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- 防御层 40%：货币基金6% + 大额存单20% + 债券基金14%
- 核心层 35%：沪深300 13% + 红利10% + 标普500 12%
- 卫星层 25%：中证500 8% + 纳指100 9% + 黄金8%
请各位投资大佬给点建议，是不是能靠这个本金实现退休。还有现在美股，A股和黄金都在高位，现在建仓是不是不太合适，应该怎么建仓好？
赞同来自: pangzi85480
你的想法，我思考过很久，下面是一个较为可行的浅见。回撤的时间长一点，最好包含一轮熊市，不然万一明年开始纳斯达克回撤，可能数据就失效了
参考布朗的永久组合这本书
25%长期债券，30年国债ETF
25%黄金，黄金ETF即可
25%现金，货币基金，定期，大额存单都行
25%股票，一半纳指ETF(QDII)，一半A股，中证500或A500或沪深300都行
每年或每季重新平衡一下。
我量化回测过，近七八年，大概年化收益有个7，8%，最大回撤7%多。受限于etf品种发行时间，没有去回测更...
赞同来自: Sumory 、KevinLe 、coco8321 、跑路皮皮 、哈利BABY 、 、更多 »
参考布朗的永久组合这本书
25%长期债券，30年国债ETF
25%黄金，黄金ETF即可
25%现金，货币基金，定期，大额存单都行
25%股票，一半纳指ETF(QDII)，一半A股，中证500或A500或沪深300都行
每年或每季重新平衡一下。
我量化回测过，近七八年，大概年化收益有个7，8%，最大回撤7%多。受限于etf品种发行时间，没有去回测更长时间。
不过前几年，黄金，纳指涨太好了，收益率未来未必有这么好。但总体上，这种在一个经济周期四个阶段 繁荣、衰退、通货紧缩、通货膨胀各选一个资产做组合的方式，来达到穿越周期的目的，还是值得借鉴。至于各资产比例是否要根据国情改变，那就仁者见仁了。
赞同来自: 九月森林
如果这1200万是实打实赚来的，你们两口子肯定不是一般人，能按照原来的来钱路子赚钱肯定是最优解，即使原来的路子失效了我觉得按照你们的学习能力从0开始学习投资也不会差。日切+冲凉能到10%？
给你一个这个资金体量目前的无风险收益率（只需要努力勤快就能做到）：北交➕冲凉➕银行各种权益，今年1.1道目前为止年华7%左右。需要做的就是多开账户，多找行口渠道，你需要为了开卡经常出差，当然我觉得这都不事。这个策略最优的地方上不会有...
平时日切也没什么收益啊，就银行资产提升的时候收益高一点，哪怕中行切建行再切农行/工行/民营银行，也不大可能达到啊。是有什么隐藏技巧吗？反正已经死了，说出来也无碍
赞同来自: KevinLe
巴菲特那一套，我倒不是学他，而是无师自通，只是后来发现他那一套跟我的想法都是一致的。原因就是开户时，我已经信佛多年，一开户就不打算赚别人兜里的钱，想的就是投资公司本身。记得当时一个朴素的想法，你说你把股票卖了，那接手的下家亏了怎么办呢？所以就打算买了好公司长期持有。这些说起来话长了。我认为这个想法也可能产生副作用，在处于博弈阶段的市场（或者在德州扑克桌上），心怀仁慈想法太多可能会让自己反而被动，不能做到杀伐果断，拿不够价值。我看到有个论点，就是说赚该赚的钱，事后去做些慈善（正向的事情），也比在市场上犹犹豫豫少赚或者亏钱强。我说的是一些场景中的情况，对于您说的整体理念我很赞同。
赞同来自: KevinLe 、菠菜咋样 、铁骨素心 、datou1987 、芸豆驾到更多 »
给你一个这个资金体量目前的无风险收益率（只需要努力勤快就能做到）：北交➕冲凉➕银行各种权益，今年1.1道目前为止年华7%左右。需要做的就是多开账户，多找行口渠道，你需要为了开卡经常出差，当然我觉得这都不事。这个策略最优的地方上不会有任何回撤。但是我觉得明年甚至用不了明年这个策略的收益率会逐步降低。所以需要不停的学习新知识。
我情况和你蛮类似，马上32，现金1500，无娃，之前来钱的路子走不通了（一点都做不了了那种），每天无所事事。我是一个超级抗拒风险的人，不接受任何回撤，在前两年基本上靠着日QIE冲凉每年能收入10%多觉得挺美的。自打今年开始就觉得难得不行也就不得不逼着自己在坛子里面学习各种策略，逼着自己在可控的范围内去学会接受风险，去多做正Ev的事情。目前思路是准备拿出500-800资产来做四五个类似于吃贴水这样的正EV长周期策略，剩下的还是冲凉北交所，保证随时可用的状态等待机会。刚刚开了期货账户，现在还在看期权可转债，一点点学吧，每天很焦虑
