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不全款买房，剩下的钱买银行股，靠分红还贷可行吗？

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按现在利率3.7%来算，银行股分红5%来算
只敢买银行股，买转债是不敢的，银行股每年付息，转债要靠天吃饭

贷30年，每年分红还贷，不够就扣本金，算下来，30年后，本金大概还剩65%，明显跑赢全款买房

综合当前的宏观经济，你觉得靠分红还贷可行吗？

补充一下：我只买四大行，看中的就是国有大行，国家怎么样也要让这四大行有利可图
发表时间 2023-03-10 10:55     最后修改时间 2023-03-10 12:56     来自广东
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神驴

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用反证法：
假设这个成立，直接从银行贷款出来梭。
但很少人这么做，所以看似很美好，实际比较难。
2023-03-13 11:07 来自湖北 引用
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wangsj

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@数据矿工
哪天银行不但不分红，还增发配股....
港人就是这样，认为银行能长期稳定分红，结果都被增发配股（他们叫供股）玩死了
2023-03-13 10:39 来自北京 引用
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heaven32006

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@bigboiii
4.1跟3.5哪个大不会比较？
不会算数的人多一些，银行股东才能在管理层，从业者拿完他们的高薪后挣点钱。。要是中国人都学会算数了，那么银行股东在管理层，从业者拿完他们的薪水后就是负收益了。。
2023-03-13 10:21 来自上海 引用
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bigboiii

赞同来自: cjyzh

@cjyzh
请问师傅们我商贷利率4.1，等额本金贷款100万，大额存单100万年利率3.5。是否合算不亏，有赚头？
4.1跟3.5哪个大不会比较？
2023-03-13 09:58 来自浙江 引用
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abelus

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公用事业、消费等的分红可能更靠谱点吧
2023-03-13 08:57 来自广东 引用
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fy2022

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理论上你这个是自己做自己生意，然后还雇人了，理论上是亏本的
2023-03-12 19:52 来自广东 引用
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北郭仙人

赞同来自: 我心飞扬33

方案可行！但略显保守。可分一部分投一些宽基基金、高分红公用类公司。说国有银行不安全的人多数属人云亦云，资不抵债的垃圾公司、转债都不怕，炒的鸡犬升天，还念念不忘担心国有银行安全？真是杞人忧天！
2023-03-11 16:05 来自山东 引用
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我心飞扬33

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@杨大壮
房贷30年，利率3.7，30年后利息差不多比本金稍微多个10%左右，我没仔细算啊，应该也差不多。换个说法，你拿钱在金融市场投资，30年能不能赚到比本金多1.1倍的利润。
我认为是非常简单的，你的方案也太保守了，还不如你的另外一个方案，可转债摊大饼，想快点就摊ETF基金的大饼，或者逐段摊IC,IM的大饼，就后面那几个方案，8到10年估计就能很轻松的完成你的任务了。
如果你有担心，我就...
你好，主要是房贷在不断的吸走本金，如果一直在市场里靠天吃饭，五年才有一波行情，本金吸血20%+抄底后下跌20%，就亏了40%了，压力很大的
2023-03-11 11:04 来自广东 引用
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杨大壮

赞同来自: 小鳄鱼 、北郭仙人 、好奇心135 、我心飞扬33 、xineric更多 »

房贷30年，利率3.7，30年后利息差不多比本金稍微多个10%左右，我没仔细算啊，应该也差不多。换个说法，你拿钱在金融市场投资，30年能不能赚到比本金多1.1倍的利润。
我认为是非常简单的，你的方案也太保守了，还不如你的另外一个方案，可转债摊大饼，想快点就摊ETF基金的大饼，或者逐段摊IC,IM的大饼，就后面那几个方案，8到10年估计就能很轻松的完成你的任务了。
如果你有担心，我就给你打打气，你的保守方案，就是拿银行股分红还贷，也是非常安全保险的策略。
2023-03-11 08:14 来自山东 引用
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lcdc

赞同来自: 北郭仙人

从这个帖子中可以看出来，银行股还会上涨，因为还有那么多看空的。
2023-03-10 22:44 来自山东 引用
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sunkan

赞同来自: 陈北 、北郭仙人 、幸运钱 、lcdc

@新新新韭菜
分红股票还可能停止分红。例如周期股。银行也在上市前出现技术性破产，发行特别国债，剥离债务，才上市的。你看见的只是现在，再往前看几十年不堪入目。
买国有大行念念不忘风险，买资不抵债的华邦债券，倒找不到风险点，大a果然风格清奇。
2023-03-10 21:49 来自浙江 引用
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数据矿工

