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最近关注的一些大V的纷纷亏损，而且他们在前两年都获得了较大的收益，但是有的虽然亏不少，甚至几百上千万，却没有什么影响，看似闲庭信步，说的风轻云淡。而有的可能已经亏到肉疼，虽然在很多人眼中亏的也并不多，几十万而已。为什么亏得多的人不以为意，而亏的少的却难以忍受，根本原因在于他们拥有财富的数量级不一样。几千万上亿的大佬，亏损个几百万，对他们的生活没有任何影响，可能他们其他方面（或许固定存款的利息即可）的收入就已经覆盖所有支出；而百十来万的全职投资人，损失几十万就会影响到家庭开支，毕竟生活再节约，每年十来万的支出还是必须的。
在投资界人人都在盛传复利的伟大，还有巴菲特的慢慢变富。巴菲特十一岁就入市，家庭条件自不必说，27岁成立投资俱乐部，已经可以收取管理费了。徐舵主九十年代初，十五岁就揣着三万块入市，在那个年代能让一个毛头小子拿三万，也可知道他的家庭实力。但是如果现在你的初始资金只有几万块，即使你能做到连续30年20%的收益，不过几百上千万而已，而30年后的几百万仍旧是穷人，即使算有钱人，你也已经是个五六十的老头老太太了。
可能大家觉得不可能只有几万块的初始资金，根据央行的数据，截止今年3月，居民存款首次突破一百万亿，人均约7.1万。然而根据推算，除去5%的富人外，人均存款只有两万多，这样算一个普通的三口之家存款也不过六七万。
挣钱很难，但是花钱却特别容易。刚毕业薪资低，大部分人挣得不够花的。工作三五年，工资终于有了较大提升，可是要结婚买房，不但存款归零，东拼西凑付首付，还要欠一屁股贷款，刚升上去的工资，还了房贷又紧巴巴的了。
工作十年后，工资可能又提升了，当然也有很多行业就到此为止了。孩子的教育，房子的改善又要提上日程，想要攒点钱，真心不容易。
工作二十年后，房子和孩子的压力可能变小了，但年迈的父母，和步入中年的自己，有可能疾病缠身，开销也不会少。
这些事恐怕大部分四十岁左右的普通人都体会深刻，而刚毕业不久的年轻人可能没任何概念。想当初在快要毕业的时候，感觉月薪五千也不算少了，自己也能满足了，仅仅过了十年，就觉得一个月两三万也只能凑合度日，看看身边的人，随便付个首付就三五百万，即使你月薪五万八万的又得攒多少年，何况还剩不下多少钱。
普通人终其一生，挣钱难，攒钱更难，如果在三十岁之前没有狠狠的赚钱，严格克制花销，下半生恐怕会十分艰难。因为三十岁以后，投资收益在家庭收入比例中将越来越重，这也是拉开差距的最重要因素。
可能由于出生在农村的贫困家庭，从小我就对贫穷有恐惧心理，因为这代表着挨饿受冻和被歧视。十几年前，其实大部分孩子倒是没有这么深的金钱观，大学之前，歧视穷人的孩子的也就老师了，但往往这更令你印象深刻。
毕业之后，因为学的普通专业，做的普通工作，前两年根本赚不到什么钱，还因为投资失败，欠了一屁股债，后来跑到非洲赚了三个月的辛苦钱才还清。15年靠着考的证，手头有了些点积蓄，可惜偏巧此时入市，又遭遇重挫。16年工资收入提高，又有了一些积蓄，然而又被首付搜刮。17年换了个轻松低薪的工作，开始多接私活，赚了一些，但因为结婚又再付首付买房，两年间订婚结婚也是不小开销。随后又迎来孩子的出生，各种家庭开销应接不暇。而随着年龄的增大，家庭事务的增多，考证也力不从心，随着跟之前业主关系的疏远和开展工作的不便，私活也无处可接。今年上半年小赚一笔，但是交房装修又全部报销了。毕业这几年间，父母也都多次患病，动了手术，所幸合作医疗能报销些，开销并不是特别大。我觉得，许多人的生活历程或许都跟我类似，若不是前几年通过各种途径拼命赚钱，又克制自己花钱（仅指花在自己身上的，跟朋友跟同事之类的无法避免），现在恐怕累死自己也无法承受这么多的开销。
去年收益已经超过了自己的年薪，有些欣喜，但是细想，别说旅游，连出行和大餐自由都无法满足，而往后孩子的开销越来越多，想想这些就压力山大。如果我当初在高薪的工作再坚持坚持，现在的可投资金就更多了，可能光投资的收益就能让我衣食无忧，生活就会更宽裕点，当然这些都已成定局。
人生就是这么无奈，在你想玩能玩爱玩的时候偏偏没有钱，等你有钱的时候，却啥也玩不了了。所以最好的选择，莫过于在你没钱玩的时候使劲赚钱，努力攒钱，缩短你没钱的年限，争取能在还能玩得动的年纪多玩几年，而且到你不能玩的年纪也能有钱花，不用奔波劳碌到死。
