24岁提前退休,我的退休十年

2009年,我大一升大二的那个暑假,我在我妈铺子的办公室里,看到她电脑停留在炒股界面。我心里不由得咯噔一下,一直以来我妈都教育我,股市猛于虎,炒股如赌博么,她怎么开始深陷赌海了。我至今都记得那个时刻,那个黑黝黝的股票界面,因为我感觉我家前途即将一片黯淡,离贫穷只有咫尺之遥……
还是在这个暑假,我们学校可以报名去海外,参加2+2的学习,我们班大多数人都决定出国了。我和我妈提过了这件事,她让我自己做决定。有一天,我们散步路过我们高中,她指着我们校门口一栋房子和我说,这个书店我们已经买下来了。然后继续轻描淡写的说道,大概租金十几万吧。这吓得我下巴都差点掉地上,要知道这是这条街最大的书店,我可是他们家的常客,之前高中每天晚自习回家,我都经过自己家的门面。然后更震撼的还在后面,我妈告诉我,新华书店附近的门面,步行街的门面,人民医院附近的门面,她都有买了,都是我们县城最好地段的门面,而且这个书店还是租金最低的。她告诉我这些,其实是想告诉我,想出国就出去,咱们家可以支撑得起,不要有心理负担。
那时候,大家上网喜欢去猫扑天涯,论坛里的人生赢家,大概得是四大从业,外企任职,毕业以后年薪十万就已经可以算得上人中龙凤,我家一个卖老人衣服的,怎么就能顶好几个人中龙凤了?我妈没有回答我这个问题,倒是回答了我关于炒股的问题。她说我舅舅告诉她,券商营业部有个叫L叔的人,股市涨他也能挣钱,股市跌他也能挣钱,他的房子是股市挣钱买的,他女儿的嫁妆是股市里面挣出来的,但是L叔即使一直挣钱,营业部的里面的人也看不上他这种模式。我妈就看上了,问我舅舅他主要干嘛,舅舅说他打新。于是乎,我妈我爸一人拿了100万,开始打新,我妈说,她那个账号,一个月就挣了两万多呢!
我那个暑假就久久不能平静,回到学校都还在苦思冥想我妈这些话。我在网上查了,打新确实不是骗局,结合我看到的银行门口横幅上打的,理财5个点,这我以后就一边收收房租,然后一部分钱打新,一部分钱买理财,这不是三驾马车驶向富裕,鸡生蛋,蛋生鸡,子子孙孙无穷溃,妥妥的现实大富翁游戏?那我读书还有啥用啊,还去啥留学啊。本来大多数同学就是借着留学的幌子出国玩,我不需要幌子了,有这个钱,我留着打新,我留着买理财,我留着买门面,有了钱我再出国玩,岂不是爽多了。
然后我就告诉我妈,我不出国了,我就留在国内读。我妈百思不得其解,本来告诉我家庭情况,就是想坚定我的决心的,而且我们本就是2+2的学系,最后十个班只剩下两个班,我就天天在图书馆学习证券从业知识,五门考试居然全部通过了,说明我也不是那么废柴。
12年毕业以后,我发现这个证券从业证还挺好用的。刚去深圳,房东就给我介绍了一个券商去上班。可是上班两个月以后,才发现原来金融鄙视链是券商内勤鄙视外勤,银行鄙视券商。而且我发现,我驻点的那个支行,大多数人都是由鹏劳公司劳务派遣的,我就直接找到鹏劳的网站,搞了一个x银行个金部的商务工作,每天就是在大众点评查餐厅,然后就去代表银行和餐厅签白金卡的专属优惠,可是我妈觉得我这工作不好,好几次给我打电话,我都是坐在车上错过饭点,她想了一下,不能让我因为工作把胃搞坏了,所以她就提出了她的经典问题,让我去问我的老板收入是多少,老板的老板收入是多少,同时她透漏给我一个信息,我们门面租金又涨了,好几个门面都做到了一个门面一年能收到20多万了,光靠租金就轻松秒杀老板的老板。
我还想啥呢,果断就抛掉了这份月薪三千多(我基本上月月都是底薪)的工作,13年就回到了县城,陪着我妈卖老人衣服。从此,我就再也没有正式工作,算是提前退休了。我许多亲戚看到我都看到直摇头,心想这个孩子是废了,年纪轻轻就开始卖老人衣服。我其实也不是很适应,天天就躲在店子里面守收银台,干了几个月以后,我妈也觉得这样下去不是一个事,就让我爸给了我50万,然后让我去见一下L叔。
我妈说她也没有见过L叔,我舅舅说,L叔除了打新还搞别的,但是他是会计,懂财务知识,老姐你不懂财务。但是我妈认为,我反正年轻,不懂还能学,反正我时间自由。于是一个中午,我就到了L叔家里去了。他见到我,和我说就是债券加上正回购杠杆,然后他用科迪债还是凯迪债给我讲解了一下,临走时和我说了一句话,你以后一定会搞得好的,我问L叔为啥你这么说呢?他说听我舅舅说,我家庭情况还不错,然后我年纪又小,将来我一定会搞得好的。
我那时候不懂他句话的意思,直到十年后的现在,我才明白了。如果说收益由三个要素决定,一是收益率,二是本金规模,三是时间。十年前我以为收益率是最重要的,五年前我以为本金是最重要的,现在我才真正明白,真正稀缺的东西,是时间。我和L叔见面只聊了2个小时,后来我也没有再见过他,但是我后来却循着他的步伐,走上了一条人人都看不上,但确实平坦又轻松的低风险之路。
