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飞烟似梦 - 偷学你们的策略
按照现金等值的概念，如果两笔现金在某一时刻等值，它们在任何时刻是等值的。大家可能都没看那个原文，看下面我搬运的核心内容或者去微信看全文都行。
当你买房缴款时，全款和贷款是等值的，所以在以后的任何时刻都是等值的。所有你未来支付的现金，无论采用那种还款方式，折算到买房缴款那一时刻都是房价全款。
所不同的是，你个人投资理财的能力。如果，你的收益率高于贷款，就尽量延长贷款时间和金额；反之，尽量不贷款或尽快还款。
https://www.jisilu.cn/question/516263
作者主要想说的是，在组合贷款的情形下，由于涉及了两个利率不同的贷款，那么低利率的贷款最好就用慢一点的还款方式，这个不受个人的具体情况影响。我是同意这个直觉的，我看有几位了解到讨论的是组合贷的老师也都赞成这个。我只是好奇，纯粹是把低利率贷款的还款方式从等额本金改成等额本息，然后就可以节省17932元？我对这个数字的量级和计算过程有点拿不准，到底是标题党？还是真有那么多？
当你买房缴款时，全款和贷款是等值的，所以在以后的任何时刻都是等值的。所有你未来支付的现金，无论采用那种还款方式，折算到买房缴款那一时刻都是房价全款。
所不同的是，你个人投资理财的能力。如果，你的收益率高于贷款，就尽量延长贷款时间和金额；反之，尽量不贷款或尽快还款。
飞烟似梦 - 偷学你们的策略
具体节省金额没算，但文章说的方案是对的，而且这难道不是显而易见的事情吗？在还款能力同样的情况下，利率更低的贷款选择等额本息还款就意味着利率高的那个贷款能还更多的钱。这样，每还一期之后，利率更高的贷款余额占总贷款金额的比例就会下降，总体平均利率就下降了。这样当然能够省钱。例：假如公积金贷款和商业贷款各200万，利率分别为3%和5%，分两年（为了便于计算）还（每年年底还），若都选择等额本金，则第一年...我觉得你说的很准确！如果是组合贷这种涉及两种贷款的，低利率那个就应该采取慢一点的方式还款，就像你说的先息后本最好！
赞同来自: 飞烟似梦
例：假如公积金贷款和商业贷款各200万，利率分别为3%和5%，分两年（为了便于计算）还（每年年底还），若都选择等额本金，则第一年需要还款216万，第二年还款208万。若是有216万/年的还款能力，则第一年结余0，第二年贷款还清，结余8万元。而如果3%的公积金贷款选择等额本息，则公积金这边第一年需要还款1045222元，因为还款能力是216万，所以商业贷款那边可以还1114778元，贷款余额为985222元。第二年，公积金这边继续还款1045222元，商贷这边需要还1034483元，最终结余2160000-1045222-1034483=80295元，比方案一最终多结余295元。要是利率低的能选择先息后本就更好了。
赞同来自: chenuny 、就这样了吧 、yjk198324 、飞烟似梦 、量化投资先锋更多 »
只要利率不变以及不被骗，默认银行不会骗人，那你多花的每一分利息，都是相当于多贷款了而已，也就是你的例子应该相当于提前部分还款。既然都提前还款了，当然省利息啊，有何大惊小怪。
没有看你的链接，如果组合贷，一般有两个利率，当然需要先还高利率的，就是要搞清楚银行如何计算本金，如果按比例就没戏，如果能先还商业的最优，如果相当于分两笔，商业的先等额本金可以少利息，但需要还更多的月供，如果这部分多的可以在公积金中扣减当然最优，如果不能，仍然没戏，但如果公积金可以单独选等额本息就次优。
如果必须一致，就没戏。
BeeBeeSee - 2B or not 2B, that's a question.
https://www.jisilu.cn/question/516263写这段的和问这段的，无疑没有搞清楚等额本金和等额本息的差异本质，是预算约束的差异。
搬运过来了，有条结论怎么看？【四、2. 组合贷款（且可以提前还款）的情形下，只要还有未偿还的商业贷款，那么公积金贷款就最好选择等额本息。将低息贷款前期少还的资金节省出来、用于偿还利率更高的贷款，这样做可以直接节约成本，并且这一点并不受个人情况的影响。】
把两种贷款方式简化一下：
A：借120，按3%还款（等额本息）
B：借100，按3%还款（等额本金）
现在有个大聪明来告诉A，你按B的方式借款，可以省利息。
B：XXX,XXXXX?
