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赞同来自: 小南极 、jccxza3547
您说的不是一个问题，拜托理清思维先，愚民不是胡乱放炮的理由愚民不放嘴炮能干什么？银行不经过持卡人同意就私自改银行账户设置了，你的意思难道要持卡人拿原子弹炸他们？或者你认为单方面对银行账户一顿操作属于正常行为？，有请思路清晰的来谈谈哪条法律可以让银行这么做。
赞同来自: thinkphoebr 、杨之君
仁兄小心祸从口出啊我不觉得这个算祸，你做的出来，就得接受非议，你用公器压着嘴巴，传说中，防民之口。后面我就不说了。
这事，北京还没出声。说明什么，他们也知道这事见不得人，只教下面人做，别扯上政策和北京
赞同来自: thinkphoebr 、我爱投资可转债
那人家去临柜为啥又能解除限额。你没碰到就代表这事情不存在，你到底有没有脑子？举个例子，比如你爱被老婆打，是不是就感觉所有人都应该喜欢被老婆打？被别人打是因为有原因，明显的有罪论推到，为何就不是他故意打你呢
还故意阴阳怪气的含沙射影别人有问题，真是心理有问题
赞同来自: 困了学索隆 、thinkphoebr
赞同来自: 杨之君
你不知道并不能代表没有，现金管理的行政法规一直存在，可松可紧，反洗钱的相关法规行政规章也有涉及现金的部分，具体的不想讨论，有些东西展开来讨论受伤害的是JSL和来这里的无辜的网友。层主似乎有点逻辑混乱，整理好自己的思路再来表达不迟我就一愚民，思路轮不混乱我不知道，我要是知道肯定就不是愚民了。限额没通知，开户也没看见哪条规定里有正常使用就可以随意限额的条款。按照你的说法，限额说明我肯定犯法了，但是假如犯法了天天路过派出所也没见被抓也没看见通知，总得让人知道哪里犯错了吧，问题是银行也一问三不知，反正就限你。关于你说的那些法规什么的，你能不能去做个调查，看看14亿人有几个能说出来里面的大概内容。法规谁不知道，大到杀人放火，小到偷鸡摸狗，总能用你的这段话鄙视别人的无知。
赞同来自: 三川衡 、thinkphoebr 、杨之君
现金控制还勉强说得过去。现金是有控制的，只不过现在收得有点过分而已哪条法律说的取钱要限额1000，存钱时候谁给讲过要限额取钱1000，存钱时候为什么不限额一天存1000，钱只是放他们那里保管，拿自己钱还要看他们脸色是不是太过分了，假如钱或者人有问题可以去调查，，一边无理由锤你，一边还给你说它们很讲道理，最可怕的是全都相信他们讲道理。
是啊 你说的很对 我也很赞同 那我们该怎么办呢 我现在工资很低的 但股市里有几百个 我都担心这个钱会不会拿不出来 因为经常去银行贷款是会问我 你这点工资拿来这么多钱 你说到时候来个巨额财产不明怎么办牛，炒股厉害
赞同来自: vanilla7 、yanghongyong 、thinkphoebr 、杨之君 、我爱投资可转债更多 »
从上面来说，自古以来法不名具，只有把成文法束之高阁，真正有效力的法律不对外公开，才能让老百姓觉得战战兢兢，自我阉割，自我约束，从而达到低成本管束的目的。如果都像外国人一样，法无禁止即可为，那大家为了自己的权利就要去争个理，就不好管了。从执行层面来讲，凡是涉及风控的规则，不管是信用卡审核，还是反洗钱什么的，其规则可以不合理，可以朝令夕改，但必须是黑箱。一旦规则公开，就容易被针对。当然这个只是技术层...典型公务员思考 视民为对手 为敌人 为草芥！
赞同来自: 困了学索隆 、vanilla7 、thinkphoebr 、yanghongyong 、杨之君 、更多 »
关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？这是基于博弈论的基本推断，做风控的，和钻空子的人是猫鼠关系，有条件的话就要确保对手不知道自己的策略，这样胜算才大。我已经说过了，这种分析不涉及道义，是纯粹的技术讨论。“就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧”不知道你想表达的是结果要公开，还是规则要公开。如果只是结果，那你现在已经知道卡被封了，没瞒你。如果是规则，那基于第二点，人家能不告诉你尽量不告...你是公务员吧？这藐视众生的角度真牛 规则就你定 也不告诉别人 反正法律也你选择性执行