那时候,网上讨论债券最多的应该就是和讯网的债市大家谈,我就是在那里,偷偷抄了钱丑老师,江南金马老师,德隆大师的思路,也因为正回购这个关键词,我也查到了David 自由之路,阿土哥,诸葛就是不亮的文章分享。众多老师那时候都放弃了纯债了,转向可转债,尤其是大卫老师一篇关于中行转债的雄文,坚定了我重仓中行转的决心。许多年后我才发现,最开始关注的这些老师,才是我这些年来最好的指南针。那时候我妈也非常支持我,为了开通正回购,券商让我多存点资金,我的账号很快就从50万到180万,到300多万。正好后来我爸拆迁赔了一笔钱,然后他账户的钱也给我了,所以我很快就从6位数到7位数,再到8位数。然后13年底我买的中行转还特别惨,2.1倍杠杆在人生还没挣过钱的情况下就亏了,这是我这十年投资中唯一亏损的一年,我妈就给我打气,中行不会垮,你千万不能卖。
后来,民生转债因为下修失败,直接跌到88块钱。我妈动起了卖门面的心思,我那时候也不太懂投资,没有和我妈一起去说服我爸。我妈后来告诉我,为什么要让我一个人管钱,就是因为她这辈子就吃了决策不独立的亏。只有自己为自己的决策负责,长期才能把决策能力练出来,不被外界和他人干扰,才能练就独立思考。但是那时候说再多我也懂不了啊,于是就没卖门面了,继续循着老路2.1倍杠杆套作中行转了。
14年五一时候,转债行情好一点了。五一回大学找同学玩,一个还在读研的朋友问我,毕业这两年挣了多少钱,我如实告知,挣了100多万,把他吓得一滚,很快我就在同学中间扬名了,只是没想到的是,这个数字,将会在一年以后,往后面添个零。
早些年网上一直热议的都是财务自由,议论了这么多年也没个结果,突然财务自由的话题就销声匿迹了。我至今也不知道这个问题的答案,但是回过头来看,可能13年我刚回老家的时候,就已经可以算财务自由了。但15年牛市之后,我才真切的感受出来,可能我家虽然一直也收入蛮不错,但是自己挣到钱的感觉和家里有钱的感觉还是不一样的,总的来说就是自信心会强一点吧,然后做决策也能更有自己的判断一点了。
叔本华说,人生就是一团欲望,欲望得不到满足就会痛苦,欲望得到了满足就会无聊。真是这样。我没上班以后,每天中午吃了饭以后就要睡到下午五点钟,然后晚上睡觉就睡到第二天十点才起来,每天在家看电视剧,出门就看电影。确实也挺无聊的,所以我就寻求改变。不用上班的最大好处就是时间自由,我去家附近的电影院基本都是包场,我后来发现,我看电影得来的乐趣不是电影给到我的,而是有没有包场看电影,我从这里面发现了我真正的爱好,原来我喜欢的不是豪宅,豪车,环球旅行,美女,名校,奢侈品,人脉,而是低成本获取豪宅,豪车,环球旅行,美女,名校,奢侈品,人脉。用别人几分之一甚至十分之一的价格享受这些,才是我这个抠搜本搜的真正爱好。
于是,我就开始实践了。我没事就去中债登开个会培训培训,去五道口读个书,住在巴厘岛2000平的别墅里和一群模特开party,开着gls 从key west 到萨凡纳,从摩洛哥躺着飞到阿布扎比,从衣服到鞋子都爱马仕走起。虽然这些经历多年之后依然回味无穷,但我只用别人一二折的成本就享受到了这一切,才是让我快乐翻倍的根源。为什么我可以做到呢,本质上是因为我时间自由,又不要面子,所以可以人弃我取。而这些,是上班时间不自由,面子不自由的人做不到的。
财务自由的话题退潮之后,职业投资的热度渐起。我本想说我这是不是属于职投十年,后来一想,我这天天和模特混在一起的人,除了米其林就是高奢酒店,也配和一众专业人士谈职投?大盘多少点都一问三不知,账户也都经常不打开,况且剔除神迹般的1415年,我的年化回报也就13%左右,和网上各位大大比起来根本不值一提,我还是算提前退休好了,起码这个条件低嘛,不用上班,就算提前退休了。
我这些年,走的顺风顺水。核心在于我有一个好老妈,不单给我很好的基础,更培养了我独立思考,探索世界的能力。要说我自己有啥竞争力,我想了一下,那就是运气好。都说靠运气不长久,但是在我这十年的探索中,我发现了有办法可以提升运气:
1.走少有人走的路。我干啥事都不喜欢随主流,别人都说考公好,我不上班,别人都说买房好,我低风险理财,别人都说人生要努力奋斗,我的人生就是玩。正因为这条路谁都看不上,所以没人和你争抢,机会多多,运气自然就容易好一点。想当主角的人往往当不上主角,因为人人想当主角。干当配角,乐当配角的人,往往成为主角的概率,反而比较大。
2.要学会写舍字。所有的人都想挣,你不想挣,你就有了竞争优势。人人都想把别人的弄成自己的,愿意分享的人就变成了稀缺。把钱让给别人挣,别人挣到钱了就会记得你,人人都帮助你,你自然路就能越走越宽。机遇在没有来到前都是看不到的,有些路径看上去明显吃亏,但是能吃亏的人,反而运气好一点。
3.懂得知足。举个例子,股票涨的时候,满仓的人高兴,空仓的人伤心。股票跌的时候,满仓的人伤心,空仓的人高兴,那么半仓呢?有人说,半仓就是,涨的时候也伤心,跌的时候也伤心。我不这样子认为,我认为,半仓就是,涨的时候也高兴,跌的时候也高兴。懂得知足的人,能把不高兴变成高兴,有了这个能力,运气能不好么?
