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推算可比利润为93.45，推算公告利润为96.62，实际为100.42377，好于预期
推算可比股东权益为545.09，推算公告股东权益为610.82，实际为613.42713，好于预期。
不良率之前为0.808468%，现在为0.776212%，好于预期。
不良率2之前为1.014425%，现在为0.956604%，好于预期。
拨备比之前为4.027616%，现在为3.892546%，差于预期。
充足率上升 13.15% 9.39% 8.47%
分红大幅增加 10派7.84（去年6.3）
贷款 4865.84107
不良 37.76925
拨备 189.40511
重组贷款 16.37387
逾期90 30.17297
总体基本持平，分红令人惊喜
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推算可比利润为118.5964 ，推算公告利润为142.6145，实际为146.02，好于预期。
推算可比股东权益为3765.817 ，推算公告股东权益为4469.114 ，实际为4467.45，基本符合预期。
之前不良率为1.047141%，现在是1.048675%，差于预期。
之前拨备比为3.039685%，现在是3.045311%，略好
充足率上升 13.26 10.66 8.91
贷款总额 34394.84
不良贷款 360.69
拨备 1047.43
总体基本符合预期
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2023.4.5 浦发银行转让上投摩根股权收益约23亿。
2023.3.28 华夏银行赎回200亿优先股
2023.3.7 民生银行拟发500亿可转债
2023.3.21 杭州银行大股东一个增持，另一个减持2%。
2023.2.13 杭州银行股东解除一致行动关系
兴业银行大股东福建财政厅2022.7.26-2023.1.25增持7亿多元。持股增至19.04%
兴业银行大股东福建投资2022.1.1-2023.1.20增持3.1亿股，持股增至2.87%
2023.3.30 中国移动 参与邮储银行定增
2022.12.2 银保监会批复。2023.2.16 证监会核准
认购资金450亿（44,999,999,995.12）发行价6.64，实际募集资金净额为人民币 44,980,159,019.96 元
增加股本 6,777,108,433
2023.3.13光大转债最后交易日，3.16最后转股日 2023.3.17 光大银行转债摘牌。
一季度有大量转股未转股占24.23%，兑付金额72.69亿（发行300亿）
累计22,730,795,000.00 元转股 6,596,456,061股 占转股前股本14.13%
光大集团通过可转债增持，之前持股49.999%， 2023 年 3 月 15 日至 16 日已通过上交所交易系统将所持面值
2,909,153,000 元的光大银行可转债转换为光大银行A 股股票，转股数量为868,403,880 股 占本次可转债转股后
总股本的 1.47%； 转 股 后 ， 光 大 集 团 及 其 一 致 行 动人累计持有上市公司27,883,700,467 股股份因
其他可转债持有人同期实施转股，光大集团及其一致行动人合计持股比例下降至 47.19%。
中国华融大量购买光大转债，并进行转股，转股后持有光大银行普通股 4,184,682,388 股，占光大银行普通股总
额的 7.08%。
2023.3.6 中信上报配股申报稿
募集不超过400亿，每 10 股配售 3 股，价格未最后确定。
2023.1.14宁波银行董事计划减持41250股
青岛农商行 大股东被冻结的部分持股，多次解冻被动减持。
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推算可比利润为425.65，推算公告利润为494.95，实际为511.71，好于预期。
推算可比股东权益为5827.51，推算公告股东权益为6970.21，实际为6978.72，好于预期。
之前不良率为1.529868%，现在是1.522631%，好于预期。
不良率2之前为1.459555%，现在为1.356103%，好于预期。
之前拨备比为2.378333%，现在是2.421591%，好于预期。
充足率下降 13.65 10.98 9.19
分红下降 10派3.2元（去年4.1），
贷款总额 49006.62
不良贷款 746.19
重组贷款 12.53
逾期90 652.05
拨备 =1180.83+5.91
总体大幅好于预期