赞同来自: thinkphoebr 、yanghongyong
其实和简单，你转来转去的一些操作，在模型里看来没有必要，就会被封了。这就是不透明的所在和反洗钱模型的瑕疵。
你为了些许利差，在银行间倒来倒去，你觉得都是合规操作，但是风控模型随时可能抓到某一笔可能有风险，就冻结了。
还有一种比如那个交学费的，一张从来不用的卡转了一笔钱进去给孩子带去交学费。模型看起来一张从来没有流水的休眠卡突然转入一大笔钱又转出，这就有跑分的嫌疑。先限了再说。
举个亲历的例子：公积金银行卡在某一时间段内日终余额没有超过100元（比如连续三个月或三个月中日终余额不超百元天数不多于三天等等）就控制，这难道不是此类特种（我是这样称呼的）银行卡的常态嘛，干嘛要控制呢？！模型不够精细不能影响到客户啊
给一个不正确的建议：对于个人主要的银行账户，其上的业务不建议走电子渠道，尽管柜面办理有点麻烦，但对于此类账户还是应该把安全放在第一位。毕竟一百万和一百元在安全方面是没有大的区别你这个建议太理想化了。
限制非柜之后，所有资金往来都受限的。包括你的转账、ATM、银证转账、支付宝微信消费等等。即使是个人主要账号，也不可能这些东西全部去柜台吧。
要是普通小事儿，到了柜台他们也把你撵到ATM或者自助柜员机，都懒得理你。
就像大学生，主力卡绝大部分都是学校里的卡，消费、学杂费缴纳、助学贷款退补、助学金奖学金发放、研究生补助发放都是一张卡，这些东西怎么可能不走电子渠道。。。
赞同来自: thinkphoebr 、小樱2018 、yanghongyong
千不怨万不怨，都怨那些电信诈骗受害的，这么宣传还要鬼迷心窍给骗子转钱不能以为杀人狂是用凶器作案的，就把所有可能作为凶器的物件给禁绝吧。
上个月我这里还有一个为了得到700元退款，给对方转了100多万！！！！！！！！
我的跟你一样，我的是湖南省郴州市临武县公安局封的，留了一个电话号码，打过去要我跨省过去做笔录，吓死我了。网上搜公安部投诉电话打不通，最后百度找到郴州市公安局的邮箱，发了个投诉邮件，第二天给我解封了。这么快就能解封，可见您的人品不错啊
看看我的帖子，这件事情和我一毛关系都没有。我就是纯纯粹粹的受害者。如果硬要有什么错，就是我的姓氏有问题，还有不该开期货账户。WTF我的跟你一样，我的是湖南省郴州市临武县公安局封的，留了一个电话号码，打过去要我跨省过去做笔录，吓死我了。网上搜公安部投诉电话打不通，最后百度找到郴州市公安局的邮箱，发了个投诉邮件，第二天给我解封了。
https://app.jisilu.cn/m/question_app/?id=459521&app_answer=2&dlapp=1
赞同来自: 小樱2018
您的第一点不在此处讨论，展开来的话至少自己的ID被封，重则论坛被封，不值得；关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？
关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧
这是基于博弈论的基本推断，做风控的，和钻空子的人是猫鼠关系，有条件的话就要确保对手不知道自己的策略，这样胜算才大。我已经说过了，这种分析不涉及道义，是纯粹的技术讨论。“就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧”不知道你想表达的是结果要公开，还是规则要公开。如果只是结果，那你现在已经知道卡被封了，没瞒你。如果是规则，那基于第二点，人家能不告诉你尽量不告诉你。你举的例子比较极端，事实上大多数生活场景，规则并没有那么公开透明。
从上面来说，自古以来法不名具，只有把成文法束之高阁，真正有效力的法律不对外公开，才能让老百姓觉得战战兢兢，自我阉割，自我约束，从而达到低成本管束的目的。如果都像外国人一样，法无禁止即可为，那大家为了自己的权利就要去争个理，就不好管了。您的第一点不在此处讨论，展开来的话至少自己的ID被封，重则论坛被封，不值得；
从执行层面来讲，凡是涉及风控的规则，不管是信用卡审核，还是反洗钱什么的，其规则可以不合理，可以朝令夕改，但必须是黑箱。一旦规则公开，就容易被针对。当然这个只是技术层...
