宁波和招行到底有什么特殊的护城河？

首先恭喜楼主，这思路是很好的。我是2013年吧，思考的是招行和兴业，后来果断弃兴业，选招行，一直持有至今，后续证明无比正确。当时思路就是，兴业靠的是很拼搏，但毕竟基础不好，他努力的地方，都是人家别人条件太好，不想干的地方，加上他们的老大是叫李仁杰吧退休，我就换了招行。
前几年也分析过宁行，我的结论是宁波虽然也属于极优秀银行，但是没有表面上看起来那样优秀，还是招行最好，主要是企业文化方面优秀。宁行呢，大概在上市行中，排第二好吧，你看他融资就知道，最顶尖的好公司是不用融资的。

2022-01-26 10:16 引用

0

学无知境

银行太多了，只能挑几个涨，仅此而已

2022-01-26 10:08 引用

3

comepu

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@hongqi1978

不存在护城河，只有一堆吹票人，银行中的抱团股而已。如果宁行、招行质量好，那平安银行算什么，各方面都很一般，涨得也不错。

平安的核心优势是深圳的银行

2022-01-26 09:57 引用

0

comepu

招行的用户粘性很高的。积累的客户资源

2022-01-26 09:53 引用

0

having

宁波和招行没法比啊

2022-01-26 09:35 引用

0

wangyudong122

利润增速高，大家都会找莫名其妙的个性原因；
其实是共性的问题：不良周期所处的阶段问题。
一篇文章，供参考：
https://mp.weixin.qq.com/s?src=11&timestamp=1643159980&ver=3581&signature=6JdDUZroelZXwRWk98*LHVHysEgBZ1Cob*sXxwhjsgooAUiTSu71ujUEgYSbgtRrM-NMsGAn78hoebsnlxWfRCQZFO-qK7RS8cy4TTjokcAtzvbfphmje2zTFzOWbu6z&new=1

2022-01-26 09:19 引用

6

kaober

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招行的护城河之一就是娴娴。

2022-01-26 09:18 引用

4

自己安排

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他们有寂寞的护城河，主力报团创造的护城河，他们有的四大行都有，而且四大行有的他们就可能没有

2022-01-26 09:04 引用

2

dellalulu

赞同来自: 东城都都、湖塘

就是找一个抱团

2022-01-26 08:53 引用

0

瑞宇堂

一个班的学生都是一样的老师教，但学生还是能分出三六九等，银行也类似啊，经营有好有差，你可以说招行命好，都是前人栽下的树，但这也算人家的护城河嘛，王思聪就是王思聪，哈哈。

2022-01-26 08:47修改引用

7

潇洒出格

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银行人士表示，宁波招行的护城河体现为文化。

哪些文化？积极、创新、精干、能上能下、激励精准到位。

这些在银行业恰恰是非常稀缺的东西，因为银行的类体制化因素影响，往往论资排辈、免责文化、多干多错、科层顽疾很明显。

举个很简单的例子，同样的产品，在招行宁波感受到的是员工发自内心的优质服务，而在其他银行感受到的却是推诿扯皮，这能一样吗？

2022-01-26 08:28 引用

1

dsjyuyu

赞同来自: ryanxzqn

长期以来形成的优质客户群体就是护城河，不像民生当年啥都做

2022-01-26 08:20 引用

0

甜橙飘飘

涨得漂亮算不算？

2022-01-26 08:08 引用

3

nhj2021

赞同来自: 困了学索隆、包包肚、neptunus

招行以前觉得不错，被表面的服务欺骗了。
现在发现真不咋的，大额转账停卡，理财抢购，放贷电核等体验差的很，渐渐不用招行了

2022-01-26 07:55 引用

6

razios

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做宁行的股东是不错的，但做宁行的员工是苦逼的。
招行突出是因为同业他行太烂的衬托

