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某头部寿险公司理财型产品，朋友在做，为了完成任务，佣金贴回。原本5年才保本，5年后才有收益。佣金贴回后前五年收益在2%单利，但提前退本金会亏，五年后合同保证收益1.75，另外根据公司经营有分红，五年后任何时候觉得有更好机会可以退保，不影响本金收益（现金价值），这个产品可以配置吗？
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不能用现阶段的低利率来线性外推到十年、二十年后也这样。更何况1.75%一点吸引力也没有。承受不了风险的话，买点四大行银行股股息也远高于1.75%，流动性好，永续经营大而不倒，信用比保险公司的合同承诺高多了。保险公司拿了你的钱也就买买这种，去年的农行就是如此。
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@宿不移
本来也想说，这种所谓的朋友，不交也罢。可是很明显，是楼主自己主动贴上去的。想认真配置，还一个劲问问题，保险员才是拉不下脸来呢，于是找了个小馆子。不买，是保险员请客吃饭，现在买了，实际是楼主间接请客吃饭。楼主22年就进JSL，却一年也难得上来看一次吧。话说回来，楼主是可以配置的。尽管这种产品在JSL被视为垃圾，但是对于一个不看不听不学习的金融盲来说，可能除了存银行，连基金都不敢买，也不知道怎么买，...哈哈，老哥话说重了，我一直感谢JSL给我的投资思路，我是一个比较保守的投资者，追求的是跑赢通胀，大比例配置了债券，而且前几年买的保证3%的产品回头看我觉得买少了，不过这次1.75确实太低了，拉不下脸来，问都问了，买点吧。
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@不够再加
作为可能进入行业的员工自告奋勇发表一点浅见：3买不买不是自己能控制的（不买能控制，买不能），4多数人达不到节税标准（我自己达不到，以己度人）
1.万能险可以买，我自己也买了几个，但是梭哈买没必要，首先是流动性不好，然后就是通胀多少没人说得清。年交多少，60岁后每年拿多少很诱惑，但其实贴现到现在不难实现。
2. 港险不值得到香港买，汇率风险和政策风险比较大，目前还没有明确。
3. 我认为最有价值的是企业/职业年金和个人养老金账户。首先是强制储蓄，这点没啥好说的。不同于大部分人认为养老保险是保险...
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对于集思录的各位确实没太大必要配置，但是对于求稳的客户而且不去碰股票基金的人确实是适合的。相当于锁定了未来的最低利率，如果分红适当的话锦上添花。牺牲了部分流动性，换来的是一笔稳健的收益，没那么不堪。如果参照日本利率走势的话，五年后可能会庆幸当下的选择。当然历史不会简单重复，战争经济周期等等都会对此有影响
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不够再加 - 攒够100万股B股就辞职
作为可能进入行业的员工自告奋勇发表一点浅见：
1.万能险可以买，我自己也买了几个，但是梭哈买没必要，首先是流动性不好，然后就是通胀多少没人说得清。年交多少，60岁后每年拿多少很诱惑，但其实贴现到现在不难实现。
2. 港险不值得到香港买，汇率风险和政策风险比较大，目前还没有明确。
3. 我认为最有价值的是企业/职业年金和个人养老金账户。首先是强制储蓄，这点没啥好说的。不同于大部分人认为养老保险是保险公司理财的认知，其实这部分80%以上都是委外的，比如易方达、华夏这些基金公司都会认领一些组合，保险公司自身的资管其实不占统治地位。这点在企事业单位和公务员的职业年金中更明显，企业年金要看计划的投管人是谁。
4. 银行的个人养老金账户能节税，就等于折价买宽基封基嘛，不放心买存款也行。除非对“闲钱投资”这个观点有巨大的偏见，要求永久流动性，不然我认为这个没有理由不买。
5. 言归正传，楼主说的这个产品可以配置。朋友也就是完成任务，佣金全退，虽然这个现在也很普遍。但是楼主如果自己对投资能力比较自信，我认为显然年化1.75%很低了，谈个协议存款/逆回购/银华日利+把握一些机会也不会低太多吧。
1.万能险可以买，我自己也买了几个，但是梭哈买没必要，首先是流动性不好，然后就是通胀多少没人说得清。年交多少，60岁后每年拿多少很诱惑，但其实贴现到现在不难实现。
2. 港险不值得到香港买，汇率风险和政策风险比较大，目前还没有明确。