推算可比利润为175.62，推算公告利润为214.86，实际为247.60，大幅好于预期。
推算可比股东权益为2279.21，推算公告股东权益为3063.93，实际为3084.73，好于预期。
不良率之前为1.588453%，现在为1.430575%，大幅好于预期。
之前不良率2为2.152921%，现在为1.745386%，大幅好于预期。
拨备比之前为3.180877%，现在为3.004753%，大幅差于预期。
充足率巨幅下降 14.04% 12.86% 9.54%
分红略微增加 10派3.1（去年是3.05）
贷款总额 17973.19
不良贷款 257.12
拨备 540.05
重组贷款 110.6816
逾期90 203.02
总体大幅好于预期
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民生银行的阶段三贷款的减值准备只有415.16亿，远远低于阶段三的余额，覆盖率只有52.46%，拨备极不充分。而且不是贷款这一项有问题，金融投资和长期应收款的问题更严重。金融投资的覆盖率只有27.83%，长期应收款的覆盖率只有28.6%，这两项跟裸奔没差别。就是这么烂的一种风险抵补状态下，民生银行居然大幅降低信用减值力度，就为了保个可笑的正增长。说句不好听的，这就是有钱买粉脸上搽，没钱把露屁股的裤...单看这个时点，民生确实很烂很烂。但我看的是2022年1，2，3，4季度和2021年4季度，2022年1，2，3季度比，民生银行在好转。
招行时点很好很好，但最近4个季度，和之前四个季度比在恶化。
民生银行的阶段三贷款的减值准备只有415.16亿，远远低于阶段三的余额，覆盖率只有52.46%，拨备极不充分。而且不是贷款这一项有问题，金融投资和长期应收款的问题更严重。金融投资的覆盖率只有27.83%，长期应收款的覆盖率只有28.6%，这两项跟裸奔没差别。就是这么烂的一种风险抵补状态下，民生银行居然大幅降低信用减值力度，就为了保个可笑的正增长。说句不好听的，这就是有钱买粉脸上搽，没钱把露屁股的...谷子说，工商银行要崩溃了，你信吗？
民生银行的阶段三贷款的减值准备只有415.16亿，远远低于阶段三的余额，覆盖率只有52.46%，拨备极不充分。而且不是贷款这一项有问题，金融投资和长期应收款的问题更严重。金融投资的覆盖率只有27.83%，长期应收款的覆盖率只有28.6%，这两项跟裸奔没差别。就是这么烂的一种风险抵补状态下，民生银行居然大幅降低信用减值力度，就为了保个可笑的正增长。说句不好听的，这就是有钱买粉脸上搽，没钱把露屁股的...谷子除了招行，其它都是烂货
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营收缩水，息差降低，利润也可以增长。只要支出比以前小就行。比如核销大幅缩小。民生银行的阶段三贷款的减值准备只有415.16亿，远远低于阶段三的余额，覆盖率只有52.46%，拨备极不充分。而且不是贷款这一项有问题，金融投资和长期应收款的问题更严重。金融投资的覆盖率只有27.83%，长期应收款的覆盖率只有28.6%，这两项跟裸奔没差别。就是这么烂的一种风险抵补状态下，民生银行居然大幅降低信用减值力度，就为了保个可笑的正增长。说句不好听的，这就是有钱买粉脸上搽，没钱把露屁股的裤子补一补。
自己仔细看报表吧。举个例子，民生银行收回已经核销掉的贷款这项，2022年就远远高于2021年。
详细请看原文：
https://finance.sina.com.cn/money/bank/gsdt/2023-03-29/doc-imynnwtq5080095.shtml
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最好仔细研究下年报，看到有深入研究的说民生银行报表有问题，粉饰问题，硬是在营收缩水，息差降低的情况下把利润做成了正增长。营收缩水，息差降低，利润也可以增长。只要支出比以前小就行。比如核销大幅缩小。
自己仔细看报表吧。举个例子，民生银行收回已经核销掉的贷款这项，2022年就远远高于2021年。
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民生银行2022年报点评最好仔细研究下年报，看到有深入研究的说民生银行报表有问题，粉饰问题，硬是在营收缩水，息差降低的情况下把利润做成了正增长。
推算可比利润为253.62，推算公告利润为317.86，实际为352.69，大幅好于预期。
推算可比股东权益为4986.04，推算公告股东权益为5958.83 ，实际为5999.28，大幅好于预期。
不良率之前为1.744147%，现在为1.675551%，好于预期。
之前不良率2为1.815036%，现在为1.772626%，好于预期。
拨备比之前为2.460269%，...