赞同来自: wangsj

哪天银行不但不分红，还增发配股....
2023-03-10 21:43 来自上海 引用
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sunkan

赞同来自: 北郭仙人

@我是笨小孩
市场无效的时间有时候长到会让你怀疑人生
所谓的市场长期无效是指长期低估吗？长期低估为什么要怀疑人生？假设分红率4-5%是合理收益，那么长期低估到分红率7-8%，算上分红再投，可以长期获取超额收益，有什么不好？
2023-03-10 20:44 来自浙江 引用
2

新新新韭菜

赞同来自: wangsj 、大鱼儿a

分红股票还可能停止分红。例如周期股。银行也在上市前出现技术性破产，发行特别国债，剥离债务，才上市的。
你看见的只是现在，再往前看几十年不堪入目。
2023-03-10 19:34 来自辽宁 引用
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某凡78

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硅谷银行跌60%我们可能会出现吗？有无可能也会跌。跌30%？
2023-03-10 18:50 来自广东 引用
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花园小琴

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低价增发，低价配股，降低分红，后续都是可能的
2023-03-10 18:36 来自湖北 引用
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cjyzh

赞同来自: 小韩996

请问师傅们我商贷利率4.1，等额本金贷款100万，大额存单100万年利率3.5。是否合算不亏，有赚头？
2023-03-10 18:10 来自山东 引用
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williamkang

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@bumoji
太可以了。全款买只有一套房子。贷款还有期望值：
利率3.7%来算，虽说分红不稳定，相对来说还是可以的。银行股分红也按3.7%来算--打平
30年后还有股票市值（多少且不说）--赢了
打新收益--赢了
牛市大爆发的期权--赢了
贷款的话房子期间涨价卖出，还有杠杆加成。--赢了

总的来说赢麻了。
那什么时候会输呢？
2023-03-10 17:08 来自美国 引用
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我是笨小孩

赞同来自: feichai 、可期可梦 、Sybil廖

市场无效的时间有时候长到会让你怀疑人生
2023-03-10 16:37 来自浙江 引用
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jiangdaya

赞同来自: mc99zsy

看自己的投资能力，如果确认能超越还款利息，就行。
如果认定投银行，必定胜出，这么思考的话，我倒是建议还掉吧，过程中种种不确定性，都是要面对的，这么提问，就意味这没有思考金融市场的风险。
哈哈
2023-03-10 16:28 来自北京 引用
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本德莱耀西

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任何单吊一个股票甚至一个行业的策略都不靠谱
2023-03-10 16:18 来自北京 引用
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lcdc

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@locky_z
请指教一下
不敢。你把股息率5%换成10%，看看出来什么结果？哈哈
2023-03-10 16:02 来自山东 引用
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lockyz

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@lcdc
错，不止一处错。自己看出错在哪里了吧？
请指教一下
2023-03-10 15:55 来自广东 引用
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mysteed

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30年银行应该靠不住这么长。
2023-03-10 15:31 来自上海 引用
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rain

赞同来自: wdwonderone

从哪个银行贷款，买那个银行的股份。他不给你分红了，你不给他还款可以吗？
2023-03-10 15:30 来自北京 引用
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bumoji

赞同来自: 难得清净333 、威力童子 、chenxuyi88 、hzp208

太可以了。全款买只有一套房子。贷款还有期望值：
利率3.7%来算，虽说分红不稳定，相对来说还是可以的。银行股分红也按3.7%来算--打平
30年后还有股票市值（多少且不说）--赢了
打新收益--赢了
牛市大爆发的期权--赢了
贷款的话房子期间涨价卖出，还有杠杆加成。--赢了

总的来说赢麻了。
2023-03-10 14:29 来自湖北 引用
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穿风

赞同来自: hx279

没必要
2023-03-10 14:12 来自上海 引用
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债券市场怎么吧

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@深圳益田路
1000万房子贷款700万，30年，每个月还贷32219.81，一年就是386637.72
同期农业银行假设不涨不跌，分红5%，一年分红350000
这么算的话每年都会损失一点本金
最关键的还是假设的东西太多了，股价和分红都有可能涨和跌。
还不如租个房子算了，北京这嘎达，1000万的房子，自如15万就能租一年。
2023-03-10 13:57 来自北京 引用
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starhill