4.放下面子,追求里子。宝马x3售价30多万,宝马x5售价60多万,宝马X7售价120万。我问,一台X7带来的享受,能比X3高4倍不?答:不能,最多只能带来1.5倍的享受。多出来的2.5倍,是为面子付出的溢价。你以为我想告诉你的是,我们就只要开x3,不要开x7。你错了,我发现了更好的解决之道,就是——45万买x7。随着收入的提升,自然应该享受更好的东西,不然咱们挣钱干啥呀,天天吃白面馒头也能过日子。但是更好的东西,潜藏着很高的面子成本。我发现,越是利润高的东西,受众就越少,受众越少,就越容易产生库存,库存了,就必然需要高折扣出清。但是为了维持品牌形象,必须用价格歧视的办法实现出清,这就要求我们懂行。有可能么?我这十年探索了一下,不走寻常路,就有可能。你只要走在只追求里子的道路上,你就可以少付出许多额外的成本,成本低了,收益自然就高了,运气自然就好了。
5.喜欢一些很特别的东西。我们从小就被告知要比别人成绩好一点,比别人单位好一点,比别人收入高一点,比别人漂亮一点,比别人房子多一点,特别么?人人都有,千篇一律,不特别。可是你看看,女人爱劳作,李子柒出现了,男人爱口红,李佳琦出现了。日本有米饭之神,轴承之神,那为什么我们不能喜欢养蚂蚁,做蚂蚁之神,不能喜欢薅羊毛,做薅羊毛之神,喜欢买股票20年不卖,做不卖之神,喜欢养成女神,做女神养成之神?别人不觉得这是能力,所以你没有竞争者,没有内卷。又因为热爱,所以每天主动就会花很多时间在这个上面,有句话怎么说来着,唯有热爱,可抵岁月漫长。因为投入的时间足够多,渐渐超越了这个领域的同行,因为这个行业从无到有,所以你就吃到了最大的红利了。就算这个行业永远不兴起,你也就是为爱好买单而已,完全不亏啊。所以喜欢一些特别的东西,可以显著的提升你的运气。无风险(为爱好买单,不算成本),高收益。
十年前,我以为我会成为一个职业投资者,十年后,我发现我只是一个提前退休者。我没啥特别的本事,最大的优势,L叔十年前就给我指出来了,我的房子不用从股市里出钱,我的车子不用从股市里出钱,我的吃喝玩乐不用从股市里出钱,我的衣食住行也不需要从股市里出钱,股市里面的钱,我又比别人多了十几二十年可以复利滚动,这才是我低风险投资的成功之道啊。所以现在,我渐渐想通了,大家都在孜孜以求的收益率,其实只能排第三,本金规模排第二,时间才是第一。从时间始,从时间终,有钱不是终点,有钱,有闲,还身体健康,才是王道。其实把生活越过越好其实是一种能力,是需要自己不断努力,不断探索的。人生短短数十载,活出自己其实并不容易。我24岁退休,迄今正好十年,展望未来,国界开放,钱包渐鼓,广阔天地大有作为,希望我的下一个退休十年,可以把薅羊毛的功夫越练越好,把日子过的更加精彩。共勉!
发表时间 2023-02-09 22:33     来自湖北

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退休的老马 多么熟悉的名字,在和讯时,虽然交际不多,但印象深刻,经常能看到你的帖子或留言。那时还以为你是一老头呢,没想到这么年轻。年轻真好啊,年轻多金就更好了,年轻多金有才还稳那是最好的。
搞错了,把水与火老先生混成楼主了,抱歉啊。
2023-02-22 11:55 来自山东 引用

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