F大，能不能把所有上市银行的不良，拨备等指标调整成统一的一个均值（多个银行的平均值），这样来对比各个银行的利润和资产水平，看哪个银行低估和高估。这种方法比用预期法好很多，也更有实用性。
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推算可比利润为731.31，推算公告利润为843.16，实际为852.24，好于预期。
推算可比股东权益为6873.72 ，推算公告股东权益为8317.18，实际为8242.25，差于预期。
不良率之前为0.825817%，现在为0.844685%，差于预期。
之前不良率2为0.610625%，现在为0.601051%，略好。
拨备比之前为3.340184%，现在为3.256367%，大幅差于预期
充足率下降 13.82 11.29 9.36
分红增加 10派2.579（去年2.474）
贷款总额 71903.76
拨备 =2327.23 14.22
不良贷款 607.36
重组贷款未公布 按照2021年半年报重组贷款和逾期90天以上贷款比例计算
2.3283/329.94*429.15=3.028399
逾期 90天以上 429.15
总体大幅差于预期
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推算可比利润为3549.99，推算公告利润为3745.43，实际为3604.83，差于预期。
推算可比股东权益为31481.76，推算公告股东权益为35073.51，实际为34951.71，差于预期。
之前不良率为1.404441%，现在为1.383619%，好于预期。
之前不良率2位0.946281%，现在为0.932514%，好于预期。
之前拨备比为2.904385%，现在为2.898298%，略差。
充足率上升 19.26 15.64 14.04
分红增加 10派3.035（去年2.933）
贷款 232123.12
不良贷款 3211.70
拨备 6727.62
重组贷款 262.29
逾期90 1902.29
总体略差于预期
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推算可比利润为869.80，推算公告利润为967.07，实际为921.49，差于预期。
推算可比股东权益为8484.64，推算公告股东权益为10257.11，实际为10234.09，差于预期。
之前不良率为1.413195%，现在为1.350382%，好于预期。
之前不良率2为0.995142%，现在为0.969703%，好于预期。
之前拨备比为2.565515%，现在为2.439902%，大幅差于预期。
充足率略升 14.97 12.18 10.06
分红增加 10派3.73（去年3.55）
贷款总额 72961.55
不良贷款 985.26
拨备 1780.19
重组贷款 136.60
逾期90 570.91
总体大幅差于预期
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推算可比利润为2448.89，推算公告利润为2683.89，实际为2591.40，差于预期。
推算可比股东权益为22466.91，推算公告股东权益为26947.56，实际为26684.12，大幅差于预期。
之前不良率为1.395738%，现在为1.374364%，好于预期。
之前不良率2为0.702822%，现在为0.654737%，好于预期
之前拨备比为4.224202%，现在为4.158823%，差于预期。
核心充足率略升 17.20 13.37 11.15
分红略升 10派2.222（去年2.068）
贷款总额 197227.21
不良贷款 2710.62
拨备 8202.33
重组贷款 196.25
逾期90 1095.07
总体大幅差于预期
推算可比利润为253.62，推算公告利润为317.86，实际为352.69，大幅好于预期。
推算可比股东权益为4986.04，推算公告股东权益为5958.83 ，实际为5999.28，大幅好于预期。
不良率之前为1.744147%，现在为1.675551%，好于预期。
之前不良率2为1.815036%，现在为1.772626%，好于预期。
拨备比之前为2.460269%，现在为2.387456%，大幅差于预期。
充足率上升 13.14 10.91 9.17
分红微增 10派2.14 （去年10派2.13）
贷款总额 41411.44
不良贷款 693.87
拨备额为 988.68
重组贷款 135.54
逾期90 598.53
总体好于预期
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推算可比利润为371.42，推算公告利润为438.25，实际为448.07，好于预期。
推算可比股东权益为3982.88，推算公告股东权益为5091.99，实际为5078.83，差于预期。
不良率之前为1.239622%，现在为1.250575%，差于预期。
不良率2之前为1.185954%，现在为1.179220%，略好。
拨备比之前为2.338052%，现在为2.350210%，好于预期。
核心充足率上升 12.95 11.01 8.72
分红居然下降了，而且是逐年下降 10派1.9 （去年10派2.01）
贷款总额 35722.76
不良贷款 446.74
重组贷款 44.04
逾期贷款 377.21
拨备 839.56
总体差于预期，分红逐年下降，这种股不能碰吧？
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推算可比利润为425.65，推算公告利润为494.95，实际为511.71，好于预期。
推算可比股东权益为5827.51，推算公告股东权益为6970.21，实际为6978.72，好于预期。
之前不良率为1.529868%，现在是1.52%，好于预期。
之前拨备比为2.378333%，现在是2.417408%，好于预期。
之前充足率为 13.71 11.06 9.26，快报未提及
贷款总额 49006.62 （年末比三季度末下降）
不良贷款率 1.52%
拨备覆盖率 159.04%
总体好于预期
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贷款下降的同时，不良率并未上升，说明资产质量比较真实。借新还旧掩盖，或者扩大贷款稀释不良的做法可能性比较小。
按道理营收少了，贷款总量少了，利润也会少，可以利润又增加了，说明啥？说明每年用于核销不良的金额小了。这样即可以不增加资本金，又可以利润增长。
由于贷款不增了，资本金可以不增就可以满足资本充足率的要求了，每年赚到的利润实际上是都可以分红了，至少可以像汇丰银行那样，拿出80%利润来分红。1.43*0.8=1.144元。
近几年华夏银行分红高速增长：2017年 0.151，2018 0.174，2019 0.249，2020 0.301，2021 0.338。
不奢望今年每股能分1.144元，但分红额在去年基础上有较大幅度增长是可期待的。
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我有历年各季度报表公告时间，有快报公布时间。可以说大部分行公告时间今年和去年很接近。
京公网安备 11010802031449号