3. 我认为最有价值的是企业/职业年金和个人养老金账户。首先是强制储蓄，这点没啥好说的。不同于大部分人认为养老保险是保险公司理财的认知，其实这部分80%以上都是委外的，比如易方达、华夏这些基金公司都会认领一些组合，保险公司自身的资管其实不占统治地位。这点在企事业单位和公务员的职业年金中更明显，企业年金要看计划的投管人是谁。
4. 银行的个人养老金账户能节税，就等于折价买宽基封基嘛，不放心买存款也行。除非对“闲钱投资”这个观点有巨大的偏见，要求永久流动性，不然我认为这个没有理由不买。
5. 言归正传，楼主说的这个产品可以配置。朋友也就是完成任务，佣金全退，虽然这个现在也很普遍。但是楼主如果自己对投资能力比较自信，我认为显然年化1.75%很低了，谈个协议存款/逆回购/银华日利+把握一些机会也不会低太多吧。
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可是很明显，是楼主自己主动贴上去的。
想认真配置，还一个劲问问题，保险员才是拉不下脸来呢，于是找了个小馆子。
不买，是保险员请客吃饭，现在买了，实际是楼主间接请客吃饭。
楼主22年就进JSL，却一年也难得上来看一次吧。
话说回来，楼主是可以配置的。
尽管这种产品在JSL被视为垃圾，但是对于一个不看不听不学习的金融盲来说，可能除了存银行，连基金都不敢买，也不知道怎么买，该买啥。
所以一个1.75%的正规保底产品，对楼主这样的人，是蜜糖而非砒霜。
赞同来自: cdhr 、安静的小白 、eetteeea 、秋风客 、白金牛 、更多 »
本来想认真配置的，问了朋友不少问题，他甚至还请我吃了次饭，虽然是苍蝇馆子，拉不下脸来不买本来也想说，这种所谓的朋友，不交也罢。
可是很明显，是楼主自己主动贴上去的。
想认真配置，还一个劲问问题，保险员才是拉不下脸来呢，于是找了个小馆子。
不买，是保险员请客吃饭，现在买了，实际是楼主间接请客吃饭。
楼主22年就进JSL，却一年也难得上来看一次吧。
话说回来，楼主是可以配置的。
尽管这种产品在JSL被视为垃圾，但是对于一个不看不听不学习的金融盲来说，可能除了存银行，连基金都不敢买，也不知道怎么买，该买啥。
所以一个1.75%的正规保底产品，对楼主这样的人，是蜜糖而非砒霜。
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查了一下，也需要交税，这么低的收益率，还失去大部分或完全失去流动性，买它图啥？
另外，这种产品是否属于法律灰色地带？
所有理财产品不保本。
毕竟它属于理财产品吧，尽管打着保险的旗号，但本质没变。
虽然合同写明约定收益率，到目前为止（似乎）也没有任何一例该类型产品暴雷，但是将来呢？
保险公司震塌三观的事情还少吗？
另外，这种产品是否属于法律灰色地带？
所有理财产品不保本。
毕竟它属于理财产品吧，尽管打着保险的旗号，但本质没变。
虽然合同写明约定收益率，到目前为止（似乎）也没有任何一例该类型产品暴雷，但是将来呢？
保险公司震塌三观的事情还少吗？
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枫林随手记
- 做高确定性的交易，一直做
赞同来自: eetteeea 、KevinLe 、tianshen1994
我老婆买过类似的产品，也是帮人冲保险业绩。现在每年还要交五六万。事后用 irr 计算下年化收益低的可怜，不交退费直接损失本金，进退两难。
我想在 jsl，你哪怕只做逆回购加上 3A 到期正收益转债，肯定收益都轻松比保险高。
别买保险了。
我想在 jsl，你哪怕只做逆回购加上 3A 到期正收益转债，肯定收益都轻松比保险高。
别买保险了。
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作为jisiluer，我实在是不明白为什么要通过保险公司配置理财产品。
看了楼主描述，我其实都没看懂你到底能拿到多少收益。保险公司条款太复杂。
保险公司拿了你的钱，其实也没什么好买的，主要就是配置各种债券和股票。你自己照着买就好了，还省了中间商赚差价。
关键是你这收益也太低了，不值得和保险公司拼智慧。
看了楼主描述，我其实都没看懂你到底能拿到多少收益。保险公司条款太复杂。
保险公司拿了你的钱，其实也没什么好买的，主要就是配置各种债券和股票。你自己照着买就好了，还省了中间商赚差价。
关键是你这收益也太低了，不值得和保险公司拼智慧。
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