关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧
赞同来自: vanilla7 、小樱2018 、机智的赵日天 、老西 、家庭好医生 、更多 »
问题是规范也好，模型也好，还是规则也罢，为什么不能公开呢？又不是涉密的东东。至少我看过的相关文件上没有密级的定义（说明）从上面来说，自古以来法不名具，只有把成文法束之高阁，真正有效力的法律不对外公开，才能让老百姓觉得战战兢兢，自我阉割，自我约束，从而达到低成本管束的目的。如果都像外国人一样，法无禁止即可为，那大家为了自己的权利就要去争个理，就不好管了。
从执行层面来讲，凡是涉及风控的规则，不管是信用卡审核，还是反洗钱什么的，其规则可以不合理，可以朝令夕改，但必须是黑箱。一旦规则公开，就容易被针对。当然这个只是技术层面的，不涉及道义。
当然一个不可避免的结果就是暗箱操作，形成寻租问题。
赞同来自: thinkphoebr 、小樱2018
但可不可以把相关的文件/模型/规则公布出来，以使守法的公民规避这些以免造成不必要的麻烦；
同时当账户（卡）被控制的时候，可不可以给出可信的理由，并对于那些误中招的客户给予申诉/救济甚至于道歉/补偿的渠道。
赞同来自: thinkphoebr 、小樱2018 、huxk88 、ali88
无力申辩，也没问为什么被封，直接就注销卡了，银行累，我也累，注销掉都好。
现在我在手机上每转一笔钱，
那怕是从我的账户转到我老婆账户都战战兢兢，
生怕突然被封。
现在转账只敢在工作日，白天转。
赞同来自: vanilla7 、yanghongyong 、第二 、生身盛世诗书史 、huxk88更多 »
因为不敢明说，原因你懂的。民不斗官没有规范的手续，有的就是权力（包括银行这个没有行政权力的平等的民事主体）的傲慢和任性
但下面评论的人已经看出原因了。这么说吧，你没有遇到这样的事情，只能说中国人多，分母大而已。
算了简单一点吧，警察怀疑有个和你同姓的骗子，骗了3800块，放到了期货账户了。于是，把整个期货公司这个姓的人的银行卡里全部资金冻结了。涉及人数众多。
这些事情是我事后自己问出来的，可没有人事前或者事中告诉你原因。
赞同来自: thinkphoebr 、小樱2018 、yanghongyong
这种卡被银行风控检测到，冻结了，是比较好的情况，一般投诉+开户行当面去解释，加入到白名单就好了问题是规范也好，模型也好，还是规则也罢，为什么不能公开呢？又不是涉密的东东。至少我看过的相关文件上没有密级的定义（说明）
如果被公安派出所封了，那就很麻烦很麻烦很麻烦了。要么起诉要么花钱
以后大家得更加注重用卡规范
赞同来自: thinkphoebr 、小樱2018 、yanghongyong 、第二
银行十二年老兵说两句。工作再重要也不是乱定规则的理由，更不是银行用来寻租的工具
1、断卡行动是公安部的重中之重的工作，因为众所周知的原因，现在犯罪分子基本全部转型为网络诈骗人员。
2、现在各行在涉案账户管理上受到的上级行、当地人民银行的压力非常大，涉案账户是非常重点的考核项。
3、正是由于现在管控严格，但“需求”不断加大，所以现在全套账户买卖的价格非常高，有的地方高达2万一套账户，有专业的账户倒卖中介。
4、这种情况下，开卡的时候银行人员不可能知道开卡...
赞同来自: vanilla7 、小樱2018 、alongside 、等一万年
1、断卡行动是公安部的重中之重的工作，因为众所周知的原因，现在犯罪分子基本全部转型为网络诈骗人员。
2、现在各行在涉案账户管理上受到的上级行、当地人民银行的压力非常大，涉案账户是非常重点的考核项。
3、正是由于现在管控严格，但“需求”不断加大，所以现在全套账户买卖的价格非常高，有的地方高达2万一套账户，有专业的账户倒卖中介。
4、这种情况下，开卡的时候银行人员不可能知道开卡的人是不是想卖卡的，他能做的只能是设置交易模型，对于异常交易的断卡，要不然出现涉案账户，开户的机构、人员、上级管理人员，都得被考核。
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