https://www.jisilu.cn/question/438462?sort_key=add_time&sort=DESC#!answer_list可能还能再玩一年
可以看看这个帖子，学会北交所打新，再加逆回购和货基套利，一年差不多5%收益几乎无风险。对于没有投资经验的人来说，是现阶段拥有1200w本金最好的理财方式。
我一直疑惑一个问题：个人不做黄金品种交易的话有啥必要一定要配置黄金？国家必须配置黄金做战略储备，或稳定汇率或工业用途或其它用途而个人配置黄金既不生息也没有使用价值，至于战争或动乱用做避险更是无稽之谈（甚至可能像二战时期的犹太人招引灾祸）高息股（银行股除外）/美元货基债基/核心区域房产，持有其中任一项都比死拿黄金实物靠谱啊。当下的金价去配置我觉得更不靠谱哦也许我认知上有误区了，请有识之士指点迷津应该是预防恶性通胀吧
https://www.jisilu.cn/question/438462?sort_key=add_time&sort=DESC#!answer_list可以看看这个帖子，学会北交所打新，再加逆回购和货基套利，一年差不多5%收益几乎无风险。对于没有投资经验的人来说，是现阶段拥有1200w本金最好的理财方式。我看好多人说北交所打新越来越卷收益越来越低了
赞同来自: 铁骨素心
可以看看这个帖子，学会北交所打新，再加逆回购和货基套利，一年差不多5%收益几乎无风险。对于没有投资经验的人来说，是现阶段拥有1200w本金最好的理财方式。
层主说的太对了，建议楼主重视。我身边就有例子我们假设下楼主是在华为工作吧——对应的上这个资产和干不动我有几个同学就在华为，有个刚开始投资的时候干了什么呢？——一在寒武纪刚上市的时候就重仓买入，然后大幅亏损——不要看到寒武纪就觉得这个故事能反转——低点时候给剁了，没拿到现在。我这个同学那会儿就很困惑，寒武纪这种好公司怎么一直跌呢——他不懂股价透支，不懂好公司还得有好价格。AI给的理财方案大体上还是...谢谢建议
海油300万，我看内容就想这个人和木瓜老师不谋而合哈，结果一看就是大佬本尊。
腾讯300万，
泡泡玛特300万，
标普500etf 200万
港股红利etf 100万
你这个组合小白可拿不住，不是卖飞就是割了，他坚持不下来。
跟我孩子差不多大，一个大二，一个初二，在私立学校。我早在2018年初就回家专职投资了，我钱比你少得多，我之所以敢回家是因为，我从2007年初入市到2018年初，年化收益30%左右，我大部分钱其实都是股市来的，工资每年也就存个两三万的样子。回家这几年年化收益确实降低了，现在年化降低到22%了，不过还是够花的，咱俩支出也差不多。层主说的太对了，建议楼主重视。
我给你的建议是，像你这种情况，千万不要投资，就是存银行吃利息，坐吃山空，...
我身边就有例子
我们假设下楼主是在华为工作吧——对应的上这个资产和干不动
我有几个同学就在华为，有个刚开始投资的时候干了什么呢？——一在寒武纪刚上市的时候就重仓买入，然后大幅亏损——不要看到寒武纪就觉得这个故事能反转——低点时候给剁了，没拿到现在。
我这个同学那会儿就很困惑，寒武纪这种好公司怎么一直跌呢——他不懂股价透支，不懂好公司还得有好价格。
AI给的理财方案大体上还是有些道理的，楼主一定想投资的话，可以把核心层减半，卫星层降到三分之一吧，防御层拿到70%左右。然后可以了解下“网格策略”，降低操作频率，用大网格长线操作这些品种。
1200万的本金，一年家庭支出30万，其实全买茅台也行的。就是在这市场摸爬滚打多年的人，你这个配置遇到熊市 都多半扛不住。全部身价1200吃贴水，1000指数波动有多大，更不要说还有点杠杆，心态上就受不了，很可能低位割肉。更不要说楼主主要靠上班挣的身价，这 完全谈不上资产配置这个说法。
我有另外一个方案，就是滚贴水，按照80万本金1手的标准去滚IM。你1200万的本金可以开仓15手，为什么要80万1手，是为了让你这个测录可以抗住指数的下跌周期。现在中证1000指数是7400点，IM开仓1手需要20万的保证金，剩余60万的保证金可以抵抗指数3000点的下跌幅度。也就是指数跌到4400点你也不会爆仓。而且现在正在牛市，后面有...
