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在给出答案前，我想回顾下自己的亲身经历，以及在其中思考的过程。
那还是在2021年，我已经工作了好几年，随着上班时间，以及阅历和认知的增加，逐渐的意识到在当今社会，绝大多数，甚至说95%以上的工作不是稳定的，这就意味着你的生活质量，可能随着收入的不稳定导致上下波动。
更进一步的说是上升到一定程度后，会不断的下降再下降。
那么在这个不确定的时代，如何确保生活质量稳定的提升呢？我找到的答案就是财务自由。
第一次知道财务自由是什么，是我从一本书了解到的，名字叫做《定投十年财务自由》，那会儿正在陷入焦虑中，思考未来的出路，于是不停的阅读，思考，直到看到这本书。
书中的财务自由被描述为一种通过合理的投资和规划，使个人能够在不依赖于工作收入的情况下，依然能够维持生活质量的状态，即，被动收入能覆盖支出。
书中挪威政府的案例给我留下了深刻的印象，挪威在1969年发现了北海的石油资源。为了不把这笔钱一下子花光，挪威政府决定把卖石油赚的钱存到一个基金里，让钱生钱，为未来做打算。基金把钱投到全世界的股票、债券和房地产，分散风险，让钱更安全地增值。这个基金每年平均赚5.99%，从最初的20亿美元变成了1.4万亿美元，成了全球最大的基金。
其实我们上班也是这样，工作赚钱有了结余后，可以参考挪威政府的案例去处理。
当然如果机械式的学习书中定投的策略，不一定有理想的结果，投资这个事情也绝不简单，具体可以参考我之前发过的一篇文章
二
那么到底多少钱能够财务自由呢，我得出来的结论是100W
为什么是这个数字，且听我分析。
根据国家统计局发布的《2024年居民收入和消费支出情况》，2024年全国居民人均可支配收入为41314元，比上年名义增长5.3%，扣除价格因素，实际增长5.1%。全国居民人均可支配收入中位数为34707元，增长5.1%，中位数是平均数的84.0%。
具体到城乡分布情况如下：
城镇居民：人均可支配收入为54188元，比上年名义增长4.6%，扣除价格因素，实际增长4.4%。城镇居民人均可支配收入中位数为49302元，增长4.6%，中位数是平均数的91.0%。
农村居民：人均可支配收入为23119元，比上年名义增长6.6%，扣除价格因素，实际增长6.3%。农村居民人均可支配收入中位数为19605元，增长4.6%，中位数是平均数的84.8%。
按全国居民五等份收入分组：
低收入组：人均可支配收入9215元
中间偏下收入组：人均可支配收入20442元
中间收入组：人均可支配收入32195元
中间偏上收入组：人均可支配收入50220元
高收入组：人均可支配收入95055元
也就是说如果你年入5W元，就已经是中间偏上收入的人了，只要每年被动收入达到5W元，达到中间偏上收入组，即可实现财务自由。
所以只要有100W,年化收益到达6% ，每年收入6W，被动收入覆盖支出，即可实现财务自由。
注意我在这里用的是平均数，而非中位数，中位数会更低。
我经常在网上冲浪，发现有好些没断奶的小孩儿会专门当杠精，比如会说哪里来的100w， 就算有， 6% 的年化收益怎么获得。
对此我嗤之以鼻，发现就算告诉这些人这是条康庄大道，他也会指出路上有石头阻拦他的脚步，只会原地踏步，而不会大步向前走。
三
当然 有人会说绝对不够，还要结婚，养小孩，假如生病了不够怎么办。
对此我想说，婚姻和养育孩子确实会增加开支，但通过提前规划，如设立教育基金、家庭预算等，可以在实现财务自由的同时兼顾家庭责任。简单来说就是控制支出，利用被动收入去支出，另外自身也会继续工作，避免单一收入来源。还有就是现在恋爱这么难，结不结婚还不一定呢。
关于生病，一方面是要买保险，另一方面其实更重要的是要有良好的作息，适当的锻炼，我现在每天做俯卧撑50个左右，已经持续2年多了，明显感觉身体素质变强。
最近发现B站有个UP主 风月逍遥客 已经正在实行我所说的策略，可见还是有同路人的。
财务自由后，不是什么事都不做，开始躺平，而是能够做自己喜欢的事情，财务自由的目的是时间的自由，可以冬天海南，夏天贵州。游泳、潜水、登山，钓鱼，读书，徒步。。。，读万卷书，行万里路。
多少钱能够财务自由，取决于你的欲望。你的欲望越小越能财务自由。甚至极端一点可以回老家，每个月就花个200，也算财务自由了，不过我估计很少人会这么选择。
