还不如加房贷杠杆投资。
最后，广州工资这么少的吗？211/985...
2. 可能你们企业性质不一样比如他的企业是传统行业。你的是新兴行业
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一言以蔽之，买房也是投资。这满满的优越感喷薄而出啊
lz买房投资亏了30%，不知道年化是%多少？怎么有信心能够在其他投资上稳定赚到钱的？
你自己想一想，房产投资的亏损是什么造成的？是大环境？是zhengce？是家里的压力？是老婆的主意？还是自己能力不足？
以后的投资过程中，这些因素一定会重现的。你有多大把握可以不重蹈覆辙？出现新的问题如何解决？
绿茶说得对，还不如加房贷杠杆投资。
最后，广州工资这么少的吗？211/985...
看看123 - 80hou
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钟爱一玉
- 所谓常识，是平常人没有的知识。
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感谢各位的热心回复，看完受益匪浅，统一说几点首先纠正一个误解：这次卖房的初衷并不是卖房炒股。我是一个比较保守的人，真的不敢重仓。卖房的核心逻辑是：那套房子地段差、楼龄老、非学区，我判断长期是负资产。卖房之后的打算是先租房过渡，慢慢积累，几年后换一套更好的，不是要靠股市一夜暴富。关于为什么卖：其实是老婆强烈主张卖的，她很早就不满意那套房子了。真没想到挂出去3天就签约成交——可能是因为装修比较新，南...从补充内容看，楼主纠结的是买房时机，这个谁也说不好，稳妥的方法就是尽快，尽量不留长的置换空档。
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看对投资风格的表述就觉得跟这个决策有矛盾。
女性对居住环境的要求要高于男性不少。我们这热点学区要求人户房合一，不光户口房子要满三年期限，入学前还会随机家访看是不是真在这住。听说还发生过入学后，因家访发现不在那住了被处理的。
我们这学区的老房子条件太差了，我老婆明确说不可能去住，那就只能我自己去住。
所以能够理解楼主，你们换房其实主要是改善居住环境为主。投资什么的其实是你一厢情愿更多一点，你老婆并不看重这方面，只是要求你一定要保本。因为对学区房的需求可能要过几年，所以可以等几年。你们的工资结余相对可投资资产比例较高，几年后，买房资金会更充盈。当然这几年最好也能时常关注学区房市场，了解价格趋势，或者能碰到捡漏的机会。
我支持买房子的。如果是新房，开发商的精装修，如果买的是老房子。起码这些家电是新的。但租房就会受限制。
不过为了孩子上学方便，没有办法，租房是很普遍的
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这话说的，什么逻辑。买的房子就能影响别人了？既然法制都健全了，买的和租的在安全方面有哪些区别？既然法制都不健全了，买的和租的在安全方面有哪些区别？小偷或者强盗先查你房产证？小区里来来往往的人，讲真，你在小区碰到一个就打听他是买房还是租房吗？有这么闲吗？反正我是不闻不问，压根就不想认识，就没有邻居这个概念，相信有点素质和边界感的，没人在乎这些或者说没有这个区别意识。不用想多了，大家都是关起门来过日...你这杠的可真没意思，语文停留在小学了
就lz来说，他有自己的房子，现在就可以不操心户口等等事宜，自己的房子，除非遇上必须拆迁等极小概率事，就可以在自己房子住着，而不是可能因为房东要卖房又要找房搬家，甚至孩子还缺乏安全感。
人赚钱是为了什么？心中若无烦恼事，便是人生好时节。若是手上一大把钱，却还要内耗一部分精力在完全有能力解决的事情上，那就是对钱的不尊重。
最全面的部分不看，瞟到一句最不重要的在那死杠，真不觉得能做好投资。
我说我以后也会把自己的房子租出去然后租更好的房子住，就是因为我体会过自己有房租房和无房租房的两种心态，前两三年就是带着俩孩子在自己小区里租房住，孩子都非常习惯且自在，他们知道租房子住的原因，是算账更划算，不会因为什么事情无家可归。我要再说一句有恒产者有恒心，估计您又要在这蛐蛐了~
买房这件事，首先就看自己口袋里有多少钱。现在房市还算熊市应该没异议吧？没钱硬上车就相当于熊市杠杆买股，确实没必要，如果手握几千万那确实也无所谓，因为人家可以随时轻松上车，就是这种手上有个几百万的，房市一点风吹草动可能几年白干的，需要仔细谋划。
讲清楚了，后不再应。
一言以蔽之，买房也是投资。层主说的工资这一块太刺激人了：
lz买房投资亏了30%，不知道年化是%多少？怎么有信心能够在其他投资上稳定赚到钱的？
你自己想一想，房产投资的亏损是什么造成的？是大环境？是zhengce？是家里的压力？是老婆的主意？还是自己能力不足？
以后的投资过程中，这些因素一定会重现的。你有多大把握可以不重蹈覆辙？出现新的问题如何解决？
绿茶说得对，还不如加房贷杠杆投资。
最后，广州工资这么少的吗？211/985...