其实想了想，现在缺钱的年轻人不多，虽然自己赚不到钱，但是身上的钱包和可继承的房子多了，很多人除了爸爸妈妈的钱包还有爷爷奶奶姥爷姥姥的，每人给个两三万也有小二十万了。
随着城镇化不断提高，2019年我国的城镇化率已经超过了60%，即使现在的农村也很难找到当年贫穷的样子，现在回村看到家家盖起了小楼房，门前也都停满了汽车，已远不是当年小瓦房土坯房自行车所能比拟的了。
城里的孩子每人有几套房产，不再为买房发愁，城周边的村子时刻等待着成为拆二代，村里的孩子只要不想在城里买房，可以继续在良好的空气中优哉游哉。
可能我说的状况，只发生在我们那个年代吧。就像之前的小弟，大学时候每个月都花光父母的工资，当我们跟他讲我们的苦日子时他根本就无法相信，觉得根本不可能存在于现在的社会，其实我们年龄也就差几年而已。
只能说中国的发展日新月异，现在我国脱贫攻坚战已经取得了全面胜利，我所说的贫穷可能真的只是历史了。现在的年轻人可能真的可以不用买房发愁，可以随赚随花了，那以后还是投资大消费。
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但这是建立在打算工作到法定退休年龄的基础上的，也就是工作35年左右。如果有个人想工作7年就退休，那他该怎么规划财务？一种是保持消费水平不变，力争工作收入翻5倍，另一种是工作收入不变，消费水平削减为原来的20%，也就是赚的钱只花掉一两成，其余都攒起来供退休以后花。
以上开源和节流两个途径，哪个比较容易挖掘潜力？一直听到有人鼓吹开源比节流重要，实际是要看每个人的情况的。对很多人来说，已经在尽力开源了，争取工作收入再要翻5倍就很难，这方面潜力被挖得差不多了。
那么节流呢？分两种情况。
收入比较高的，比如年收入70万的码农，原有消费50万，他要想节流空间就很大，压缩到20%也就是年消费10万都可以，这样他就有希望工作7年实现财务自由，7年攒了420万现值的养老金也能财务自由？理论上差不多了，只要他的投资能长期实现保值的目标（当然这并不容易），还有他退休以后要继续保持那样的低消费水平。说财务自由需要几千万的，一方面是考虑投资目标难以实现的风险，也就是养老金被通胀吃了，另一方面是预期的消费水平比较高。
收入比较低的，比如年收入10万，原有消费10万，他再怎么节流，也要花掉5万才能维持基本的生活，对他来说，节流的潜力就比较小，指望提前退休就很难。
总结一下就是，要想提前退休，只有收入比较高的，节流的潜力才大，外加还需要较强的投资能力来实现辛苦攒下来的钱不被通胀吃掉，以及长期保持较低的消费欲望。这三点都做到挺不容易的，所以多数人就老老实实工作到退休吧，工作赚了钱该花就花，留个30%上下以备退休后所需就差不多了，投资能力不行的攒越多以后缩水越多。
至于买房是消费还是投资？如果买了房自住，并且就不打算卖，除非换更大的，那么买房就是消费，自住房升值再多对财务自由毫无帮助。这种情况，尽自己能力买大房子住，就是放弃提前退休了。而如果买了房随时可以考虑卖掉，比如一线城市买房退休后卖了去三线城市生活，那么买房可以算是投资。
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后来，每当工资提升一点，自己就会掉一个坑，掉的坑吧还远比工资提升的幅度大，至今都还在爬坑。好在自己心态比较好，总是安慰自己和老婆，现在掉点坑涨涨经验不算坏事，毕竟年轻，还有很多翻身的机会，总比中年之后掉坑强，老婆也被成功“忽悠”。
没成家之前真的应该多挣钱多攒钱，等成家了好多赚钱的机会因为家庭原因不得不放弃。不过吧，刚毕业那几年面对的机会远没有毕业5年后面对的多，而这时候又该考虑家庭了，实在是难~
pppppp
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抛去开销，
剩下的钱，攒物件
盒子古币，房产，金银币，比攒rmb实在多了；
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有时候想想，为啥我们要承担这么多的责任？可能真的和我们传统思想文化扎根有关
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年轻的时候就应该做年轻时候该做的事，不要想着省钱以后再做，等将来岁数大了有钱了再做这些事可能已经不感兴趣了，也体会不到那时的乐趣了
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