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如果房价每年按照5%左右持续下跌，你怎么办？
2023-03-10 13:51 来自江苏 引用
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花过水无痕

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央企破产重组都不奇怪，正常运营不受什么影响，只有股民吃亏而已
2023-03-10 13:50 来自湖北 引用
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过冬不过冬

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3月8日，3.1%的公积金和3.9%的商贷，申请全部提前还款。不是去搞经营贷。
纯粹就是我主动缩表了，能砍的支出全部砍了。

60w本金，每月2900公积金+2100商贷合计5000房贷，合计一年6w，划10%一年；
60w理财，3%利息，一年1.8w，每月1500。
2023-03-10 14:02修改 来自江苏 引用
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起名不难

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完全可以，但要有其他的现金流以备无患。
2023-03-10 13:41 来自内蒙古 引用
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东楚散汉

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楼主想法简直疯狂和危险。投资房产就很单一了，又单押银行？是不是觉得只要银行股不跌就有得赚，但银行股整体下跌的风险呢？
2023-03-10 13:36 来自湖北 引用
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ashunliu1

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不过，也许会歪打正着，譬如银行股来个大涨
2023-03-10 13:30 来自天津 引用
7

ashunliu1

赞同来自: 柳白 、酱油面 、luffy27 、难得清净333 、AlchemistWang 、投资人生郭强 、集XFD更多 »

要小心银行股配股，那就是逆向分红了。
2023-03-10 13:29 来自天津 引用
3

符合规范的名字

赞同来自: B啦A梦 、wugangsn 、hx279

你要它的分红

它要你的本金

很合适
2023-03-10 13:26 来自福建 引用
0

Rocklee

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答案是可以的。银行其实是人类发明的一种慈善机构，发明的初衷就是为了给生活暂时有困难的同志带来福祉。
2023-03-10 12:58 来自湖北 引用
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lcdc

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@locky_z
重新用excle算了一下，
例如100W，3.7%，30年等额本息，每月还款4602元，一年5.52W,
因为第一年没有分红，要预留5.52W还款，因此第一年实际投资为94.5W。



30年，还剩下市值48W，
股息5%是认为股票能100%填权情况下
错，不止一处错。自己看出错在哪里了吧？
2023-03-10 12:58 来自山东 引用
2

eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

赞同来自: jadepan 、newbison

建议了解一下东方、长城、信达和华融这四家是怎么来的，万一房子永远涨的神话破灭了，你做股东的会有多惨
2023-03-10 12:39 来自江苏 引用
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yyjxl

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还有一个预期就是房子会不会涨？大概率是会涨的，那么问题来了，涨多少才是投资正确的。这个投资是在赌，但输的概率不大。这是我个人认为的
2023-03-10 12:35 来自上海 引用
0

深圳益田路

赞同来自:

1000万房子贷款700万，30年，每个月还贷32219.81，一年就是386637.72
同期农业银行假设不涨不跌，分红5%，一年分红350000
这么算的话每年都会损失一点本金
最关键的还是假设的东西太多了，股价和分红都有可能涨和跌。
2023-03-10 12:26 来自广东 引用
0

yyjxl

赞同来自:

目前的银行股在高位运行了，买股要择时，思路没错，时间上要考虑
2023-03-10 12:20 来自上海 引用
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feichai

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鼓励你尝试~~投资越早越好，房贷利率很划算了。
（以及：银行确实是高杠杆经营，看分红也可以看看别的行业）

btw，21个回复一个看不见……怎么感觉不会用jsl了……

--回复后就可见了？
2023-03-10 12:38修改 来自陕西 引用
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mtlxh

赞同来自:

可以 分户打新 还有额外收益
2023-03-10 12:06 来自重庆 引用
0

ivybusy

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我买的民生银行已经5年了，亏了30%+，买的银行etf 一年左右了，还亏5%
2023-03-10 11:59 来自北京 引用
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乌拉喵呜

赞同来自:

不如直接买宽基指数：
银行好，宽基收益情况也不会少多少。
银行不好，宽基稳定性就体现了。
2023-03-10 11:54 来自江苏 引用
0

eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

赞同来自:

