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赞同来自: 宏宸万里 、阿蒲 、mingmingniu
其实也是好事，因为如果没有一个人愿意主动成为代价，那么到了需要付出代价的时候，代价就大了。
法拍房对银行有多大影响？还有燕郊。
层主在深圳，对相邻的惠州大亚湾，惠阳楼市比较了解，这片地简称惠州临深区域，类似燕郊之于北京，炒房客众多，是房价下跌重灾区。惠州临深房价顶点在2017年末至2018年上半年，相比那时目前二手房价平均跌了约40%（成交价），按首付30%，再加上6年的已还房贷，即使法拍房价格相比新房买家当时的购房价下跌50%，银行也只是在盈亏边缘。实际上断供法拍的比例不到1%，大部分供楼资金难...
赞同来自: 丽丽的最爱
今天研究了一下盛京银行给辽宁AMC的出表方案，等于把资产包置换为1760亿专项票据，主要减了贷款加了以摊余成本计量的金融资产，完事以后主要监管指标大幅改善，可以接着轻装上阵了，感觉未来严重出险的银行很多都会这么操作只有银行问题已经摆在明面上，才会把银行坏账打包折价卖给AMC公司处理。
上个世纪90年代，四大行已经出现技术性破产，也是把坏账打包折价卖给AMC公司处理。
许多省都有2到3家AMC公司，专门处理地方政府和地产公司的债务烂账问题。
美国许多银行也有AMC业务牌照，比如硅谷银行倒闭后，很多银行也会收购硅谷银行的资产包。
只是中国银行业是不能自己处理烂账，只有交由专业AMC公司处理烂账。
美国金融业是混业经营的，中国金融业是分业经营的。
烂账资产包并不代表就一文不值。
层主在深圳，对相邻的惠州大亚湾，惠阳楼市比较了解，这片地简称惠州临深区域，类似燕郊之于北京，炒房客众多，是房价下跌重灾区。惠州临深房价顶点在2017年末至2018年上半年，相比那时目前二手房价平均跌了约40%（成交价），按首付30%，再加上6年的已还房贷，即使法拍房价格相比新房买家当时的购房价下跌50%，银行也只是在盈亏边缘。实际上断供法拍的比例不到1%，大部分供楼资金难以为继的业主宁可倒贴卖房也不愿被法拍，法拍意味着社死，否则将来他们的消费、就业都受影响，因为中国没有个人破产法。所以，法拍房造成的损失银行完全可以用其拨备准备金覆盖。
房企出问题，银行受到的直接冲击没那么大。毕竟房企直接贷款在银行占比不高，远不如个人按揭，大量断供影响更大。银行真正的大风险是贷给地方政府融资平台的贷款，也就是各地城投，这钱基本是收不回来的，只能不停的续贷。收不回来又咋的？女娲把窟窿补上，全体国民分摊，大型银行不会破产的，就算你不买银行股也逃不过成为代价的命。
赞同来自: 变幻人生
真正了解美国房贷的人会知道，当房价上涨的时候，美国的政策是可以加按揭的，比如原来房子100万，首付20万，贷款80万。现在房子涨到200万，可以贷款160万，这些美国人去银行又多贷款了80万去花，这是造成次贷危机的根源，中国根本不存在这个问题。美国次贷危机大量没有经济能力的人0首付借贷，没有能力还款导致的。
0首付短期可以刺激楼市，长期给危机埋下隐患。
法拍房通常都要打折，如果贷款总额扣除首付款和已还款高于法拍总额，可以确保银行不会亏损，反之银行就会亏损。
贷款额增加，只要还款人还款能力增加是没有问题的。
怕的是还款人能力并没有跟随增加。
首付比例越高，银行保险度越高。
如果中国也实行0首付，一样也会发生次贷危机。
现在法拍房数量激增的，流拍率非常高，就导致抵押给银行的房子无法拍卖。
究竟有多少数量抵押给银行房子拍卖，没有具体数据。
目前还不至于对银行伤筋动骨的，这样趋势下去，扒银行一层皮是有可能的。
至于银行有意做假账，没有人敢故意这么做，金融腐败现象肯定是存在的，要不然不会银行业高官被警察叔叔请去喝茶。
赞同来自: 陌上山花朵朵开 、yanghongyong
央行行长潘功胜：目前房地产相关贷款占银行贷款余额的23%真正了解美国房贷的人会知道，当房价上涨的时候，美国的政策是可以加按揭的，比如原来房子100万，首付20万，贷款80万。现在房子涨到200万，可以贷款160万，这些美国人去银行又多贷款了80万去花，这是造成次贷危机的根源，中国根本不存在这个问题。
https://www.sohu.com/a/734670408_161795
其中约80%为个人住房贷款。
房企欠银行的债务相对其它债务比例并不算高，房企出现问题对银行冲击有限的，如果房企产生大量烂尾楼，导致个人大比例断供，就会对银行有很大冲击。
现在需要观察的法拍房和保交楼的实施情况。
美国次贷危机就是大量个人断供导致的。
