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曾经在一个帖子里，我说过，JSL很多人貌似节俭，不肯花钱，实际上是有苦衷的，
那就是，钱钱是他/她的“生产工具”在收益率比较低，收益不确定，靠天吃饭的
场景下，他/她是绝对不肯随意花钱的。哪怕生活需要的时候，花钱也是很不情愿的。
帖子出处“本金200万固定年化10%依旧无法实现财富增值”
后来，我又回想到，曾经还看过一个帖子“《百岁个人养老年金》”
贴主使用一定的资金，来获取一定的收益。我猛的想到，这个帖子里的资金，
其实是不能用的！因为，这个资金是为了钱生钱的，为了获取每个月支取5000元，
那个本金其实是不能支取的，否则，每个月到哪里去支取钱钱？由此，我想到，
一个正常退休，每个月领取5000元退休金的人，他/她其实有一个“隐形”的“本金”
这个本金，就是《百岁个人养老年金》贴主的本金！有人说，贴主收益会上升，呵呵，
退休金还会年年涨呢，而且，贴主的收益率是上下波动不定的，而退休金是只涨不跌的！
那就是，钱钱是他/她的“生产工具”在收益率比较低，收益不确定，靠天吃饭的
场景下，他/她是绝对不肯随意花钱的。哪怕生活需要的时候，花钱也是很不情愿的。
帖子出处“本金200万固定年化10%依旧无法实现财富增值”
后来，我又回想到，曾经还看过一个帖子“《百岁个人养老年金》”
贴主使用一定的资金，来获取一定的收益。我猛的想到，这个帖子里的资金，
其实是不能用的！因为，这个资金是为了钱生钱的，为了获取每个月支取5000元，
那个本金其实是不能支取的，否则，每个月到哪里去支取钱钱？由此，我想到，
一个正常退休，每个月领取5000元退休金的人，他/她其实有一个“隐形”的“本金”
这个本金，就是《百岁个人养老年金》贴主的本金！有人说，贴主收益会上升，呵呵，
退休金还会年年涨呢，而且，贴主的收益率是上下波动不定的，而退休金是只涨不跌的！
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赞同来自: vanilla7 、栗子先生没得猫 、zddd10 、好奇心135 、天道忌巧 、 、 、 、更多 »
@guest2
就是你自己投资增值能力v（让渡出去）政府投资能力。
选择200万，即是你选择你的人生由自己把控，你相信自己的能力。
选择拿每月5000的退休金，即是，你选择你的未来生活水平由政府决定。
而1000万v100万年收入，我认为是不能并列讨论的。
1000万是一鸟在手，而100万并不是稳定的投资回报，而是你个人劳力的出卖回报
100万年薪并不是任何时候都肯定存在，受很多因素制约。
比如年龄大了，被后浪拍死，又比如行业变迁，一夜间可烟消云散，如教培地产等。
又比如受健康下降，受舆论监督影响等制约。
100万年薪能拿到退休是需要天时地利人和才能顺利实现，在现今主流越来越倾向共同富裕的趋势下，除非大部分人都能拿100万，否则这收入如果差距太大，或迟或早都会受到行业变迁或者舆论监督影响而永远失去，反过来说，如果大部分都能拿100万，那么这个数字就又变成无足轻重了。
又假如你运气非常好100万，能拿到退休，假设工作勤勤恳恳30年，那么你的总收入是3000万。
这个3000万，相当于反向的银行贷款，你一次性给银行1500万，银行每个月给你月供100万，供你30年，如果有这样的银行服务，你愿意吗？100万每年收入，还不用干活。
200万，本金，如果是你个人白手兴家，特别是股市投资所获，那么我觉得你应该相信自己的投资能力。
200万，如果是偶然及运气所获，就要认真考虑是否自己有能力掌控，如果没有，宁愿选择5000元。
为了估值要先设定一个折现利率，出于计算方便，就设定折现利率=社会平均退休工资增长率。我认为，简单来说
然后假设自己预期寿命80岁（可根据遗传优劣，个人生活习惯经济状况等微调），那么这份退休金的现值就是5000*12*40=240万，略高于200万现金。要是设定一个较低的折现利率，或者较高的预期寿命，这份退休金的现值将会更高。
在对这两种方案的比较中，最大的一个变数是，我如果拿200万现金自己做投资，能在未来几十年...
就是你自己投资增值能力v（让渡出去）政府投资能力。
选择200万，即是你选择你的人生由自己把控，你相信自己的能力。
选择拿每月5000的退休金，即是，你选择你的未来生活水平由政府决定。
而1000万v100万年收入，我认为是不能并列讨论的。
1000万是一鸟在手，而100万并不是稳定的投资回报，而是你个人劳力的出卖回报
100万年薪并不是任何时候都肯定存在，受很多因素制约。
比如年龄大了，被后浪拍死，又比如行业变迁，一夜间可烟消云散，如教培地产等。
又比如受健康下降，受舆论监督影响等制约。
100万年薪能拿到退休是需要天时地利人和才能顺利实现，在现今主流越来越倾向共同富裕的趋势下，除非大部分人都能拿100万，否则这收入如果差距太大，或迟或早都会受到行业变迁或者舆论监督影响而永远失去，反过来说，如果大部分都能拿100万，那么这个数字就又变成无足轻重了。
又假如你运气非常好100万，能拿到退休，假设工作勤勤恳恳30年，那么你的总收入是3000万。
这个3000万，相当于反向的银行贷款，你一次性给银行1500万，银行每个月给你月供100万，供你30年，如果有这样的银行服务，你愿意吗？100万每年收入，还不用干活。
200万，本金，如果是你个人白手兴家，特别是股市投资所获，那么我觉得你应该相信自己的投资能力。
200万，如果是偶然及运气所获，就要认真考虑是否自己有能力掌控，如果没有，宁愿选择5000元。
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