银行股比转债风险小？这个是谁说的
2023-03-10 11:54 来自江苏 引用
1

波风水门

赞同来自: 我心飞扬33

观点：应该可行，但还要看你的投资水平。
建议：择时，可买六大国有银行，工农中建交邮。
2023-03-10 11:54 来自广西 引用
7

花园小琴

赞同来自: 大鱼儿a 、jccxza3547 、春光炸蟹 、newbison 、xxldh 、jiubaoz 、亭轩少年更多 »

中石油老股民十年前，也是这么想的
2023-03-10 11:51 来自湖北 引用
1

布谷小鸟 - 皆大欢喜

赞同来自: jiubaoz

不可行， 风险来自2点：
1. 银行利润（息差）下跌， 分红减少。 现在大部分银行存款越来越多， 贷款越来越少， 息差利润走低。
2. 宏观经济下行，外部环境恶化，银行股价也有下行风险， 可能会导致本金损失。

另外注册制开始， 想通过打新收益提高收益也面临风险。
2023-03-10 11:50 来自上海 引用
3

lockyz

赞同来自: 简单微笑 、好奇心135 、集XFD

重新用excle算了一下，
例如100W，3.7%，30年等额本息，每月还款4602元，一年5.52W,
因为第一年没有分红，要预留5.52W还款，因此第一年实际投资为94.5W。

30年，还剩下市值48W，
股息5%是认为股票能100%填权情况下
2023-03-10 11:53修改 来自广东 引用
0

唐家人

赞同来自:

黑石也是差不多这样，现在好像要死了
2023-03-10 11:43 来自广东 引用
1

咸鱼电梯俯卧撑

赞同来自: 闽水安澜

一定要买银行股吗，筛选近十年每年股息率都大于2%的进行分散会不会好很多
2023-03-10 11:40 来自辽宁 引用
2

rule

赞同来自: vanessa33 、花过水无痕

楼主，你这是要作死啊。
2023-03-10 11:39 来自河南 引用
2

踏雪寻荷

赞同来自: 闽水安澜 、小韭

要分红的话，我劝你买长江电力，或者中证红利ETF。
2023-03-10 11:35 来自湖北 引用
0

pondfish

赞同来自:

银行股每年付息，你要指望财政部财政厅让他们大笔分红充实财政，才可行哈

就实践而言，坚守红线摊饼，转债应该比银行股赚钱多
2023-03-10 11:34 来自广西 引用
0

学无知境

赞同来自:

房贷利率是浮动的，股息率也是浮动的，甚至股价也是浮动的，最好的情况，贷款利率下降到0，股息率没有上限，股价好多倍，最差的情况，贷款利率10%以上，股息率1%以下，银行市值打折，没看出稳在哪里。
2023-03-10 11:32 来自山东 引用
8

ylshxajh

赞同来自: sfzxc123 、jccxza3547 、数据矿工 、onegenius 、newbison 、过冬不过冬 、xineric 、慢慢变富就好更多 »

30年以后的事谁说得准，没人给你保证分红5%，或者有没有分红都没法保证
2023-03-10 11:28 来自北京 引用
1

酸菜鱼66

赞同来自: qianfa

看看昨晚美股硅谷银行，一天跌80%
2023-03-10 11:23 来自湖南 引用
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lockyz

赞同来自:

本金还剩65%？？感觉有问题吧
每年分红应该覆盖不了“贷款利息+还的本金，那么你的股票本也要每个月卖出，你的股本每个月减少，分红也减少。
2023-03-10 11:19 来自广东 引用
0

海票三

赞同来自:

我感觉可以
2023-03-10 11:16 来自广东 引用
10

xzwang1123

赞同来自: 星城学魔法 、sfzxc123 、苦海争渡 、Loadstarr 、江上客 、数据矿工 、rprprp 、冰川快车 、why888 、来考试的更多 »

相当于加70%杠杆持有住宅+银行股的投资组合，最大的风险在于这两类资产相关度太高，万一住宅价格波动过大，你的组合会受到双杀。
2023-03-10 11:14 来自上海 引用
6

heaven32006

赞同来自: 量化投资先锋 、简单微笑 、数据矿工 、Azhuzhu 、newbison 、过冬不过冬更多 »

债务是刚性的，分红却不是。。。
2023-03-10 11:12 来自上海 引用
2

luckzpz - 像爱惜自己生命一样保护本金

赞同来自: 数据矿工 、符合规范的名字

买银行股能保本吗？
2023-03-10 11:07 来自江苏 引用

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