设计了长期年化10%的组合，大佬们帮忙分析下是否可行

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价值投资红利稳定收益长期持有

债券：20% 预期年化3个点
红利：40% 预期年化10个点
- 中证红利 20%
- 红利低波 10%
- 港股通红利10%
美股：40% 预期年化13个点
- 标普500 20%
- 纳斯达克 20%

总收益率：0.2x3+0.4x10+0.4x13=9.8

债券主要用于低位加仓红利和美股，定投再加到债券中
红利和美股只定投和低位加仓，不做减仓，若占比过高则后续定投多投入到债券来平衡
大佬们帮忙分析下能实现10年甚至20年的年化10%

发表时间 2026-02-12 15:51 来自上海

赞同来自: ASC1975 、何哲欢888

30 个回复

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钱不亏光不退市

@IOne0

这不就是永久投资组合吗, 就差配置黄金了, 可以回调的时候配一点. 现在十年期国债1.8%, A股美股又都在高位, 算起来大概率接下来10年是不能10%的, 除非AI的发展把泡沫全兑现了. 就像上面说的那样股市低位和横盘的时候不来长期投资, 现在高位了喊着长期投资想入场, 感觉纯粹就是给自己壮胆而已.

那倒不是，股市低位的时候也买了。24年全仓的恒科和创业板，但是感觉这种低位机会很难遇到，现在也没啥低位的。
现在就是想找个稳定的策略能达到年化10%。另外仓位也没准备现在就打满，只是确定这个策略，再等美股回调后买入

2026-02-13 09:18 来自上海引用

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钱不亏光不退市

@绿叶菜超天才

随便提个建议：现金管理：60%，（综合套利、打新等）预期年化3%价值股：25%，预期年化8%微盘股：15%，预期年化40%0.6*3+0.25*8+0.15*40=9.8，最大回撤估计在20%附近。估计得应该还算保守。

微盘股年化收益能这么高吗？这应该没办法持续十年二十年吧

2026-02-13 09:14 来自上海引用

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现在买美股，就等着腰斩吧，还年化13%，笑死。

2026-02-13 07:37 来自北京引用

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绿叶菜超天才

随便提个建议：
现金管理：60%，（综合套利、打新等）预期年化3%
价值股：25%，预期年化8%
微盘股：15%，预期年化40%
0.6*3+0.25*8+0.15*40=9.8，最大回撤估计在20%附近。估计得应该还算保守。

2026-02-13 00:33 来自移动引用

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这不就是永久投资组合吗, 就差配置黄金了, 可以回调的时候配一点.

现在十年期国债1.8%, A股美股又都在高位, 算起来大概率接下来10年是不能10%的, 除非AI的发展把泡沫全兑现了.

就像上面说的那样股市低位和横盘的时候不来长期投资, 现在高位了喊着长期投资想入场, 感觉纯粹就是给自己壮胆而已.

2026-02-12 23:57 来自广东引用

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lixinfeng02 - 随波逐流、随遇而安

赞同来自: 文撕墨客

这个投资组合长期看大概率能达到10%，可能需要3年，也可能是5年，就看你能不能坚持住。

2026-02-12 21:56 来自辽宁引用

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赞同来自: 梅书果、文撕墨客

你都给标普和纳斯达克13%的预期了，但是我告诉你可转债指数能干翻标普和纳指，没猜到吧。
再通过择大时，即满地七八十再满仓干入，收益再翻翻也没啥问题。
单独搞可转债就行，当然现在贵得一匹，已经失去这次可转债牛市的机会了，边看边学习。