最后，广州工资这么少的吗？211/985毕业快20年，两个人加起来到手才五六十万一年？
我86年生，上海末流211，本科同学里一年到手基本都在50左右。
老婆88年，二本，一年到手也有30多。还是她们那一界里面混的比较差的。
个人认为90 和 00的现在压力很大，不光是工资方面。最近几年毕业的想找1份合适满意的工作都不容易了，还要工资很高就更难了。。。。
自己是上世纪90年代强211毕业，年轻时一直是外企里工作，现在在一个不可能倒闭的国企混退休，历史最高年收入不超过25万。本来以为还不错，现在看来是：那一界里面混的比较差的。
集思录里和我情况差不多或者比我强那么一点的举下手，看看有多少？
哪一年买的？2006年广州没有这么贵的房子，2006年是广州房价最低的时候，市中心一手房价在每平方米3000~6000元，二手房在每平方米1500~4000元。
kzz8qh
- 极简投资，丰富生活。
房子不懂 可投资产楼主你至少有个计划吧 不能这么多钱 房子都卖了 详细计划都没吧看了前面的话都是提醒风险，然后劝楼主稳，最后结尾理论六年两倍不成问题！！！
你说的几个资产特性明显
1.可转债 抛开估值不谈 普通人失去数字流轮动收益 摊个大饼 很难跑赢等权 两个字卷到没边 但整体可控
2.银行etf 和红利低波一样 得看大盘脸色和利率脸色 赌不赌得赢得看位置和利率走势 十年股息覆盖亏损这种事情请把他忘掉 百里挑一的持有难度
3.美股 过去特性长期上涨 断崖式下跌 或十几...
出来混，面子是自己给的，你说日收入5000元，不就有排面了吗？985确实碾压211和二本了。咱也不骗人，发薪日确实日收入5000元，一分不少。大师指点的是，不过要说日收入，咱也最高到过10万，说5000算是自降排面的意思吧。
赞同来自: 再跌百分之50
呜呜呜，985本科工作20年月薪5000的是不是该死出来混，面子是自己给的，
你说日收入5000元，不就有排面了吗？
985确实碾压211和二本了。
咱也不骗人，发薪日确实日收入5000元，一分不少。
一言以蔽之，买房也是投资。lz买房投资亏了30%，不知道年化是%多少？怎么有信心能够在其他投资上稳定赚到钱的？你自己想一想，房产投资的亏损是什么造成的？是大环境？是zhengce？是家里的压力？是老婆的主意？还是自己能力不足？以后的投资过程中，这些因素一定会重现的。你有多大把握可以不重蹈覆辙？出现新的问题如何解决？绿茶说得对，还不如加房贷杠杆投资。最后，广州工资这么少的吗？211/985毕业快2...呜呜呜，985本科工作20年月薪5000的是不是该死
你要是还是考虑买房，其实熊市才是适合买房的时候呀你可以慢慢挑慢慢选，甚至可以先租再买，这样更可能买到心仪的房子xhs上关注了一个叫姚申的，好像就是你们广州的 感觉他关于房子的观点还比较实用一手新房有没有可能先租再买呢？不想买二手
你说全款买房，然后用房子抵押贷款，为什么不直接贷款买房呢？房贷利率更低吧？你是对的，他名下没有房子，属于首套房，直接贷款买房更划算。只有名下已有房产，无法再用房贷时，才适用全款买房再抵押贷款的方式。
Maili - 在投资领域，赚钱谁都能赚，但是，尽量减少回撤，才是真能力。因为跟其他行业不同，在这如果你够激进，有时一次就让你输光。
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一言以蔽之，买房也是投资。lz买房投资亏了30%，不知道年化是%多少？怎么有信心能够在其他投资上稳定赚到钱的？你自己想一想，房产投资的亏损是什么造成的？是大环境？是zhengce？是家里的压力？是老婆的主意？还是自己能力不足？以后的投资过程中，这些因素一定会重现的。你有多大把握可以不重蹈覆辙？出现新的问题如何解决？绿茶说得对，还不如加房贷杠杆投资。最后，广州工资这么少的吗？211/985毕业快2...收入的行业差异太大了，跟你年纪差不多，上海头部211工科毕业，本科同学和校友里，年薪到手20左右的一大把，属于主流，当然也有自己创业赚大钱和失业找不到工作的……
