Edge
Chrome
Firefox
https://m.mysmth.net/article/MyWallet/1141307?p=1
科普一下河南村镇银行的事情
好多人对河南村镇银行的事不了解，也有误解，讲一些了解的信息。消除误解。
媒体上宣传的是3-5家，实际上应该是河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，安徽2家用户数量少当地也在解决提到的较少。
河南4家是相同大股东以及相同的技术平台。另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统但也有骗贷等违规造成资金问题无法取钱
1。现状
部分媒体讲线下业务一切正常，实际情况是:
凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满 国金所 360 小米金融等。
线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取
2。原因
涉案，是银行高管股东等互相勾结
用真的手续做了一套假系统，说白了就是自营的小程序，以及和百度 国金所 360等平台的合作都是进的不受监管的账户
这个是国内新中国以来首次的，
真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的平台，
调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己名目转入拿高息
较新的数字是涉及397亿
另外村镇银行是没有卖理财产品权限 的
大量的钱没入账，入了股东控制的账户， （有消息称有几十亿入账了）然后就随意折腾了，具体折腾手法不知，钱大概率都没了 窟窿大概400亿
第三方平台据信应该是拿了大量佣金。
3。各方视角
用户端看所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。微信平台认证正常，大家也可以搜到。随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。
银行现在否认线上渠道，没入银行账，不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端要上报人行说客户下面有多少存款，但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险
4。性质
这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同,跟飞单也不同
跟包商倒闭不同，跟伊川也不同
这种犯罪方式是前所未有的， 真银行的人，股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾
从用户端来看这些钱就是存款，跟xx公司没关系，也不认识，也没有协议， 看到的所有内容都是存款。有卡号，有网开二类卡，也有京东支付充值的，甚至有不少是柜面开的一类卡。
5。官方公告
时隔一个多月，现在当地zf没有公告。
银保监会曾表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪 正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实的合法的，也没有直接讲是银行的问题。 配合当地zf进行处理。撇清了自己责任，未提过自己监管的问题。近期接连发了几个监管的规定，都是针对 这次事件的。
调调是银行股东-新财富公司非法吸收公众资金，定性很重要，还没定，但没说是银行人员职务犯罪，不是存款不入账罪等（这种调调引起储户的巨大担心和意见）
官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。
善意推测是在调查在筹钱，恶意推测是在甩锅，导致储户群体性事件。
6。媒体和维权
存款保险？ 银行资产不足以填这个坑，人行控制大几百亿的存款保险，人行曾表示高度关注此事，也有消息说人行明确表态不兜底这个。正常需要地方解决
多家媒体都有跟进和报道。光明网和人民日报都曾发文-村镇银行再小，也必须保证存款安全
现在郑州维权很厉害，很多储户都是看银行的牌子来的，投入的资金也很多，很惨。有些分散投资到了以上4，5家银行。。。
最终怎么解决还不清楚。
7。影响
现在好多村镇银行和网上银行取款大量增加 达没达到挤兑的程度不知，有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等（其实不出问题这几家银行也好好的，像模像样的）。
8。参考资料
有个网站资料比较多 河南银行点坑母
推上有个号叫村镇银行维权现场之类的名字
续，后面有几位有很好的问题 回应一下：
问题：是银行还是股东？配合处理？哪类算依法合规的？怎么保护？注意看也没讲是银行，因为银行吸收公众资金/存款是合法的，也没有讲吸收的是存款。有人讲这些实际上是吹风，很多名词都有不同的解释法。导致了成规模的维权行为，因为没有反馈可能就会按非法吸收公众资金定性。 追回本金就会非常困难。
去年监管初更严格了，就搞了自营的小程序，app群发消息让人通过这个平台来存。就不算揽了吧。