2026-02-12 21:49修改来自广东引用

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钱不亏光不退市

赞同来自: 文撕墨客

@qgj8848

高点还有高点，就像美股，也许我们真有慢牛，也许没有，谁能说得清，所以不同资产定期再平衡就能解决追高的问题。

是这样的，就是在找比较稳定的资产。目前看也就美股指数和a股红利了，其他波动都很大也不够稳定

2026-02-12 21:28 来自上海引用

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@钱不亏光不退市

这也是我现在比较烦恼的地方，当前不敢投入太多。就是为后面便宜点做准备。感觉自己不会选股，希望这样偷懒找到一个长期稳定收益也还不错的组合。也不用看盘，省事

高点还有高点，就像美股，也许我们真有慢牛，也许没有，谁能说得清，所以不同资产定期再平衡就能解决追高的问题。

2026-02-12 21:24 来自移动引用

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钱不亏光不退市

@独照松月冷别赋

但是有一点，目前美股，A股，黄金，白银，均在历史高位

这也是我现在比较烦恼的地方，当前不敢投入太多。就是为后面便宜点做准备。感觉自己不会选股，希望这样偷懒找到一个长期稳定收益也还不错的组合。也不用看盘，省事

2026-02-12 21:17 来自上海引用

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钱不亏光不退市

@蓝天还是白云

债券可以去掉，逆回购或者货币基金就行。红利可以配置。美股太高了，这位置跌50%都正常。

是的，美股现在也没想一次性配置这么多。在想如果有大幅回撤的机会，比如20%-30%，就补到40%的仓位

2026-02-12 21:14 来自上海引用

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钱不亏光不退市

@twinssft

为啥还持有债券

持有债券也是想当现金用，在其他资产下跌时加仓

2026-02-12 21:12 来自上海引用

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钱不亏光不退市

@月光林地

无法理解，既然肯定中证红利有20%的收益，为何不全仓？难道分散是为了刻意降低收益？

不是20%收益，是仓位20%。分散主要为了尽量控制回撤，影响持仓心情

2026-02-12 21:11 来自上海引用

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蓝天还是白云 - 减少回撤，增加阿尔法。

赞同来自: 灰天鹅

债券可以去掉，逆回购或者货币基金就行。红利可以配置。美股太高了，这位置跌50%都正常。

2026-02-12 21:06 来自河南引用

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twinssft - 保持平常心

为啥还持有债券

2026-02-12 20:28 来自北京引用

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无法理解，既然肯定中证红利有20%的收益，为何不全仓？难道分散是为了刻意降低收益？

2026-02-12 19:40 来自河南引用

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黄金长期收益远到不了10%，比通胀高一些，历史上黄金套人基本上一套10年。
A股长期收益高一些，也是一套10年。
美股不长期套人，长期收益低于10%。

2026-02-12 18:42 来自北京引用

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怕是接盘组合

2026-02-12 18:39 来自吉林引用

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南方的惊鸿

@独照松月冷别赋

但是有一点，目前美股，A股，黄金，白银，均在历史高位

确实。

2026-02-12 18:37 来自广东引用

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债券有意向的品种吗？

2026-02-12 18:11 来自移动引用

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独照松月冷别赋

赞同来自: wlqw 、丘吉尔是谁、静之远

但是有一点，目前美股，A股，黄金，白银，均在历史高位

2026-02-12 18:09 来自上海引用

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赞同来自: 春秋战国、晨曦投资、AlchemistWang 、静之远

这要是能行，我王字倒着写。。。

2026-02-12 18:06 来自上海引用

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@钱不亏光不退市

红利股是参考近十年的年化率，美股纳指和标普近50年的年化分别约是12%和10.5%。当然也不能保证未来十年二十年保持这个收益率，但是也找不到其他啥更稳定的投资标的了。就来问问大佬们这个可行性。有更好的方案那就最好了

所以美股的预期年化是12%和10.5%，还是13%呢
债券的预期年化收益率是如何推理出来的呢

2026-02-12 17:56 来自上海引用

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与时间为友 - 安静，平和

……

2026-02-12 17:51 来自福建引用

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钱不亏光不退市

@愚一

参考历史记录的时长是如何确定的呢，是什么让你决定使用十年到二十年的

红利股是参考近十年的年化率，美股纳指和标普近50年的年化分别约是12%和10.5%。当然也不能保证未来十年二十年保持这个收益率，但是也找不到其他啥更稳定的投资标的了。就来问问大佬们这个可行性。有更好的方案那就最好了

2026-02-12 17:46 来自上海引用

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新新新韭菜

赞同来自: 隐形的胖子、hychen73 、DiraQ 、IOne0 、caifeng2018 、eaglex 、wlqw 、人来人往777 、马林、杨阿盼盼达、qianziz 、丘吉尔是谁更多 »

最应该梭哈的时间，都没见人。
等4000多点，又长期投资了。
人的观念会随着指数改变。
你应该多想想真某年亏了是50%，怎么办。

2026-02-12 17:42 来自辽宁引用

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@钱不亏光不退市

主要是从长期看比如十年到二十年，我想应该是可以的。当然现在位置比较高，但是如果能经过一波回调，后面应该也是可以的吧。纯瞎蒙，凭以前的数据猜的

参考历史记录的时长是如何确定的呢，是什么让你决定使用十年到二十年的

2026-02-12 17:27 来自上海引用

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钱不亏光不退市

@活跃资本市场

美股预期年化13个点。
如果这个预期是对的。。。。。。

主要是从长期看比如十年到二十年，我想应该是可以的。当然现在位置比较高，但是如果能经过一波回调，后面应该也是可以的吧。纯瞎蒙，凭以前的数据猜的

2026-02-12 17:15 来自上海引用

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活跃资本市场

美股预期年化13个点。
如果这个预期是对的。。。。。。

2026-02-12 16:46 来自美国引用

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