Edge
Chrome
Firefox
最近总是接到自称银行放款的电话，说年化低至2.58%
一开始是不信的，后面看到某乎上讨论，开始怀疑真有这回事了。
然后我用爱人（自己额度应该会更大，以后备用）的招行试验了一下，真有这回事，且额度还可以，有20W以上
然后试验下一步操作假设贷款20W，时间5年，显示如下图所示：
通过电子EXCEL表格 PMT函数计算：pmt（0.0258/12，60，200000）=3556.53，分毫不差
这个没有坑，竟然真是年化利息是2.58%。
目前本人仅有纯公积金贷款一项负债，利率2.85%，剩余15年，贷款余额金额70W+
（PS：目前房贷扣除公积金后还需要补充点现金）
如果债务置换的话：
好处：看似最近五年是享受了（2.85-2.58）%的差额部分，
坏处：损失的却是20W金额2.85%利率15-5=10年的低息贷款时间，人话就是提前还款了
请教各位大佬，请问以后是否有必要置换？
我有什么欠考虑的地方请指出？
2025年3月30日 早上8:45
~~~~~~~~~~~~分~~~~~~~~~割~~~~~~~~~~~~线~~~~~~~~~~~~~~
刚刚接到电话，只能用来综合消费，不能用于理财，股票 房产 偿还贷款等
如果真申请了，我还是老老实实按照实际申请用途去吧。
2025年3月30日 下午17:00
一开始是不信的，后面看到某乎上讨论，开始怀疑真有这回事了。
然后我用爱人（自己额度应该会更大，以后备用）的招行试验了一下，真有这回事，且额度还可以，有20W以上
然后试验下一步操作假设贷款20W，时间5年，显示如下图所示：
通过电子EXCEL表格 PMT函数计算：pmt（0.0258/12，60，200000）=3556.53，分毫不差
这个没有坑，竟然真是年化利息是2.58%。
目前本人仅有纯公积金贷款一项负债，利率2.85%，剩余15年，贷款余额金额70W+
（PS：目前房贷扣除公积金后还需要补充点现金）
如果债务置换的话：
好处：看似最近五年是享受了（2.85-2.58）%的差额部分，
坏处：损失的却是20W金额2.85%利率15-5=10年的低息贷款时间，人话就是提前还款了
请教各位大佬，请问以后是否有必要置换？
我有什么欠考虑的地方请指出？
2025年3月30日 早上8:45
~~~~~~~~~~~~分~~~~~~~~~割~~~~~~~~~~~~线~~~~~~~~~~~~~~
刚刚接到电话，只能用来综合消费，不能用于理财，股票 房产 偿还贷款等
如果真申请了，我还是老老实实按照实际申请用途去吧。
2025年3月30日 下午17:00
1
赞同来自: iamyongnan
有大额消费的可以用,
对于能稳定盈利的投资者来说,就是给发钱.
我之前换车就是用的这个,
不过没有2.58这么低,2.88,
预留换车的钱拿去加仓了.
不过现在说是不允许3以下的了,
毕竟公积金贷款还要2.85
对于能稳定盈利的投资者来说,就是给发钱.
我之前换车就是用的这个,
不过没有2.58这么低,2.88,
预留换车的钱拿去加仓了.