严格来讲这些都算打擦边球，应该不发生，但是也有些借口能解释。
有些当地线下用户也被转到了线上，现在也不能取钱
小银行拉储成本本身应该是比较高的，行业多少不清楚，人为什么到你小银行来存钱嘛，不就是利息高一点点么。
通过第三方平台的基本要通过第三方充值入金。b类可简称大户，通过网上开二类卡，然后通过大行一类卡转账过来，一般金额比较大。
出问题之初 几类客户之间有互相攻击，比如大户取钱 太多导致挤兑小户也没法取了。大户综合利息较高有原罪。 后来发现第三方平台暗地里拿的提成非常高，普通储户也是第三方平台赚钱的工具。后来第三方平台声音也小了，也有让他们吐出收益甚至承担本金的说法。随着信息批露。第三方平台屁股大多不太干净。事发某天，度小满的法人匆匆把李robin换了下来。
滨海国金所是人寿旗下的，据说要买保险才能有买这种存款的额度，相当于不少利息还要进人寿。
利息没有具体数字，每个人拿到手的利息也不尽相同，综合成本高的估计在10+% 小银行的成本应该也差不多这样吧
银行这头设计了全面的产品线：喜欢高息的我额外送你米面，觉得平台靠谱的我使劲补贴平台，喜欢定期的我就弄3，5年的。
整体来说储户是风险偏好偏低的，并不是奔着理财、甚至高息来的，前提是银行+存款，不认识其它公司没有电子或线下的协议
有的用户是注销之后入金的，公告里没有提到怎么定性
据说内部账目非常乱，很难把正常用户的钱流向以及有问题的资金区分开。有内部人员把钱搞出来赚高息，比如你账上有100看着也是有100,5%的利息,其实别人拿出来，自己入100，拿10的利息，或者是把存款质押，把钱再存入。具体的咱也不太懂反正乱乱乱。
据说转账进来延时长以及转不过来的情况。有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。 大户大额的钱是通过大行卡转账进自己名下的一个卡号上的（这部分证据性更强一些）。
有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上不清楚，大概率是没有。
开通银行卡及有资金入账，银行应该上报人行，这部分应该是没有报。
村镇银行可以手工处理账务，也就是说进来的资金人名卡号对不上银行也可以说正常入账的。
用户的卡号到底是否真实现在其实没有办法确定的：银行不给查，人行不对个人开展业务。 现在转账进不来，以前转账能成功也不一定说明正常。
另外存款保险的触发条件是银行破产或被存款保险机构接管才触发。之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，历史上的问题包括包商，个人的存款基本上是兜底赔付的。
有小户说破产得了，50万够赔我的，但50万的这个说法实施挺难。
通过常规方法判断是否金融机构官方的方法都失效了，看认证不行，线下开卡不行，打电话确定不行，转账不行，大平台扣款不行
调查犯罪影响正常储户长达一个月以上，以前不管银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，基本没出现对储户有长时间影响的。
普通用户存个钱现在需要去打横幅，甚至被人强制到小黑屋里学习信方条例
这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济下行的时间，影响非常不好。
如果乐观的想，对于没搞过各种骚操作的普通人来说，还是很可能拿回自己的钱的。
科普一下河南村镇银行的事情
好多人对河南村镇银行的事不了解，也有误解，讲一些了解的信息。消除误解。
媒体上宣传的是3-5家，实际上应该是河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，安徽2家用户数量少当地也在解决提到的较少。
河南4家是相同大股东以及相同的技术平台。另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统但也有骗贷等违规造成资金问题无法取钱
1。现状
部分媒体讲线下业务一切正常，实际情况是:
凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满 国金所 360 小米金融等。
线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取
2。原因
涉案，是银行高管股东等互相勾结
用真的手续做了一套假系统，说白了就是自营的小程序，以及和百度 国金所 360等平台的合作都是进的不受监管的账户
这个是国内新中国以来首次的，
真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的平台，
调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己名目转入拿高息
较新的数字是涉及397亿
另外村镇银行是没有卖理财产品权限 的
大量的钱没入账，入了股东控制的账户， （有消息称有几十亿入账了）然后就随意折腾了，具体折腾手法不知，钱大概率都没了 窟窿大概400亿
第三方平台据信应该是拿了大量佣金。
3。各方视角