写到这里，我觉得很兴奋，因为未来的路越来越清晰，随着这几年不断的执行，明白这条路是走得通的。
最后
我清楚的知道人与人的路是不可复制的，我走在自己的人生路上，哪怕路途的风雨再大，大到我步履维艰，哪怕荆棘丛生，刺得我伤痕遍布，我也依旧痴痴笑笑，我体会此中滋味。我相信独游的小船终有一天会看到两岸群山青翠，虫鸟同鸣
财务自由并不是指拥有一个固定的金额，而是指能够在不影响生活质量的前提下，实现收入的被动化和稳定化。换句话说，财务自由是通过合理的投资和理财，让钱为你工作，而不是为你工作。
例如，我将财务自由的目标设定为：
每月储蓄5000元，累计50万元。
投资回报率目标为6%，大约10年时间达到50万元。
这种目标的设定，是基于对生活成本、投资风险以及自我价值实现的综合考量。
二、实现财务自由的路径
要实现财务自由，我需要从以下几个方面入手：
- 明确目标
时间目标：50万元的累计目标，大约需要10年时间。
回报目标：通过长期定投和被动投资，实现6%的年化回报率。 - 投资策略
选择合适的基金：选择能够长期稳定增长的基金，如沪深300、标普500等指数基金。
控制费用率：定期检查基金的管理费和托管费，避免因费用过高而影响回报。
分散投资风险：通过投资不同类型（如股票、债券、房地产等）的基金，降低投资风险。 - 避免不必要的开支
减少工作中的支出：专注于高回报的 Passive investing（被动投资）领域，避免将时间浪费在低回报的工作中。
平衡生活与投资：合理分配时间，保证每天有足够的休息和娱乐时间。 - 心理调整
接受波动性：投资有风险，财富增长是概率事件。需要接受投资波动，并在适当的时候调整心态。
避免贪婪与贪婪：在市场上涨时避免过度投资，在市场下跌时避免恐慌性抛售。 - 个人所得税改革
起征点提高：个人所得税改革提高了起征点，减少了可支配收入，但同时也为高收入者提供了更多的税收优惠。
优化税务规划：通过合理安排税务，进一步提高可支配收入。
三、思考过程中的疑惑与验证
在思考如何实现财务自由的过程中，我也遇到了一些问题和疑惑：
投资回报率能否稳定实现6%？
我认为，通过长期定投和被动投资，可以降低波动性，同时提高投资效率。但6%的年化回报率只是一个目标，实际回报可能会因市场波动而有所不同。
如何平衡工作与投资？
我发现，合理分配时间非常重要。每天抽出一定时间进行投资相关的阅读和学习，同时保证充足的休息和娱乐时间，才能更好地投入工作。
个人所得税改革对财务自由的影响？
起征点的提高虽然减少了可支配收入，但也为高收入者提供了更多的税收优惠。通过优化税务规划，可以进一步提高可支配收入。
四、总结
通过思考和实践，我认为财务自由是一种状态，而不是一个简单的数字。它需要我们：
明确目标：设定合理的财务目标。
投资策略：选择合适的基金和投资方式。
心理调整：接受投资的波动性和不确定性。
合理安排：平衡生活、工作和投资的时间。
最终，我希望通过这些思考和实践，能够实现真正的财务自由，过上更加自主和自由的生活。
--来自国家超算平台
支持这个说法，人均可支配，是要各种扣完之后到手的，而且和地域也有关系。到底是财务自由还是财富自由？
财富自由，最起码超市、水果要自由吧，一月2万，一年24万的消费。
三四线城市，500万本金起吧，1000万比较稳妥，2000万可以工作随便干干了，5000万以上才是真的自由。
给楼主的数据补个解说，讨论财务自由经常都越说越离谱，最后都要说到上亿才能结束还有很多人把年薪二三十万的人称为中产，让李毅教授给你上上课李毅教授说当今中国社会五大阶层1https://www.bilibili.com/video/BV11m4y1r7Xm/李毅教授说当今中国社会五大阶层2https://www.bilibili.com/video/BV1Lk4y1t7zG/李毅教授说当今中国社会五...社会分层肯定是金字塔型的，李毅的按人数平均分，没什么意义。
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其实啊瞎扯， 原始社会 如果 部落 占领了 负产丰富的地方。 就能吃饭了 。
按照伟人让老百姓吃饱饭的理想
我们国家99%的人已经财务自由了呢
人啊，在知足的时候最富有…
比如 非洲 你家 占了 一颗 猴面包树 ，衣 食 住 都解决 了 。 财务自由 ?