你漏看了楼主的回复，23日的“想知道楼主工作快20年是怎样攒下1200万和一座房子的。打工的话，而且IP是福建，按房子价值300万算，1500万，平均每年存下75万。这收入，好多中小企业老板都自叹不如啊。”我在深圳，一直是外企的研发总监，现在是在福建出差，工资相对比较高吧哦哦 确实漏看了。
但如果在深圳的话，那套房子其实也是重要资产。
其实给lz一个建议，如果退休，不考虑通勤的话，可以考虑反向置换下，多腾出点现金以增加投资本金
赞同来自: minieyes 、lixianghui1982
其实在深圳，45岁，两个娃，一年30万应该过的挺紧的；我在上海，一年3万足够了，当然只是吃的和日用的，没房贷，不养车，地铁出行省时省力，旅游不喜欢也没时间，假期都是人，车票也难买，除了炒股没其他爱好。孩子读研，开支和我差不多。也想花钱，但花钱至少应该让自己快乐吧，周围网红店都去吃过了，也就吃一次不想吃第二次的感觉。感觉花钱好难(前提要能使自己快乐)
lz也没说是自己的收入，有没有可能是两个人呢？你漏看了楼主的回复，23日的
“想知道楼主工作快20年是怎样攒下1200万和一座房子的。打工的话，而且IP是福建，按房子价值300万算，1500万，平均每年存下75万。这收入，好多中小企业老板都自叹不如啊。”
我在深圳，一直是外企的研发总监，现在是在福建出差，工资相对比较高吧
赞同来自: 雕刻青春 、kwok 、haifengyun 、水煮肉
1、国债，收益约3%，取利息，无波动
2、不同久期的债券基金搭配，收益约4%，波动0%-8%。
3、红利ETF，取股息，份额不动，收益5%，波动较上大
4、美债等各国债券基金，对冲汇率波动，收益不等。慎用
5、A50持有不动，收益10%，波动更大。
6、IM1000不用杠杆，收益20%，波动更大大
7、量化对冲基金，在别人手里，有风险，
8、加密货币多账户理财，10%，有全灭的风险
关键是稳妥，自己要学习
赞同来自: rnll
楼主45岁靠工作就攒下1200万（不是赚了，是扣除所得税，生活开支每年30万之后），平均每年攒60万，还原一下，税前年均120万-150万，职场初期还没这么多，目前应该税前200-300万吧。这样的收入即使说不上打工皇帝也是人中龙凤了。数字上说，1200万去北交所打新也有50万了，风险够低足以退休，但和你目前的收入差距还是有点大，全职股民的社会地位也有限，如何调整心态还是要看楼主自己。lz也没说是自己的收入，有没有可能是两个人呢？
1200万的本金，一年家庭支出30万，其实全买茅台也行的。我有另外一个方案，就是滚贴水，按照80万本金1手的标准去滚IM。你1200万的本金可以开仓15手，为什么要80万1手，是为了让你这个测录可以抗住指数的下跌周期。现在中证1000指数是7400点，IM开仓1手需要20万的保证金，剩余60万的保证金可以抵抗指数3000点的下跌幅度。也就是指数跌到4400点你也不会爆仓。而且现在正在牛市，后面有...期货保证金 1.2的年化 是不是不如 逆回购 + 合适时机北交所打新？
赞同来自: sunpeak
跟我孩子差不多大，一个大二，一个初二，在私立学校。我早在2018年初就回家专职投资了，我钱比你少得多，我之所以敢回家是因为，我从2007年初入市到2018年初，年化收益30%左右，我大部分钱其实都是股市来的，工资每年也就存个两三万的样子。回家这几年年化收益确实降低了，现在年化降低到22%了，不过还是够花的，咱俩支出也差不多。我给你的建议是，像你这种情况，千万不要投资，就是存银行吃利息，坐吃山空，...有道理，比股市风险更大的就是自己出钱创业