用户端看所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。微信平台认证正常，大家也可以搜到。随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。
银行现在否认线上渠道，没入银行账，不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端要上报人行说客户下面有多少存款，但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险
4。性质
这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同,跟飞单也不同
跟包商倒闭不同，跟伊川也不同
这种犯罪方式是前所未有的， 真银行的人，股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾
从用户端来看这些钱就是存款，跟xx公司没关系，也不认识，也没有协议， 看到的所有内容都是存款。有卡号，有网开二类卡，也有京东支付充值的，甚至有不少是柜面开的一类卡。
5。官方公告
时隔一个多月，现在当地zf没有公告。
银保监会曾表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪 正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实的合法的，也没有直接讲是银行的问题。 配合当地zf进行处理。撇清了自己责任，未提过自己监管的问题。近期接连发了几个监管的规定，都是针对 这次事件的。
调调是银行股东-新财富公司非法吸收公众资金，定性很重要，还没定，但没说是银行人员职务犯罪，不是存款不入账罪等（这种调调引起储户的巨大担心和意见）
官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。
善意推测是在调查在筹钱，恶意推测是在甩锅，导致储户群体性事件。
6。媒体和维权
存款保险？ 银行资产不足以填这个坑，人行控制大几百亿的存款保险，人行曾表示高度关注此事，也有消息说人行明确表态不兜底这个。正常需要地方解决
多家媒体都有跟进和报道。光明网和人民日报都曾发文-村镇银行再小，也必须保证存款安全
现在郑州维权很厉害，很多储户都是看银行的牌子来的，投入的资金也很多，很惨。有些分散投资到了以上4，5家银行。。。
最终怎么解决还不清楚。
7。影响
现在好多村镇银行和网上银行取款大量增加 达没达到挤兑的程度不知，有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等（其实不出问题这几家银行也好好的，像模像样的）。
8。参考资料
有个网站资料比较多 河南银行点坑母
推上有个号叫村镇银行维权现场之类的名字
续，后面有几位有很好的问题 回应一下：
银监会的通稿。 也不转述了直接列一下：
5月18日： 4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。针对这一事件，银保监会与人民银行持续关注，责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。问题：是银行还是股东？配合处理？哪类算依法合规的？怎么保护？注意看也没讲是银行，因为银行吸收公众资金/存款是合法的，也没有讲吸收的是存款。有人讲这些实际上是吹风，很多名词都有不同的解释法。导致了成规模的维权行为，因为没有反馈可能就会按非法吸收公众资金定性。 追回本金就会非常困难。
异地揽储？
原则上是不合规的，但也有破的方法。比如储户自己过去存了就不算人家揽的了。很多小点的银行都这么搞。去年监管初更严格了，就搞了自营的小程序，app群发消息让人通过这个平台来存。就不算揽了吧。
严格来讲这些都算打擦边球，应该不发生，但是也有些借口能解释。
有些当地线下用户也被转到了线上，现在也不能取钱
抓人了吗？
这么大个事情当然要抓好多人，银行的高管基本都端了，还有许昌农商行（背景是许昌财政，问题非常多），新财富，技术公司，资金掮客等。 曾经被人挖出过许昌农商行的一个负责人讲许昌农商问题很大，需要引爆下面的村镇银行才能保上面的平安。新财富的实际控制人吕奕逃到了境外。高息和利益？
说几类受影响的用户，a是通过第三方平台，早前买的几年期定期，利率一般4.x-5.x，还在平台存着；b过来买短期7天之类的存款，名义利率不高，额外能拿些大米白面的 c.本来已经出来了收到短信以及银行服务打的电话邀请通过线上渠道存款的，一般也4.x d.其他有办过线下一类卡或者其它业务的。小银行拉储成本本身应该是比较高的，行业多少不清楚，人为什么到你小银行来存钱嘛，不就是利息高一点点么。
通过第三方平台的基本要通过第三方充值入金。b类可简称大户，通过网上开二类卡，然后通过大行一类卡转账过来，一般金额比较大。
出问题之初 几类客户之间有互相攻击，比如大户取钱 太多导致挤兑小户也没法取了。大户综合利息较高有原罪。 后来发现第三方平台暗地里拿的提成非常高，普通储户也是第三方平台赚钱的工具。后来第三方平台声音也小了，也有让他们吐出收益甚至承担本金的说法。随着信息批露。第三方平台屁股大多不太干净。事发某天，度小满的法人匆匆把李robin换了下来。
滨海国金所是人寿旗下的，据说要买保险才能有买这种存款的额度，相当于不少利息还要进人寿。