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你这ip我不清楚当地物价如何，但是一线城市一年5万块确实是贫困线以下了。如果一个人住，房子是自己的话，哪怕是上海也还可以，不会太差。社交不频繁额话，水电煤算1个月200，吃饭算1个月3000，800元包括上网什么其他灵活机动的也还行。
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【张雪峰吉林财经大学演讲正片部分-哔哩哔哩】 https://b23.tv/Hqj1CXd又重新看了一遍，很少能让我一口气看10几分钟的视频了
我最喜欢的励志演讲来了 刚开始没几分钟就说了什么叫财务自由
首先，人性是永不满足的，人也是会一直变的。
我现在只有固定资产，现金流为负数，现金流的唯一来源是工资。所以，当下我心目中的财务自由是把负债清了，不用担心失业。
但之后呢，按照一般情况，负债清了之后会开心一两个月，然后就会出现新的欲望，到时候财务自由的标准也提高了。
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“书中挪威政府的案例给我留下了深刻的印象，挪威在1969年发现了北海的石油资源。为了不把这笔钱一下子花光，挪威政府决定把卖石油赚的钱存到一个基金里，让钱生钱，为未来做打算。基金把钱投到全世界的股票、债券和房地产，分散风险，让钱更安全地增值。这个基金每年平均赚5.99%，从最初的20亿美元变成了1.4万亿美元，成了全球最大的基金。”上述关于挪威政府石油基金的内容存在一些错误，具体如下：
20*1.0599^55=490.45亿， 从1969年到202...
- 基金成立时间及首笔资金金额错误：挪威政府是在1990年决定设立政府石油基金，1996年才收到第一笔约20亿挪威克朗的注资，而不是最初就有20亿美元。
- 基金规模数据错误：截至2024年，挪威石油基金已突破18万亿挪威克朗，约合1.691万亿美元，不是1.4万亿美元。
- 年均收益率错误：挪威石油基金过去26年的平均回报率达到6.3%，并非5.99%。
这本书的作者是银行螺丝钉，在我看来，和《穷爸爸富爸爸》一样属于启蒙读物
银行螺丝钉定投指数基金业绩有不同的表现情况和评价，具体如下：
从历史长期业绩来看1：据股吧 2025 年 1 月 6 日发文，从全区间 9 年时间来看，年化收益不足 1%，长期投资收益不如货币基金，期间还伴有较大波动和回撤。不过基本和沪深 300 和中证 800 等持平，有市场平均水平。
从年度超额情况来看1：2022 年之前，除 2016 年外，其余基本跑输市场指数；2022 年之后，业绩有显著提升。
从特定投顾组合近两年业绩来看3：据雪球 2024 年 1 月 6 日消息，银行螺丝钉投顾管理的基金成立近 2 年收益率为 - 24%，而同期中金中证 300 指数基金近 2 年收益率是 - 8.7%，相比之下有较大差距。
很多朋友说100万，每年投资收益5万不够。那么问题来了，全国大部分人每年辛辛苦苦劳作收入才5万。现在不用辛苦了，收入一样，这不是自由吗？不用辛苦劳动，同时能抚养孩子，照顾老人，生病就医，过几年旅游一次。这不是妥妥的自由吗？你这ip我不清楚当地物价如何，但是一线城市一年5万块确实是贫困线以下了。
要么你们的结论是大部分人生活在贫困线以下？？？
稳若老狗 - 渐入佳境
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给楼主的数据补个解说，讨论财务自由经常都越说越离谱，最后都要说到上亿才能结束还有很多人把年薪二三十万的人称为中产，让李毅教授给你上上课李毅教授说当今中国社会五大阶层1https://www.bilibili.com/video/BV11m4y1r7Xm/李毅教授说当今中国社会五大阶层2https://www.bilibili.com/video/BV1Lk4y1t7zG/李毅教授说当今中国社会五...确实，可能是审核制度，新手多，越来越水。
对一个四五十岁的体制内、半体制内人而言，房车都有，孩子大了，欲望少了、消费观定型了，若还能积攒个三五百万都是财务自由的。
对于绝大部份人而言，现值2000万自由现金应该是终身不可企及的梦。
一个亿，那不是财务自由，那对普通人是财务肆意妄为。
你有100w时候，想着1000w就自由了。
但是当你有1000w的时候，或者在这个过程中，你肯定发现，小到你吃的用的接触的，大到你的信息、认知、都不一样了。
你不要说你没有欲望，有些东西现在看起来是奢侈欲望，等你资产10倍以后，很多就只是基本的东西。同时，欲望也是由现实决定的。没钱的时候欲望太高不切实际，有钱之后，原来的欲望也就不再是欲望了，因为你会发现一个新世界，更多的东西可以激发你的欲望，之前不曾想过的。
资产从100w变到1000w的过程中，如果你的认知没有改变，追求的东西没有改变。。那么大概率也到不了1000w。你问1000w资产以上的人，他们的所说的财务自由，绝对不是那些在为100w奋斗的人口中所说的孩子，看病，教育。