2022-01-26 07:36 引用

21

穿风

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平安恒瑞万科下跌之前你们也是这么说的。。。

2022-01-26 07:18 引用

2

Caleb89

赞同来自: ryanxzqn 、薛定谔的狗

宁波银行的护城河主要是股价高，可以轻易融资

2022-01-25 22:23 引用

7

tanhua2021

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@wanglian001

招行把有钱人当大爷，四大行对所有人一视同仁。你说有钱人把钱放在招行还是四大行？

作为招行十几年的私人银行用户，真没发现把有钱人当大爷，反而很卑微，连理财都要抢购

2022-01-25 20:11 引用

16

heheqiaoqiao

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说一下自己理解。
1，今年暑假，河南洪灾。一批明星大佬贴捐款的银行转账单据，90%是招行。证明有钱人都在招行。
2，招行过去是依靠的零售银行，轻资本战略，不依赖自己资本金的扩张。就是不需要增发股份。具体怎么不依赖资本金，不太懂？难道是信用卡？还是手续费？反正任何贷款都需要消耗资本金。
3，后来招行做财富管理了。就是发行基金。公募大佬陈光明当初组建睿远基金时候，挖的就是招行私银总经理（类似大部门总经理）。一般基金公司如果有招行代销，就基本妥妥了。招行在资金方面，号召力惊人。
今年所有的茅都跌了，唯独招行不跌。还有东方财富。应该就是居民资产搬家的受益者。

2021-12-28 21:01 引用

1

shaqyu

赞同来自: justicehove

大一入学就有招行推销员来给我办了，3000额度，用了十几年了，额度十几万，习惯了

2021-12-28 21:00 引用

9

零落世人

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我的体会，招行信用卡大学里推广力度大，等他们工作了都是消费的主力，有个信用卡办个储蓄卡正常吧，招行还没事来个活动引诱你办业务。宁波银行就是放贷银行，信用贷推广力度不是其他行能比的，信用贷一般都是在公务员、事业单位、垄断国企这类单位推广，还都是以信用卡形式推广，授信都是几年，随借随还，利息霸道，非常方便，违约率极低。

2021-12-28 20:37 引用

1

nufang

赞同来自: 理财大姐

报团人群组成的人肉护城河，应该叫护城墙

2021-12-28 20:09 引用

3

gfdai

赞同来自: Euros 、lehehe 、goodexp

最好用的是工行，
没有什么乱七八糟的风控，
大行德广...

2021-12-28 17:17 引用

2

linqiu

赞同来自: neverfailor 、ryanxzqn

有一次踫到宁行一个朋友，为什么这次HD没有宁行贷款，他说他们很多年前就不做房产开发贷款了。

2021-12-28 15:57 引用

12

景鸿资本

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你多走几处这两家银行的网点就知道了，小姐姐美女如云。。。。。。其他银行基本都是阿姨阿婆阿公。。。

2021-12-28 15:07 引用

12

fcdove03

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2005年前后吧，对于现在30-40年龄段的80后群体来说，大多正在读本科，这个时候网购开始盛行，手里没钱的大学生很多会想要一张可以透支的信用卡，招行在这点上走在了前边，那时候都是工作人员驻点高校里办young卡，这就有客户黏性了。加上时不时的餐厅优惠、咖啡券、电影票折扣券什么的，还有早先苹果产品的分期购，都是招行走在前边的。这部分群体成为社会和公司中坚，且收入起来之后自然对招行的业绩影响是更加正面的。

2021-12-28 15:06 引用

0

Excel量化

就凭换手机后，登录APP不用刷脸，就是最大的护城河！！

最近刚换手机，就保留了招行和平安两个银行APP.