利息没有具体数字，每个人拿到手的利息也不尽相同，综合成本高的估计在10+% 小银行的成本应该也差不多这样吧
银行这头设计了全面的产品线：喜欢高息的我额外送你米面，觉得平台靠谱的我使劲补贴平台，喜欢定期的我就弄3，5年的。
整体来说储户是风险偏好偏低的，并不是奔着理财、甚至高息来的，前提是银行+存款，不认识其它公司没有电子或线下的协议
新财富？
新财富几个月前注销了 怎么注销的 为什么能注销？也是疑问有的用户是注销之后入金的，公告里没有提到怎么定性
其它乱象
有羊头把用户资金聚一起买赚利差的，这次会折。有罪名 非法集资 非法吸收公众资金等据说内部账目非常乱，很难把正常用户的钱流向以及有问题的资金区分开。有内部人员把钱搞出来赚高息，比如你账上有100看着也是有100,5%的利息,其实别人拿出来，自己入100，拿10的利息，或者是把存款质押，把钱再存入。具体的咱也不太懂反正乱乱乱。
关于卡号真实性
关于入账与否
储户都有自己的卡号，卡号似乎也存在问题。 都会获得一个自己名下的，前几位是银行编码的，整体符合银行卡校验规则 的卡号的。据说转账进来延时长以及转不过来的情况。有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。 大户大额的钱是通过大行卡转账进自己名下的一个卡号上的（这部分证据性更强一些）。
有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上不清楚，大概率是没有。
开通银行卡及有资金入账，银行应该上报人行，这部分应该是没有报。
村镇银行可以手工处理账务，也就是说进来的资金人名卡号对不上银行也可以说正常入账的。
用户的卡号到底是否真实现在其实没有办法确定的：银行不给查，人行不对个人开展业务。 现在转账进不来，以前转账能成功也不一定说明正常。
存款保险？
这次受影响的用户大概率是没有买保险的，应该是不赔付的，能不能特事特办呢？据说央行明确表态不兜底的。存款保险共大几百亿额度，这次坑要300多亿，中y级的部门肯定是不愿意介入的。另外存款保险的触发条件是银行破产或被存款保险机构接管才触发。之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，历史上的问题包括包商，个人的存款基本上是兜底赔付的。
有小户说破产得了，50万够赔我的，但50万的这个说法实施挺难。
这次事件的特殊之处
银行从业人员和股东突破下限，无法无天通过常规方法判断是否金融机构官方的方法都失效了，看认证不行，线下开卡不行，打电话确定不行，转账不行，大平台扣款不行
调查犯罪影响正常储户长达一个月以上，以前不管银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，基本没出现对储户有长时间影响的。
普通用户存个钱现在需要去打横幅，甚至被人强制到小黑屋里学习信方条例
这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济下行的时间，影响非常不好。
如果乐观的想，对于没搞过各种骚操作的普通人来说，还是很可能拿回自己的钱的。
1
赞同来自: J348811163
@淡定就好
又看了看持有的辽沈银行，三峡银行，平顶山银行，自贡银行，华通银行，蓝海银行，有直接转到二类卡，有易宝支付到二类卡，都是进了二类卡的，出不了什么大问题别人贴息12%的利息，你第三方平台才4%的利息，我觉得问题很大！风险收益比明显不划算！
2
赞同来自: supersuper 、xineric
@Gutichen
都是资金掮客拉来的，年化15%，有些人不单是自己的钱，有的是好几个人拼起来的，有的是借的，因为银行二个字越传越离谱年化百分之15都出来了，再传下去估计就年化百分之150了吧。我知道的目前就没有高于百分之12的。而且这个也不能安简单的年化算。这又不是一年期的，冲凉的时候谁按一年年化算收益的。
0
@huanhappy2017
啥镇子人均存款4000w？别说人均了，我们镇上估计一个4000w的都找不出来，如果录音是真的，那肯定涉及民间集资了。都是资金掮客拉来的，年化15%，有些人不单是自己的钱，有的是好几个人拼起来的，有的是借的，因为银行二个字
0
@chengwz
哪家银行也顶不住挤兑，而且是越限制取款越引发挤兑。看来对村镇银行的信任危机开始向民营银行蔓延了。±会出手维持储户信心吧。否则危机蔓延下去，真就引起系统性风险了。目前看风险还是可控的，系统性风险概率不大
4
赞同来自: 方土方 、困了学索隆 、skyblue777 、xineric
@传达室李老伯
多年前在股份制银行后台账务部门工作过。据我所知，银行可以利用内部账户来破解这个问题。比如说，可以设置一个“123456”的内部账户，户名写上你的名字，然后你往这个账户转账，只要大额支付行号正确，银行必然可以收到，再经过接收行的账户中心处理，有时候甚至需要手工入账。有可能的，假如一家银行完全被预谋人员掌控，欺骗的办法总比监管多，而且感觉对于数量巨多的村镇银行，监管资源分配应该远远小于数量少的多的大银行
你说的账户验证，应该是仅限于“62”开头、在银联有备案的个人借机卡卡号。银联可以自动校验账户所属银行，在支付时无需输入大额支付号和开户...