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河南村镇银行是因为钱都贷出去了还不上了所以出事的吗？没进银行的账能从农行ATM机取款吗？找个借口而已。
不是说一开始就是骗子开的银行为了骗钱而骗钱 根本都没进银行的帐吗 存款都没进银行的帐怎么放贷款出去的啊
赞同来自: 黄鸿镛
https://www.sohu.com/a/734670408_161795
其中约80%为个人住房贷款。
房企欠银行的债务相对其它债务比例并不算高，房企出现问题对银行冲击有限的，如果房企产生大量烂尾楼，导致个人大比例断供，就会对银行有很大冲击。
现在需要观察的法拍房和保交楼的实施情况。
美国次贷危机就是大量个人断供导致的。
这个问题吧，看领导心情，说真的，真是看心情。
要拉升指数，保护资本市场，那必须稳定分红，并且要拉升股价。
大家都在亏，你躺着要银行做假账，给你分红？
能有这好事？
不知道……
贵州万亿级别的政府外债，都得银行消纳，这还是小小的贵州。更大的广东江苏，政府土地资产价格崩盘，实际上已经资不抵债，所有的债只有银行能背得动，中植系才能堵几个漏？
还有保交楼，实际上这钱只能银行出，地方政府有个毛钱保交楼？方法包括抵押贷款停缴等……
但是也没这么悲观，钱是印的，印钱第一批拿钱的就是银行，大银行倒闭可能性不大，但不出血这不可能。
国企承担社会责任，不是给股东挣钱的，承担了责任，也不可能让你吃亏，死不了的。
钱终究是印的，没什么是印钱解决不了的，相信央妈的实力。
工行23年3.035；22年2.933；21年2.66；20年2.628； 兴业23年11.88；22年10.35；21年8.02；20年7.62；
三家银行近4年 分红都是增加的。我是从交易软件上抄下来的，自己也可对一下。
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银行头顶有好几个婆婆管着。国资委，银监会，人行。
美国的房地产贷款，房价涨了，可以中途加按揭，中国不能这样。美国银行没有拨备管理规定。风险比国内银行不知道大了多少倍。如果美国欧洲日本银行的贷款拨备比有农行这么高，那么根本开不了业。
楼上那些说什么贷款还不了，就展期，说的真轻松，哪有那么容易。现在逾期90天的贷款都纳入不良了，一个企业在某行有不良贷款，其他行该企业贷款都不良。
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一：银行有没有问题？显然有问题！即便是22年底和23年初估值底部抄底时，我也是这么认为的！财报披露的有限，散户看不到太多东西，但是随着降房贷利率，和息差的缩小，已经暴雷开发商出清，总是要反映在业绩上的。所有银行大家都有份，没有谁能躲得过，我反而觉得爆的最早的股份行，现在处境还好点！
二：一直有问题，那有啥好讨论的?这个其实很关键。我们回头看当初22年底和23年初集思录上面讨论也很激烈！说明什么？集思录是一个公众论坛，能在这里引发大讨论，说明一些东西已经开始引起大量散户的关注！一个问题，即便存在，但只有少数人知道，不一定会怎么样，一旦大部分都意识到问题，才可能量变引起质变！当初是极度低估，国有大行在还有3-5%增长的情况下，股息率到了7%。现在情况反过来了，一个个都是历史新高/次高！当大部分人意识到这个问题的时候代表着什么？仔细琢磨下！
三：即便甩开上面两点，不关心有没有问题，不关心散户知不知道懂不懂！光从业绩和估值看，当初是3%增长+7%股息，现在是6%股息不到，业绩走向零增长，股价走完了一波大级别上涨！我相信，正常人都能明白啥情况了！我不敢说一定跌（主力想拉是他的事情），但我敢说现在银行股投资的吸引力肯定是大不如前了。
四：最后再从长期角度想想，银行假如把坏账分到十年之久慢慢消化，影响会有多大呢？实际上估计也没什么大不了。如果是5年以内计提完影响才会比较大！长期看，极端思维考虑，不管业绩怎么跌，估计4-5%股息率还是能维持的。这时候汇金之类可能觉得无所谓,照买不误。但是市场能接受吗？很多人觉得我吃股息无所谓，但是他们忽略了，即便是汇金，在长期来看，也不一定能影响整个市场。假如未来经济复苏，CPI都2-3%，5%的股息有啥用？别的股票随便一个都是年收益10%，20%的，市场能让银行维持在5%股息的估值？到时候搞不好股息又升到7%，也就是回到了分红还不够股价跌的那种行情。所以我认为这种吃息的想法很错误，5%，6%并不足够高(所谓安全边际不够），尤其是业绩还可能负增长的情况下，8%-10%的话倒是没问题了。
以上只是个人观点和想法，参考即可，投资还是要自己拿主意。