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“书中挪威政府的案例给我留下了深刻的印象，挪威在1969年发现了北海的石油资源。为了不把这笔钱一下子花光，挪威政府决定把卖石油赚的钱存到一个基金里，让钱生钱，为未来做打算。基金把钱投到全世界的股票、债券和房地产，分散风险，让钱更安全地增值。这个基金每年平均赚5.99%，从最初的20亿美元变成了1.4万亿美元，成了全球最大的基金。”20*1.0599^55=490.45亿， 从1969年到202...应该还包括每年的石油收入再投入。第一年卖了20亿，以后每年继续产油。
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以我自身举例，100万是我感觉自己可以试着朝着自己定义的财务自由努力的入场券，就跟买房验资一样，刚够门槛去谈想着去实现财务自由。
我家里两辆代步车，其中一辆还是15年车龄的福克斯，另一辆也是小别克。2012年我刚工作的时候，工资只有2000元，150万以内的路虎等车我都开过，都是公司老板股东的，我当时就在想，按我现在得的条件或者我以后混个10来年年薪像我领导这样，我买的起这些车么，他们也买不起养不起。以前bba的购买力在苏南县一级的城市是一套房子，现在35-50万的BBA是不够一套房子全款的。我问过投资群群友，如果你买车你愿意拿手中的现金资产的多少占比来满足你的消费欲望，大多是10%，我自己的风险偏好，消费观念也是如此，所以我想买的A6.5系、e300或者同级别的suv的价格是35-50万，那我手里要有350万到500万现金。房子的占比是25%，我这个城市80到100出头的，那也是得400万。你说的100在我自身是不够的，我房车都没换，花钱还是扣扣嗖嗖的，让我买一辆byd秦我倒是可以全款买，如果这个车是我对消费的上限那我确实财务自由了，车子控制在现金资产的10%以内。房子是父母留的自建房，几百平方。目前房、车的问题我都没解决，所以就算身上有100，我依然觉得我很穷，16元一小时的临时工我都做了5个月了，就是那种工厂流水线苦逼打工人那种，这是我不愿意干的事情，依然在做。
如果定个金额的话，我所在小县城，房子车子全款解决，不用每个月还贷，家庭年收入30万这样，做一点自己喜欢的工作或者生意谋生，全职投资也算。 啰里八嗦半天，总结一下，100我有，但是房车都没解决，稳定收入没有，投资门都没入，更别谈稳定盈利。说的都比较俗哈，车贷房贷传宗接代我一样也没解决，等这些俗事我解决了估计就可以谈初步自由了，以上都是我的标准哈。 更别说集思录其他大佬对财富自由的标准了，他们很多都是学习、工作中的佼佼者，我就更不能比了，他们的数字要求更高，A8是起步。
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还有很多人把年薪二三十万的人称为中产，让李毅教授给你上上课
李毅教授说当今中国社会五大阶层1
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李毅教授说当今中国社会五大阶层2
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李毅教授说当今中国社会五大阶层3
https://www.bilibili.com/video/BV1Dm4y1r7zi/
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财富自由前期靠财富的积累，中后期更多是欲望的控制。不控制欲望，有100W想要1000W，有1000W想要1个亿。比如房子，买了刚需要改善，买了改善要平层，买了平层要别墅，别说还分叠拼，联排，独栋等等。现代商业社会，有太多诱惑在财富自由的路上等着你，克服这个比积累财富难，难太多。是的所以不能把精力放到物质上面，去追求自己真正喜欢的东西，去创造而不是消费
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20*1.0599^55=490.45亿， 从1969年到2024年共55年，年化5.99%的话，只有24.5倍，即490.45亿，哪里来的1.4万亿？
我觉得很多书是人的：）
eaglex - 不过是挑个自己喜欢的结局
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不控制欲望，有100W想要1000W，有1000W想要1个亿。
比如房子，买了刚需要改善，买了改善要平层，买了平层要别墅，别说还分叠拼，联排，独栋等等。
现代商业社会，有太多诱惑在财富自由的路上等着你，克服这个比积累财富难，难太多。
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