4
赞同来自: J348811163 、困了学索隆 、skyblue777 、xineric
@ltzh
你所说的62开头的账号校验只是央行将个人账户跨行转账做成标准化产品的过程。且不说村镇银行的付款方式未必是给你一个62开头的同名个人账号、让你用他行手机银行往这个账户里主动发起转账（就部分楼层提到的情况，似乎是通过接收行的小程序，以类似三方支付的方式完成支付，这就不一定会有银联验证的过程）；就算需要验证，骗子完全可以给你开一个可以通过验证的个人账户来接受存款。
毕竟村镇银行也是正规银行，开立账户也正规合法，只是进了账户给挪用罢了。你的假设，还是以君子之心度小人之腹了。
还是那句话，骗子总有办法绕开这些明面上的东西，而且发起行和央行支付系统也没能力去监管到他行的内部账务处理。
嗯，您说的这些银行相关知识很有用。不过不管怎么操作，某人从发起行汇入目标行的自己名字的卡号，作为目标行，要把这个名字和卡号篡改掉，且不被转账人、发起行和央行监管发现，这一点做不到吧？理论上来说，支付系统仅校验12位数的大额支付行号，只要大额支付行号正确，乱输的户名和账号也能入账。如果早年间在柜台转过账应该知道，名字里有错别字，或者账号输错，是会被接收行退回来的。注意，是先到接收行，再被退回来。如果接收行发现了错误，并且主动纠正（当然这是不合规的），甚至可以在户名账号有错的情况下手工帮你入账。
你所说的62开头的账号校验只是央行将个人账户跨行转账做成标准化产品的过程。且不说村镇银行的付款方式未必是给你一个62开头的同名个人账号、让你用他行手机银行往这个账户里主动发起转账（就部分楼层提到的情况，似乎是通过接收行的小程序，以类似三方支付的方式完成支付，这就不一定会有银联验证的过程）；就算需要验证，骗子完全可以给你开一个可以通过验证的个人账户来接受存款。
毕竟村镇银行也是正规银行，开立账户也正规合法，只是进了账户给挪用罢了。你的假设，还是以君子之心度小人之腹了。
还是那句话，骗子总有办法绕开这些明面上的东西，而且发起行和央行支付系统也没能力去监管到他行的内部账务处理。
0
@传达室李老伯
多年前在股份制银行后台账务部门工作过。据我所知，银行可以利用内部账户来破解这个问题。比如说，可以设置一个“123456”的内部账户，户名写上你的名字，然后你往这个账户转账，只要大额支付行号正确，银行必然可以收到，再经过接收行的账户中心处理，有时候甚至需要手工入账。嗯，您说的这些银行相关知识很有用。不过不管怎么操作，某人从发起行汇入目标行的自己名字的卡号，作为目标行，要把这个名字和卡号篡改掉，且不被转账人、发起行和央行监管发现，这一点做不到吧？
你说的账户验证，应该是仅限于“62”开头、在银联有备案的个人借机卡卡号。以自动校验账户所属银行，在支付时无需输入大额支付号和开户...
3
@传达室李老伯
今天查了工行明细，我从他行汇入62开头的工行卡，在明细那里，入账的是39开头的我不知道的账号。
另外，有的对方账户只有账户号和户名，没有行别。
业务摘要那里，大部分是他行汇入，有一些是 银联入账。可能是汇款途径不同。
多年前在股份制银行后台账务部门工作过。据我所知，银行可以利用内部账户来破解这个问题。比如说，可以设置一个“123456”的内部账户，户名写上你的名字，然后你往这个账户转账，只要大额支付行号正确，银行必然可以收到，再经过接收行的账户中心处理，有时候甚至需要手工入账。老李说的很对，银行内部的东西，其实有很多猫腻。
你说的账户验证，应该是仅限于“62”开头、在银联有备案的个人借机卡卡号。银联可以自动校验账户所属银行，在支付时无需输入大额支付号和开户...