我有个问题想不通先息后本30年的贷款 和 等额本息30年的贷款为什么前一个会被看作还不上的烂账 后面会被视为优质资产？因为前一个借款人是城投 后一个借款人是老百姓？这有什么想不通的，你如果回归到事情的本源，假设你就是银行，银行就是你，你手里存了别人存在你手里的100万，你有一个好哥们儿，这个好哥们儿原来曾经借过你50万，本来说今年要还的，但是他今年没钱还，好哥们儿说，我可以还你50万，但是你先借我100万，先息后本，每年利息3万块钱，30年后再还本金。你很清楚，30年后他估计本金也还不上。
但是你仍然把100万借给了这个好哥们儿。
因为这个好哥们儿真的很好。。。天天请你吃喝玩乐，一条龙。
最后坑的是谁呢？坑的是那些存钱的储户。。。
储户算老几？？
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大佬您这里的说法可能有点问题。我来说下我的看法，大家共同进步。
首先，针对你的一些用语，我需要进行一定的猜测。比如“但是在银行财报上，就是正常，不是坏帐。”这里一些词汇定义上有歧义，比如[正常]有不同的定义
i.《银行贷款损失准备计提指引》 、
《贷款风险分类指引》 、《金融企业准备金计提管理办法》 将贷款分为五类：[正常]、[关注]、[次级]、[可疑]、[损失]。
当然这五类不同银行又有不同的划分。比如招行分10档：正常一至五级、关注一级、关注二级、次级、可疑及损失。
ii.对上面的5类，[正常]、[关注]归为[不良]。[次级]、[可疑]、[损失]归为[不良]
iii.《IFRS 9》，即新金融工具准则《国际财务报告准则第9号》中将贷款分为三类：阶段一“信用质量正常”、阶段二、阶段三...
根据您的上下文，我觉得您说的[正常]首先肯定不是第i种，因为2023年《商业银行金融资产风险分类办法》中规定"对于重组资产，商业银行应准确判断债务人财务困难的状况，严格按照本办法进行分类。重组前为正常类或关注类的资产，以及对现有债务提供的再融资，重组后应至少归为关注类。" 也应该不是第iii种。似乎是第ii种。
但就算是第ii种，您说的“其实展期展期再展期基本上收不回来了。但是在银行财报上，就是正常，不是坏帐。”也不对。同样根据2023年《商业银行金融资产风险分类办法》第二十条“第二十二条 重组观察期内债务人未按照合同约定及时足额还款，或虽足额还款但财务状况未有好转，再次重组的资产应至少归为次级类，并重新计算观察期。” 所以这种情况已经要归入[不良贷款]了
简而言之。虽然有些用语我不太保证我是否准确理解到位，以及我对遵义道桥这个案例并不了解，但我的观点是：
1、再次重组的资产不是[正常类]，而至少是[次级类]，也即[不良资产]。
2、首次重组也好，再次重组也好。各家银行都会给与不同的减值，从而影响财报中的资产、利润。
3、我同意，有个别银行对不良资产的划分力度不够，每年的资产减值损失不够，贷款损失准备这个蓄水池也远远不够。但这个事不能以偏概全
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政策倾向它。又快到分红的时候，有盼头。
股价快到净资产的一半了。百分之60的仓位。后续有百分之40的资金可以加仓。昨天买成了重仓。
持有价格比市场价高5分。
别的银行股在涨，我看它一直跌。
准备每跌一毛加一点。
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说银行做假账有什么依据，还是自己拍脑袋想出来的？因为我也是地球人，我并不知道银行都在做假账。相反，我问了几个银行从业的朋友，他们都说现在银行的风控十分严格，对不良的认定甚至高于国家标准。随便举个例子：
2022年12月30日，贵州遵义最大的城投—“遵义道桥”发布公告称，其155.94亿银行贷款重组方案已经出炉，展期20年且前10年仅付息不还本，后10年分期还本。
仅仅一家，就是156亿，全国那么多城投有多少个156亿？ 这些说好听点归还可能性较小。其实展期展期再展期基本上收不回来了。但是在银行财报上，就是正常，不是坏帐。
再举个例子：
个别投资者说断贷规模较小，但是，个人贷款相比于房企融资款那根本不是一个数量级的。
华夏幸福，蓝光地产，阳光100，宝能地产，实地，恒大，富力，佳兆业，阳光城，奥园，新力，花样年，当代置业，中庚地产，融创，碧桂园…… 这么多房企爆雷
仅仅一个恒大就有2w亿债务，这些债务不管是打着什么名义……归根结底终究是要反应在银行上面……
但是，银行就是挂在账上，一切正常……
这些操作说好听点，是财报粉饰，说难听点，就是造假……
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