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2022,2023,2024年房地产行业发生的事情大家都清楚，房地产公司无一幸免，全国城市房价无一上涨，理财爆雷，居民消费萎靡，历史垃圾时间引起热议。
然而，作为经济体系核心的银行是如何从这么大的一个变化中置身事外，股价连创历史新高的呢？这很反直觉，也说明大部分人对中国银行缺乏深入的认识。
我能想到的有以下三点：
第一、房地产公司在银行的贷款受到严格控制，其额外的负债主要通过信托，理财等表外业务实现，这些债权人是富裕居民而非银行。
第二、中产阶级不能通过断供将房子下跌的风险转移给银行。银行对房贷具有无限追索权，在经济没有恶化到居民不能产生现金流的情况下，银行房贷也没有风险。
第三、银行房地产相关贷款大幅下降的三年，企业贷款和基建贷款增加，撑起了银行的资产端。
我自己的这点思考还很浅薄，不能证明银行可以在这场经济风暴中可以安然无恙。抛转引玉，大家觉得是什么原因呢？
房屋烂尾后，银行-卖地者-个人购房者-开发商四个主体中，个人是最弱势的一方(永续责任)，制度和规则实际上是保护其他三方，当然包括放贷的银行。这是老黄历了，烂尾了可以断供，很多法院判例可查
当然这恰恰是大银行股价必须上涨的原因，要不然又是鬼故事满天飞，那可不是闹着玩的
mingmingniu - 相当于中级知识分子
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看到你的回答，只能说明你对日本当年一无所知！日本当年是主银行制，银行直接持有地产公司和其他大型公司的股权！其他非地产公司直接参与房地产炒作！日本银行同时持有上述两者的股权！不要动辄日本，可能你都没搞懂日本！你厉害，你最懂，甘拜下风。你这些牛逼的常识（你说的这些我早就知道）和我的论点有毛的关系吗？如果居高临下“教育”我能让你赚钱或者显得你很博学，我甘为人梯。
小白律师 - 跨境证券律师
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1、开发贷。开发贷要求开发商将土地及在建工程抵押给银行，按理说风险最小。但是如果直接烂尾的话，银行没有办法处置烂尾楼。
2、按揭。按揭要求购房人将商品房抵押给银行并承担无限连带责任，按理说风险也非常小。如果购房人断供的划，银行也只能申请法院拍卖、变卖商品房。但是市场不好的话，法拍房很难覆盖银行的本金余额。
3、理财产品。银行的理财产品中大量通过表外融资借给开发商供他们拿地，这是灰色的，就不展开了。表外融资因为已经没有硬可得抵押物了，大多只能用项目公司的股权和集团母公司的担保来增信。但是在项目公司烂尾，集团母公司暴雷的情况下，这些增信协议都变成废纸一张。
综上所述，银行不仅没有与地产风险隔离，还是陷得最深的之一。至于说为什么银行的报表还没那么难看，我读书少。
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我觉得根本就没有隔离，也没有办法隔离。之所以没有看到影响，只是时候未到。当日本地产的大幅下跌，冲击到银行资产负债表用了多长时间？7年看到你的回答，只能说明你对日本当年一无所知！日本当年是主银行制，银行直接持有地产公司和其他大型公司的股权！其他非地产公司直接参与房地产炒作！日本银行同时持有上述两者的股权！不要动辄日本，可能你都没搞懂日本！
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中产之所以还没有断供，是因为他还是中产，还还得起，如果中产家庭有一人或两人失业了呢？那我们银行股东清零，你们借钱的一半人上天台？
一个人两个人失业，对银行不算什么，一半人失业？呵呵，那我是要受重创，但依然远好于一半人，也远好于A股的80%的散户
sunkan
- 基金爱好者
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mingmingniu - 相当于中级知识分子
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搜索了一下，和你说的有些出入：是持续的过程，有时间差，但绝不是七年，看资料最迟4年就问题非常严重了，六七年之后的破产潮出现。这个取决于你怎么定义起点和终点。但无论怎么定义，时间横跨数年是一定的。印象中股市1989年下跌，房地产从1991年开始下跌，到1997年前后引爆银行业危机。1997年之前也有小型银行破产，但影响不大
原文：
1991年房地产价格下跌48个月，以房地产作为抵押品的贷款价值减少，导致银行出现大量的不良贷款，银行的资产质量恶化，银行的不良资产问题日益严重。
1997-1998年，银行业危机达到顶峰，多家银行和金融机构因不良资产问题而陷入困境，甚至破产。
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- 把持有的风险资产按照持有到期做估值，而不是盯市估值。
- 卖出的保险权益金全部作为收入，在赔付实际发生前不做成本扣除。
对应的，如果一个首付300万，贷款700万的家庭，当下房子价格下跌到800万，家庭收入减少50%，但是月供还没有断。如果银行对这笔700万的贷款的价值不做调整，那就是把头埋到沙子里。
如果这些贷款被打包证券化，这些证券化资产包的市场价格一定会下跌的，对应的长期国债上涨。但是现在这些资产基本都在银行的表内，他们自己的处理有很大挪腾空间。
所以，特别希望有银行的兄弟指导下，在当前形式下，银行是如何对房贷损失做预算的？
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我觉得根本就没有隔离，也没有办法隔离。之所以没有看到影响，只是时候未到。搜索了一下，和你说的有些出入：是持续的过程，有时间差，但绝不是七年，看资料最迟4年就问题非常严重了，六七年之后的破产潮出现。
当日本地产的大幅下跌，冲击到银行资产负债表用了多长时间？7年
原文：
1991年房地产价格下跌48个月，以房地产作为抵押品的贷款价值减少，导致银行出现大量的不良贷款，银行的资产质量恶化，银行的不良资产问题日益严重。
1997-1998年，银行业危机达到顶峰，多家银行和金融机构因不良资产问题而陷入困境，甚至破产。
mingmingniu - 相当于中级知识分子
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当日本地产的大幅下跌，冲击到银行资产负债表用了多长时间？7年
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