不看行业光论学历谈收入不是开玩笑么，传统制造业薪资跟新兴产业（比如以前的互联网，现在芯片机器人等等）根本不在一个水平，差距大了去了，十几年前当985/211工科生5年左右经验在上海月薪一万多普遍的很，但是我认识一些朋友和亲戚孩子大专毕业去上个培训班然后互联网企业当码农，两三年就年薪50万了，比比皆是。
lz买房投资亏了30%，不知道年化是%多少？怎么有信心能够在其他投资上稳定赚到钱的？
你自己想一想，房产投资的亏损是什么造成的？是大环境？是zhengce？是家里的压力？是老婆的主意？还是自己能力不足？
以后的投资过程中，这些因素一定会重现的。你有多大把握可以不重蹈覆辙？出现新的问题如何解决？
绿茶说得对，还不如加房贷杠杆投资。
最后，广州工资这么少的吗？211/985毕业快20年，两个人加起来到手才五六十万一年？
我86年生，上海末流211，本科同学里一年到手基本都在50左右。
老婆88年，二本，一年到手也有30多。还是她们那一界里面混的比较差的。
感谢各位的热心回复，看完受益匪浅，统一说几点三线交汇-嘉禾望岗？
首先纠正一个误解：这次卖房的初衷并不是卖房炒股。我是一个比较保守的人，真的不敢重仓。卖房的核心逻辑是：那套房子地段差、楼龄老、非学区，我判断长期是负资产。卖房之后的打算是先租房过渡，慢慢积累，几年后换一套更好的，不是要靠股市一夜暴富。
关于为什么卖：其实是老婆强烈主张卖的，她很早就不满意那套房子了。真没想到挂出去3天就签约成交——可能是因为装修比较新，...
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随便你怎么理解在现在的中国大城市，法制环境一般都还好。只说一般情况，自己的房子，总体上只要不影响别人，自己随便住，至少是一个安心之所。租的房子，大概率就要考虑更多情况。这话说的，什么逻辑。
买的房子就能影响别人了？
既然法制都健全了，买的和租的在安全方面有哪些区别？既然法制都不健全了，买的和租的在安全方面有哪些区别？小偷或者强盗先查你房产证？
小区里来来往往的人，讲真，你在小区碰到一个就打听他是买房还是租房吗？有这么闲吗？反正我是不闻不问，压根就不想认识，就没有邻居这个概念，相信有点素质和边界感的，没人在乎这些或者说没有这个区别意识。不用想多了，大家都是关起门来过日子。
只是因楼主一句话：买房不租房是因为风可近雨可近国王不可进，感觉逻辑不是太硬，随便说了几句， 有人反驳说租房人身安全性上不如买房，这逻辑不是硬不硬的问题了，是就没有逻辑。
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感谢各位的热心回复，看完受益匪浅，统一说几点首先纠正一个误解：这次卖房的初衷并不是卖房炒股。我是一个比较保守的人，真的不敢重仓。卖房的核心逻辑是：那套房子地段差、楼龄老、非学区，我判断长期是负资产。卖房之后的打算是先租房过渡，慢慢积累，几年后换一套更好的，不是要靠股市一夜暴富。关于为什么卖：其实是老婆强烈主张卖的，她很早就不满意那套房子了。真没想到挂出去3天就签约成交——可能是因为装修比较新，南...不要纠结租房好不好，租了七年房都在小孩学校对面，太方便了家里阿姨接送或者课后班老师接送，生活品质上了无数台阶，从1年级到8年级也就换了一个房东，一套还是自住装修很新。当然在别处也有房子放放杂物，这样购物搬家就没压力了。
投资买房都是为了更好生活。我觉得这种行为不可取。你有多少钱，别人不知道，你娃搬家三次，心理都自卑了。并且一年租金6万，也不低。哪万一既有300万，又每个月退休金2万呢？
并且你有投资能力，不代表你家里人有，万一你走了，家里人投资亏完、被骗也可能。万一遇到黑天鹅，你投资的钱亏完，就一无所有，心态也坏了。
这就类似很多人，不交养老保险，拿钱，最后都后悔了。说句难听的：你有300万，娃盼你早死。你每个月退休金2万，娃盼你百岁。养老保险和房子，给...