今天查了工行明细，我从他行汇入62开头的工行卡，在明细那里，入账的是39开头的我不知道的账号。
另外，有的对方账户只有账户号和户名，没有行别。
业务摘要那里，大部分是他行汇入，有一些是 银联入账。可能是汇款途径不同。
14
赞同来自: 方土方 、J348811163 、困了学索隆 、饺子仔仔 、zenglm 、 、 、 、 、 、 、 、更多 »
@ltzh
你说的账户验证，应该是仅限于“62”开头、在银联有备案的个人借机卡卡号。银联可以自动校验账户所属银行，在支付时无需输入大额支付号和开户网点，这是央行二代支付系统的新功能。但你如果之前做过大额转账业务的话，是要输入准确的开户网点对方才可以收到的，其实是柜员通过开户行来查询大额支付号，人行系统通过大额支付号来入账。
另外，每一个账户在银行底层系统另有一套账号系统，这个账号格式跟62开头的账号体系无关，是银行自己规定的。我呆过的银行，内部账、对公户、零售户的底层账号格式是一样的，大概是分行号+支行号+币种+存款类别+账号+校验码。如果往这个账户转账而非62开头的银行卡号，理论上也是可以收到的。但这个账号一般人看不到，或许在柜台存定期时可以从回单上看到。
还没看到这次村镇银行的接收账户信息，如果所有存款人汇入账号统一且非“62”开头的16位个人卡号，那就是上面说的内部账户形式，户名无所谓，只需要大额支付行号对应村镇银行即可。甚至村镇银行可以造出来一套62开头的“内部账户”，户名同样无所谓，同样只需要汇款时大额支付行号正确即可。到了村镇银行账上，后面怎么处理就是技术问题了。
远离岗位多年，理解可能有偏差。总的来说，骗子如果有意欺骗，所谓的规则总是可以绕过去的。
账户a转进账户c时，账户a银行的U盾会显示账户c的真实姓名和完整卡号，迄今任何病毒也不能攻破U盾而造这个假。那么账户c银行需要怎么作假才能骗过账户a银行的U盾呢？多年前在股份制银行后台账务部门工作过。据我所知，银行可以利用内部账户来破解这个问题。比如说，可以设置一个“123456”的内部账户，户名写上你的名字，然后你往这个账户转账，只要大额支付行号正确，银行必然可以收到，再经过接收行的账户中心处理，有时候甚至需要手工入账。
你说的账户验证，应该是仅限于“62”开头、在银联有备案的个人借机卡卡号。银联可以自动校验账户所属银行，在支付时无需输入大额支付号和开户网点，这是央行二代支付系统的新功能。但你如果之前做过大额转账业务的话，是要输入准确的开户网点对方才可以收到的，其实是柜员通过开户行来查询大额支付号，人行系统通过大额支付号来入账。
另外，每一个账户在银行底层系统另有一套账号系统，这个账号格式跟62开头的账号体系无关，是银行自己规定的。我呆过的银行，内部账、对公户、零售户的底层账号格式是一样的，大概是分行号+支行号+币种+存款类别+账号+校验码。如果往这个账户转账而非62开头的银行卡号，理论上也是可以收到的。但这个账号一般人看不到，或许在柜台存定期时可以从回单上看到。
还没看到这次村镇银行的接收账户信息，如果所有存款人汇入账号统一且非“62”开头的16位个人卡号，那就是上面说的内部账户形式，户名无所谓，只需要大额支付行号对应村镇银行即可。甚至村镇银行可以造出来一套62开头的“内部账户”，户名同样无所谓，同样只需要汇款时大额支付行号正确即可。到了村镇银行账上，后面怎么处理就是技术问题了。
远离岗位多年，理解可能有偏差。总的来说，骗子如果有意欺骗，所谓的规则总是可以绕过去的。
1
赞同来自: J348811163
@ltzh
我理解转账这件事的安全性，本应是发起行、目标行、央行监管这三方共同保证的，你这一说法变成了只要目标行捣鬼其它两方形同虚设。不可思议即指的是这个。但愿这只是你的假想，呵呵。当然即使真如此，仅凭转账记录就足以证明资金转入了自己的卡，且是存款无疑。目标行是账号捣鬼还是把钱都转移甚至一把火烧了，这点也改变不了。这只是我的推测，没有任何证据。但以目前的银行结算体系，这个漏洞是存在的。也就是说这个问题发生没有是我的假想，这个问题存在与否却不是空谈