2021-12-28 14:48 引用

0

急死菜鸟

宁波超过北京银行，很快就会打回原形

2021-12-28 14:45 引用

32

debtwinner

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涨了就有护城河，跌了就没护城河，想想2013年前的民生银行是何等风光，小微业务被吹得多有前景，多赚钱，现在呢？到时候招商银行被打回原形，肯定会有人分析:财富管理业务不可持续，零售业务把韭菜都割没了，理由多的是

2021-12-28 13:09 引用

0

nobleman2

@灵魂在飞兄台，这种不太合规定发财小秘密悄悄咪咪就行了，虽然大家都是这么做的

2021-12-28 13:01 引用

2

抄顶逃底

赞同来自: fydydhorse 、nihao123

相比较而言，是泡沫最大的两个银行。

2021-12-28 12:17 引用

13

Gerry1012010

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这是个很复杂的问题，招行和宁波的确有较强优势：
招行：
一是客户优势（零售客户占比高，高净值客户）；
二是管理优势（战略转型都踩在点上，不管是以前的一卡通，一体两翼和现在的财富管理银行都走在前面，每一任行长都是行业翘楚）；
三是科技能力（移动互联网时代，科技领先，体验领先）
因为有这三项优势，结果才能在利息收入和非利息收入都比较强劲。表现在业务上信用卡业务好，贷款整体定价高成本低，风控好资产质量好。aum高，基金代销，托管全面领先。
宁波银行：虽然小，禀赋不足，其实也类似，善于利用股东优势，管理优势，地域优势，特色业务，趟出一条路来，和招行也越来越像。
银行是稳健经营的行业，看起来差不多，其实差别越来越大。方向错了船大难调头，方向对了行稳致远。
有同学觉得其他银行也能做招行和宁波的事，但这些事特别考验日积月累的内功，也就是到了人和企业文化层面，初步判断她们自己不出问题，5年之内没有同业能追赶得上。

2021-12-28 11:23 引用

1

luckzpz - 像爱惜自己生命一样保护本金

赞同来自: 邹大仙女

招行和宁波银行今天领跌银行股。难道机构思路变了？

2021-08-30 13:52 引用

2

抄顶逃底

赞同来自: Beter 、fydydhorse

银行里的抱团股

2021-08-26 12:08 引用

0

东北永吉

招商银行的存款平均利率，确实是很低很低。活期占比大。而且贷款端坏账率低。息差大，坏账低，增长高，服务好，高估值很正常。至于其他低估值银行股，只能指望经济复苏或者大笔例分红了。

2021-08-26 09:13 引用

0

rnll

招行资管刚暴雷，出售数亿元底层资产为华夏幸福债券的理财产品给私行客户。

2021-08-26 08:27 引用

3

rnll

赞同来自: 困了学索隆、西瓜橘子圆圆、molinchz

招行资管刚暴雷，出售数亿元底层资产为华夏幸福债券的理财产品给私行客户。

2021-08-26 08:27 引用

0

rnll

招行资管部门太差，招行app上自己的理财产品都不多，收益率也拼不过其它行的资管部门的。

2021-08-26 08:04 引用

1

nicho123

赞同来自: xichuanxc

手上有招行，工商，中行，农行，交通，只有招行给我20w贷款额度，到期还本的那种利息5.8，工资卡还是农行的

2021-08-26 07:46 引用

4

tyck1978 - 慢，慢下来

赞同来自: 困了学索隆、混合理论知识、molinchz 、GXWJQF

口碑不是一朝一夕的，没那么容易复制

2021-08-26 07:37 引用

0

赵琦

宁德时代的半年报出来了，看十大股东招行的私行客户落袋为安了。

2021-08-25 22:38 引用

6

windspirits

赞同来自: 困了学索隆、morninggloy 、loooong 、EEdvdv 、JERRYCHENG 、alan1eb 更多 »

我用过的银行app有招行，建行，兴业，光大，交行，广发，只有招行的app体验像一个移动互联网时代app该有的样子

2021-08-25 22:31 引用

6

cosmoslee123

赞同来自: 困了学索隆、西瓜橘子圆圆、以转债守之、TuesFool 、好奇心135 、超弦资本更多 »