前面太长没看完。最后看了一句风可进雨可进国王不可进，突然笑了。如果理论来源就是这句话，那是不是想多了或者想错地方了。都不用正式的，不但随便进还能拉你出去。这里没有国王。西方那套腐朽没落的东西没啥用。随便你怎么理解
在现在的中国大城市，法制环境一般都还好。只说一般情况，自己的房子，总体上只要不影响别人，自己随便住，至少是一个安心之所。
租的房子，大概率就要考虑更多情况。
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我家武汉光谷华中科技大学附近的老破小，也是六层，除了房龄老没电梯，房屋质量其实都还可以，也不到7000了。听说今年成交的一套70多平房子，才40万出头。和泛悦城那些单价几万的小区享受同样的学区商业医疗资源。我认为楼主这情况，最好还是去市场上找一找好地段的此类房子，所谓好地段就是国家政府在那个区域已经投入了大量资源比如学校医院，产业基础比较好的，只有大量固定资产的投入是不好搬走的，这决定了地段的价...前面太长没看完。
最后看了一句风可进雨可进国王不可进，
突然笑了。如果理论来源就是这句话，那是不是想多了或者想错地方了。
都不用正式的，不但随便进还能拉你出去。
这里没有国王。西方那套腐朽没落的东西没啥用。
失业快一年了，在老家小城市躺平。租一个小单间，发现其实极简非常简单。因为之前的工作就长期出差变换居所。所以我的东西非常少，大多都是生活必需品。
但我做不到断舍离。所以搬家的话还是会有好几个箱子的。只不过经验出来以后应该会打包很快了。
前同事也有失业或者是想辞职的，但都有房贷。不敢动不敢停（虽然现在说还贷款可以慢慢谈，不收回）
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恒大绿洲，武汉蔡甸区最好位置，四号线新天站地铁口，挨着武汉三环线了，到武汉最中心江汉路地铁1小时，精装修，挂的单价3800，可以还价。我今天听说徐州新村个小区东新熙园，07年，六层小高层，武汉最贵的武汉天地对面，只要7000我家武汉光谷华中科技大学附近的老破小，也是六层，除了房龄老没电梯，房屋质量其实都还可以，也不到7000了。听说今年成交的一套70多平房子，才40万出头。
和泛悦城那些单价几万的小区享受同样的学区商业医疗资源。
我认为楼主这情况，最好还是去市场上找一找好地段的此类房子，所谓好地段就是国家政府在那个区域已经投入了大量资源比如学校医院，产业基础比较好的，只有大量固定资产的投入是不好搬走的，这决定了地段的价值。只要房子状态还可以，不影响将来的居住，有一定租售比，和红利资产有多大区别？
居住是人类的刚需，经济从来是有周期的，你从当下的经济环境决定将来几十年的大类资产投资，这是刻舟求剑。中国人追求的就是安居乐业，如果没有预测能力和非常高的投资水平，就不要用投资思维看房子，用消费思维去看。而且作为低风险投资爱好者，手握现金且无高收益项目，实际投资能力也并不能保证一定跑赢房价上涨速度，不在市场低迷的时候买入，难道等市场景气了涨起来了再去买吗？36-40岁，如果职业发展不是非常有前景，很可能是你收入最高的收入年份，也是自身对资金需求比较少的时候，这时候为自己后半生筑好巢搭好一个稳定的大类资产配置框架非常有必要，房子本身就是大类资产的一部分。
单纯是以己度人，看到公众号的推文专门跑过来回复一把，别因为投资框架的缺陷害了妻儿。房子实际上是在一个城市长期生活的通行证，有没有是不一样的，可以有一套不那么好的，类比一下，有就像和尚，没有类似太监。哪怕是价值投资思想也是用闲钱做投资，这个闲钱应该是有一套自住房以后剩下的钱，实际上就是保障基本生活以后的钱，这样你的投资才是真正自由的，不然你想象一下，一旦进入房牛股熊周期，股票死活不涨房子和房租一直上涨，你心态很容易崩掉的。
自住房是具有投资属性的消费，想住好一点完全可以将自己的房子租出去再加一些钱租一套经济能力范围内的好房子住。我自己实际上也是这么规划的，自己的房子，风能进，雨能进，国王不能进。
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