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飞烟似梦 - 偷学你们的策略
是各种组合的机会成本~~~无论哪种组合都是有代价吧https://www.jisilu.cn/question/516263
搬运过来了，有条结论怎么看？【四、2. 组合贷款（且可以提前还款）的情形下，只要还有未偿还的商业贷款，那么公积金贷款就最好选择等额本息。将低息贷款前期少还的资金节省出来、用于偿还利率更高的贷款，这样做可以直接节约成本，并且这一点并不受个人情况的影响。】
赞同来自: tianshen1994
比如等额本息30年月供1万，而等额本金30年，第一个月还1万2的话。
即然你有还1万2的能力，为何不直接选贷28年，等额本息每月还1万2？这样还的利息不是更少？
（数据为随便填的，不准确，但理是这个理）
普通人最合适的就是拿出最大来付首付，按每月能还的最大金额来反推贷等额本息最短年限(前提是工作稳定，以及考虑了意外的保障)。然后隔一段时间，手里有一定积累之后，提前还款一次，重复以上缩短年限重组贷款。
飞烟似梦 - 偷学你们的策略
如果不提前还款 说明你盈利能力跑得过利息直接把原文搬运过来吧，这个说的有道理吗？
跑得过利息的就选贷款越多越久的方案
在总数不变年度没变利率没变 选最终还钱还的多的
还的钱越多说明利息越多说明借的钱越多说明你用来挣差价的钱越多
飞烟似梦 - 偷学你们的策略
房贷选什么方式贷多少时间多长是否提前还贷除了要不要提前还款之外，还款方式的选择也会有影响吧？
核心就一个问题
同样的钱在你手里是否能赚的比房贷利息高
不同答案的人答案不一样
比如100万的房贷 利息4% 只要同样的100万在你手里一年能挣的比4万多 比如能8万10万 那就应该贷款 贷的越多越好 时间越久越好
提示一下 贷款贷的越久越多 付出的利息总数就越多
或者我没那么强的能力 就知道存银行逆回购1.5%一年 那不如就赶紧还贷款 一年能节约2万5...
zoetina52 - 以前什么都不懂，日子过得好好的。后来我学习了些理财知识，家里的钱越理越少。
赞同来自: KevinLe 、洞察之眼 、九月森林 、wjwdxh 、就这样了吧 、 、 、 、更多 »
核心就一个问题
同样的钱在你手里是否能赚的比房贷利息高
不同答案的人答案不一样
比如100万的房贷 利息4% 只要同样的100万在你手里一年能挣的比4万多 比如能8万10万 那就应该贷款 贷的越多越好 时间越久越好
提示一下 贷款贷的越久越多 付出的利息总数就越多
或者我没那么强的能力 就知道存银行逆回购1.5%一年 那不如就赶紧还贷款 一年能节约2万5
有前面问题的答案了 关于贷款选什么问题就好答了
在赚钱能力超越不了贷款利息的情况下 优先还款 还利息高的 借钱方式选先还的多然后按月减少的 如果有额外的钱赶紧提前还款 早还一天省一天利息
在挣钱能力能超越利息的情况下 尽量不还款 借钱越多越好 时间越长越好 利息不变的情况下 还的利息越多越好 利息越多越好
如果写的这么多看不懂 那就直接记答案
有钱就还贷 哪个利息低选哪个
飞烟似梦 - 偷学你们的策略
等额本金总的还款金额比等额本息少，但等额本金开始那一两年的负担会高很多。就如下面这图。这个我懂一点的，如果只是一笔贷款，结合自己的情况选一种就行。不过这篇文章里面说的，如果是组合贷，那么低利率的一定要选等额本息！这一点我有点赞成，但是不知道有多大好处。
或者你网上找个计算器看一下
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