跟我孩子差不多大，一个大二，一个初二，在私立学校。我早在2018年初就回家专职投资了，我钱比你少得多，我之所以敢回家是因为，我从2007年初入市到2018年初，年化收益30%左右，我大部分钱其实都是股市来的，工资每年也就存个两三万的样子。回家这几年年化收益确实降低了，现在年化降低到22%了，不过还是够花的，咱俩支出也差不多。我给你的建议是，像你这种情况，千万不要投资，就是存银行吃利息，坐吃山空，...你是怎么投资的？能做到稳定这么高的年收益，厉害呀
赞同来自: CQH武士
跟我孩子差不多大，一个大二，一个初二，在私立学校。我早在2018年初就回家专职投资了，我钱比你少得多，我之所以敢回家是因为，我从2007年初入市到2018年初，年化收益30%左右，我大部分钱其实都是股市来的，工资每年也就存个两三万的样子。回家这几年年化收益确实降低了，现在年化降低到22%了，不过还是够花的，咱俩支出也差不多。我给你的建议是，像你这种情况，千万不要投资，就是存银行吃利息，坐吃山空，...这个思路很独特，又很有说服力，比较屌
赞同来自: DENGq 、知行合一321 、劈柴做饭 、xiangyu7698 、wwqqtang 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、更多 »
我给你的建议是，像你这种情况，千万不要投资，就是存银行吃利息，坐吃山空，不怕的。如果你坚持不投资，你一辈子也花不完，如果你投资，你就可能会失败，而且投资规律和你工作的规律完全不同，你只要一投资，大概率你会失败，老天不可能让你啥都行。我说的投资不仅仅指股票，还包括实体店之类的，一句话，不要投，坐吃山空就是最明智的选择。
核心结论
以当前1200万本金、年支出25-30万、两个孩子教育支出为前提，采用“70%固收+20%混合资产+10%黄金”保守配置，完全可以覆盖未来30年生活和教育开支，且本金有望持续增长，风险极低，退休生活稳健无忧。
直接建议：资产配置方案
推荐配置（保守型）：
70% 固定收益类产品（银行理财、国债、债券基金等）：8,400,000元
20% 混合型基金/理财（固收+、平衡型基金等）：2,400,000元
10% 黄金/大宗商品（黄金ETF、实物黄金等）：1,200,000元
操作要点：
1. 固收为主，锁定现金流，保障本金安全。
2.混合类适度增值，分散风险。
3.黄金抗通胀，防范极端风险。
4.每年定期回顾，动态调整。
5.市场大跌时适当降低支出或调整配置。
关键结论
以1200万本金、合理配置，完全可以实现提前退休、保障家庭生活和子女教育，且资产有望持续增值。建议以“固收为主、适度多元、动态调整”为核心策略，稳健享受高质量退休生活。
赞同来自: superxuliang
配置概述：
万斯的投资组合总价值约为800万美元，主要包括以下几类资产：
大盘ETF：万斯的投资组合中，纳斯达克100 ETF（QQQ）、标普500 ETF（SPY）和道琼斯工业平均指数ETF（DIA）各占24%。这表明他对美国经济的长期增长持乐观态度，选择了代表美国经济核心的指数进行投资。
新兴资产：万斯还将6%的资产配置在比特币ETF和黄金ETF上，显示出他对新兴资产类别的积极态度，同时也反映了对经济不确定性的关注。
国债投资：万斯的组合中还包括6%的20年期国债ETF，这为他的投资组合提供了一定的安全保障，尤其是在市场波动时。
特点：
（1）风险分散：万斯的投资组合通过多样化的资产配置来分散风险，除了股票ETF外，还包括债券、大宗商品和数字货币等。
（2）“2-8”分配模型：万斯选择了80%的高风险高波动资产和20%的低风险低波动资产的配置比例，符合经典的“2-8”分配模型。
总结：
万斯的资产配置策略为普通投资者提供了一个值得借鉴的范例，尤其是在当前经济环境下，了解如何平衡风险与收益是非常重要的。通过关注大盘核心资产和新兴资产的配置，万斯的投资组合展示了对市场趋势的敏锐洞察和稳健的投资理念。
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