1
赞同来自: 天天福气
@mingmingniu
当然即使真如此，仅凭转账记录就足以证明资金转入了自己的卡，且是存款无疑。目标行是账号捣鬼还是把钱都转移甚至一把火烧了，这点也改变不了。
这件事本来就不可思议。为什么要让我的理由可以思议？只要目标行被骗子控制，完全有可能发生啊至于为什么这么做，我想骗子是想长期在一只羊身上薅羊毛，而不是一锤子买卖吧。我也就是想做个智力游戏，并不是利益相关方。调查清楚后，自然水落石出，到时验证吧。晚安我理解转账这件事的安全性，本应是发起行、目标行、央行监管这三方共同保证的，你这一说法变成了只要目标行捣鬼其它两方形同虚设。不可思议即指的是这个。但愿这只是你的假想，呵呵。
当然即使真如此，仅凭转账记录就足以证明资金转入了自己的卡，且是存款无疑。目标行是账号捣鬼还是把钱都转移甚至一把火烧了，这点也改变不了。
0
@mingmingniu
然后退一步说即使真能这么做，也丝毫没有这么做的必要——就好比运动健将和周岁婴儿赛跑还要先偷吃兴奋剂一样，除了自找麻烦之外毫无意义。
这只是排除了其他可能性的我的推断。我也不是公安局，有啥依据。你说说除此以外还有其他可能吗？也许有，但反正我没想到。我是觉得你说的这种目标行可以任意决定资金入哪个账户且不被任何人（转账者、发起行和监管方）发现是不可思议的。
然后退一步说即使真能这么做，也丝毫没有这么做的必要——就好比运动健将和周岁婴儿赛跑还要先偷吃兴奋剂一样，除了自找麻烦之外毫无意义。
0
@ltzh
这种说法的根据何在？姑且不论骗子能不能这么做，就算真能这么做，那就意味着这个银行的一切（所有人财物）都掌握在骗子手里，还能完全不被监管察觉。那么他又何必在这个环节费劲作这种高风险的假？反正甭管进谁的账户，只要进这个银行就是进了骗子的手了，前边所有途径合法，只在最后把钱一卷而空，才是智商正常的骗子啊。这只是排除了其他可能性的我的推断。我也不是公安局，有啥依据。你说说除此以外还有其他可能吗？也许有，但反正我没想到。
0
@mingmingniu
这就是我的意思。不一致是谁判定的？是对方行的系统。而对方行的系统是谁控制的？是骗子。所以他在判定是否一致时，动了手脚，让对方行系统说了谎话这种说法的根据何在？姑且不论骗子能不能这么做，就算真能这么做，那就意味着这个银行的一切（所有人财物）都掌握在骗子手里，还能完全不被监管察觉。那么他又何必在这个环节费劲作这种高风险的假？反正甭管进谁的账户，只要进这个银行就是进了骗子的手了，前边所有途径合法，只在最后把钱一卷而空，才是智商正常的骗子啊。
6
赞同来自: supersuper 、困了学索隆 、ergouzizzz 、传达室李老伯 、Syphurith 、更多 »
某镇人均存款4千万，说明非法吸收公众存款的个人和公司数量非常多。
各条利益链都要抽好处费，却依然出现资金的虹吸效应，说明实际开出的条件远比表面看上去的优越，这已经带有明显的庞氏特征了。
真银行里开假银行，这种危害属于特别恶劣的性质，其中一些人应该够判SI刑了吧。
各条利益链都要抽好处费，却依然出现资金的虹吸效应，说明实际开出的条件远比表面看上去的优越，这已经带有明显的庞氏特征了。
真银行里开假银行，这种危害属于特别恶劣的性质，其中一些人应该够判SI刑了吧。
10
luckzpz
- 像爱惜自己生命一样保护本金
赞同来自: J348811163 、困了学索隆 、三星 、江左霉郎 、闽水安澜 、 、 、 、更多 »
@mingmingniu
据我所知核对账户名和账号应该是在目标行的系统上进行的，一旦账号和户名不符，就会拒绝汇款。也就是说如果目标行不核对或者故意核对错就可以骗过去了@ltzh看了这个头像，差点以为是我自己
0
@ltzh
至于账户本身都是实实在在在某个人名下的。
没看懂你的意思。譬如工行转款到村镇银行，U盾显示了姓名、卡号，我核对的确是我在该行开立的的卡，然后点击确认，请问村镇银行怎么做能让我的钱实际没有到我的卡上？简单说就是你以为你在那开了一个账户,其实那是其他人的账户。只是有个APP上虚假地说是你的账户。