不过现在说是不允许3以下的了,
毕竟公积金贷款还要2.85
0
@ryanxzqn
我如果贷下来的话，肯定真的是用来消费的，一年生活开支也和这个差不多呀。
工资就主要存起来理财，总可以吧！
万一的万一，银行真要提前收回贷款，那就还了吧。
遇到抽贷了怎么办？……这还高么，不是有不少人50W的额度的么。
真是羡慕你啊，公积金能贷这么高呢
我如果贷下来的话，肯定真的是用来消费的，一年生活开支也和这个差不多呀。
工资就主要存起来理财，总可以吧！
万一的万一，银行真要提前收回贷款，那就还了吧。
1
赞同来自: 石头1983
@Aaron0518
要吐槽下，我用了2.58%的优惠券，贷10W，期限一年试算了下，按月付息到期还本，利息总额2615.85元，等额本息还款方式，利息总额为1475.79元，求大神算算实际的利率是多少？你试算的还款日期是3月30日吗？（大概率不是，比一年多5天左右吧）
0
@Aaron0518
如果是2.58%的利率，10W一年，利息总额不应该是2580吗？何况利息还是分期还的，现在总利息都2615了消费贷利息是真实的，差别是银行规则都是360天算利息的， 这个差别很小的。 利息按月付也没有多大差别。
0
@Aaron0518
如果是2.58%的利率，10W一年，利息总额不应该是2580吗？何况利息还是分期还的，现在总利息都2615了2613，没毛病，先息后本，你说是2.61%也行，反正就差不多2.58这个样子
0
@Aaron0518
要吐槽下，我用了2.58%的优惠券，贷10W，期限一年试算了下，按月付息到期还本，利息总额2615.85元，等额本息还款方式，利息总额为1475.79元，求大神算算实际的利率是多少？两种计算方式，先息后本和等额本息，实际利率都是2.58，但是等额本息你的本金使用是在持续减少的，平均下来估计就五万左右。而先息后本你的本金使用一直是十万
0
@Aaron0518
要吐槽下，我用了2.58%的优惠券，贷10W，期限一年试算了下，按月付息到期还本，利息总额2615.85元，等额本息还款方式，利息总额为1475.79元，求大神算算实际的利率是多少？差不多就是2.58，就是真实利率
0
@珍惜抄底的机会
又看到一个不会算利息的，房贷利息不是这样算的。总有人以为房贷利息是“一下子”生成30年然后平摊到每月还。
首先赞同你的说法（大概率你是理解每个月还款的本息计算方式和数值的人，但是你永远教不会一个不会算的人）。
另外吐槽一句：据我所知，目前身边有房贷的多数同事或者熟人，能自己精确计算当期利息，能清晰明白等额本金和等额本息的人，及其少（小于10%），大概知道概念的人有不少。
我虽然没有大智慧，但是小聪明还是有点的，在年度退税之前，我能精确计算自己退税数字，精确到一分，可以说分毫不差，我这工作十年出头，保持记账习惯，每年自己年底就能算出下一年度五险一金基数的基础，还有有点算数功底的。只是缺乏眼光，长远趋势无法看清，不擅长做决策。
0
@oando
我的APP是3%+啊，难道因为我无业？测算之前是显示低至3.4%，但是一旦进入到下一步，就会有利率优惠券可用，2.78% 2.68% 2.58%等，使用一个优惠券就可以低一些了，听推荐的人的意思，好像他们都是重点看公积金的，单边缴纳2K+的额度比较高，我爱人底薪不高，所以额度也就一般。
0
@阿肌2008
完全不能这样计算，兄弟，你公积金贷款还剩余15年，说明你已经还了一些年头了吧，至少5年了吧？公积金贷款等额本息是一开始还的都是利息多，后面本金越来越多，所以如果你现在来置换的话，是不划算的，如果你一开始就置换还行，你前面已经把利息还了很多了，如果从现在置换算起，你的利率肯定是比2.58%低很多的（我是说公积金哈），你自己把公积金还款计划拉出来看一看就知道了我就笑笑不说话。
1
赞同来自: 股精灵
今天上午刚办了招行的闪电贷，中午就看到了这个帖子。我办的也是2.58的利率，15w额度，不过我选的先息后本，3年，第一、二年末还本10%，第三年末还本80%，每月还利息300多，200多，，合计约10000元利息。感觉还行吧，就是没有合适的投资标的
4
赞同来自: szhj2006 、l813885 、happysam2018 、可期可梦
最近贷款炒股的帖子好多啊，怎么回事？是不是你们偷偷摸摸发现了什么重大的赚钱机会，就我在玩抖音不知道而已？哭晕在厕所了。。。
2
赞同来自: happysam2018 、wdwonderone
如果每月缴存公积金能够覆盖每月房贷（或者随着工资上涨，未来5年内能覆盖），千万别提前还贷。 否则你的公积金就容易闲置。 公司里就有好多这种情况，公积金账户几十，上百万资金闲置，想买房又没有房票，这个不如养老金账户还有投资收益。
0
完全不能这样计算，兄弟，你公积金贷款还剩余15年，说明你已经还了一些年头了吧，至少5年了吧？公积金贷款等额本息是一开始还的都是利息多，后面本金越来越多，所以如果你现在来置换的话，是不划算的，如果你一开始就置换还行，你前面已经把利息还了很多了，如果从现在置换算起，你的利率肯定是比2.58%低很多的（我是说公积金哈），你自己把公积金还款计划拉出来看一看就知道了
8
赞同来自: Lee97 、迈达斯蓝胖 、tianhao 、Zhangkli91 、happysam2018 、 、 、更多 »
多家银行信用消费贷利率4月起将阶段性上调 利率3%以下消费贷或被叫停。(消息来源：人民财讯)
要贷尽快，犹豫可能就错过窗口了。
要贷尽快，犹豫可能就错过窗口了。
京公网安备 11010802031449号