至于账户本身都是实实在在在某个人名下的。
0
@mingmingniu
据我所知核对账户名和账号应该是在目标行的系统上进行的，一旦账号和户名不符，就会拒绝汇款。也就是说如果目标行不核对或者故意核对错就可以骗过去了@ltzh没看懂你的意思。譬如工行转款到村镇银行，U盾显示了姓名、卡号，我核对的确是我在该行开立的的卡，然后点击确认，请问村镇银行怎么做能让我的钱实际没有到我的卡上？
1
赞同来自: 坚硬的海绵体
据我所知核对账户名和账号应该是在目标行的系统上进行的，一旦账号和户名不符，就会拒绝汇款。也就是说如果目标行不核对或者故意核对错就可以骗过去了@ltzh
账户a转进账户c时，账户a银行的U盾会显示账户c的真实姓名和完整卡号，迄今任何病毒也不能攻破U盾而造这个假。那么账户c银行需要怎么作假才能骗过账户a银行的U盾呢？
0
@mingmingniu
转账无非就是从账户a，发起经过渠道b，进入账户c。账户a在投资人手上，假不了。渠道b是银联的系统，不受骗子控制，也假不了。但账户c却可能不是投资人认为应该进入的账户。如果作假，应该在汇款的终点即账户c账户a转进账户c时，账户a银行的U盾会显示账户c的真实姓名和完整卡号，迄今任何病毒也不能攻破U盾而造这个假。那么账户c银行需要怎么作假才能骗过账户a银行的U盾呢？
0
转账无非就是从账户a，发起经过渠道b，进入账户c。账户a在投资人手上，假不了。渠道b是银联的系统，不受骗子控制，也假不了。但账户c却可能不是投资人认为应该进入的账户。如果作假，应该在汇款的终点即账户c
@做空是我的信仰
@做空是我的信仰
2
@xcgdgp
拓城黄淮村镇银行就不受银保监会监管吗？现在看起来并没有，当然名义上有，实际看起来没有。而基金能够承担托管责任的银行就不同了，门槛高，基本只有国有大行以及全国股份制银行才有资格承担托管，这一点还是可以信任的，这种一旦出问题，后果将是毁灭性的
2
zoetina52
- 以前什么都不懂，日子过得好好的。后来我学习了些理财知识，家里的钱越理越少。
托管行是有专门牌照的 不是是个银行都能托管
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1728110867116239116&wfr=spider&for=pc
随便百度一个新闻，托管行全加起来也就四十多家，还包括了券商保险。
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1728110867116239116&wfr=spider&for=pc
随便百度一个新闻，托管行全加起来也就四十多家，还包括了券商保险。
0
@保本第一
存款都不安全，那支付宝里面货币基金呢？货币基金也是基金啊，万一挪用什么的，怕了放心，货币基金在后台也是存入到银行账户的，基金里的【托管费】就是托管在银行需要支付给银行的，而这些银行都是受到银保监会以及证监会监督的
3
赞同来自: J348811163 、李小兔bunny 、sgq421
我用度小满买过上述某银行的互联网存款，当时听着名字就很low，但是在度小满品牌和国家存款保险制度的信用背书下，捏着鼻子买了点。
所以，当时认的是百度和银保监会的招牌，不是这个银行。不出事时，大家各自分利；如今暴雷了，既得利益的各方想甩手就走。哪有这么便宜？
所以，当时认的是百度和银保监会的招牌，不是这个银行。不出事时，大家各自分利；如今暴雷了，既得利益的各方想甩手就走。哪有这么便宜？
3
赞同来自: J348811163 、顺溜哥123 、一把梭了啊
首先村镇银行有发起行制度。其次股权结构也能看到，许昌农商行是这几家村镇银行的爸爸，许昌市投资集团是许昌农商行的爸爸。出了问题爷爷和爸爸都说和自己没关系？把大家当白痴呢？这么会踢皮球为什么不去国足
京公网安备 11010802031449号