招行财富管理是国内第一。

卖私募基金，赚申购费和超额分成。

卖保险，平均佣金大概是保费的6%-8%。

现在存款和银行理财在往基金和保险搬家。

2021-08-25 22:01 引用

2

花园小琴

赞同来自: 大树丫、ryanxzqn

波大

2021-08-22 19:40 引用

3

粽子爸

赞同来自: nobleman2 、勤劳的老猫、ryanxzqn

招行把长尾客户里的VIP都给吃干了，而其他银行还在继续吃大户

2021-08-22 19:37 引用

1

得得里

赞同来自: 混合理论知识

从B站了解到招商有私人银行，客户高净值的原因可能是这个。
环境不错，服务挺好的，我要是富二代也在那开户了

网上搜到：
“截至2020年末，招行私人银行AUM达27746亿元，比“第一梯队”里的其他优秀同业们，平均还多了整整1万亿。并且这一绝对领跑优势尚且是在各机构统计口径未统一的前提下录得的，招行将私行客户统计线设在了日均总资产1000万元及以上，而业内还有不少机构的统计标准定在600万或800万，如果以后者为线，招行的上述AUM还是被低估的。这也难怪，招行私行客户户均资产高达2775万元，也是他行同一指标的两倍或更多。”

2021-08-16 16:59 引用

5

realbean

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差异肯定是有的，就像按摩店，按的部位不一样，摸的水平不一样收费标准就有区别，很多有钱人是招行客户，招行又有能力招到一群妩媚价廉的妙龄女郎(低息揽储)，给有钱人提供高价服务，护城河就出来了，但护城河值不值这么大的估值差异就仁者见仁智者见智了。

2021-08-16 16:34 引用

0

马巴222

护城河出现管涌！

2021-08-16 15:58 引用

2

过客10086

赞同来自: 小小妖、tianxia001

宁波中报后跌4个点，有意思。

2021-08-16 15:52 引用

0

AZ77

招行有专门的客户经理。

2021-08-15 21:29 引用

3

feye

赞同来自: 邹大仙女、波动8波动、ryanxzqn

作为宁波银行家属感受，宁波银行的工作强度大，执行效率尚可，对应的薪水还行。暂时还可以，未来也不好说。

2021-08-15 20:44 引用

2

抄顶逃底

赞同来自: luhongyu09

不相信这两个银行有什么特殊的政策保护，或者她会使用什么办法别的银行就不会。

2021-08-15 19:38 引用

1

Carby

赞同来自: 勤劳的老猫

招商银行APP里的优惠比较多？

2021-08-15 17:44 引用

12

IT民工

赞同来自: Euros 、投资交朋友、serdni123 、freetstar89 、iamkhan 、波动8波动、闽水安澜、nobleman2 、小岛藤子、冥想者、ryanxzqn 、过客10086 更多 »

说银行同质化很严重的同学，也可以说白酒同质化很严重，反正都是酿酒的。。。
证券同质化严重，都是买卖证券的。。。
狄阁老：“思之令人发笑”

2021-08-15 16:33 引用

1

ligang83

赞同来自: ryanxzqn

这么说吧，银行赚钱基本是通过有钱人.问问有钱人为啥把钱存招行吧！中报显示2%的招行高净值客户拥有招行全部个人客户资产的80%以上.

2021-08-15 09:10 引用

5

子曰诗云

赞同来自: mysun 、ryanxzqn 、davyzhu

中国的银行由于业务雷同，所以没有任何护城河，所有的护城河都是假的，即使有，也是依赖高成本来铸就并高成本维护的。

2021-08-15 06:43 引用

3

Caleb89

赞同来自: 美食作家郭德纲、起个名字想半天、搬砖背锅

招行对于下一个时代银行战略的理解和执行比其他银行领先（区别于之前的靠无脑资产扩张、靠国有大企、房地产行业、城投的上一个时代）
宁波银行ROE特别高的一个原因是所得税特别少，导致可以不断融资——》靠低所得税保持ROE——》市场保持高预期，给高估值——》继续融资的良性循环。至于为什么所得税那么少，未来能否持续，我不知道。

2021-08-15 05:29修改引用

7

乘时而作

赞同来自: shaosw 、Gerry1012010 、神经蛙tomi 、zhengjizhe 、ryanxzqn 、总是人生Guang 、luckzpz 更多 »

根据雪球大V招行谷子地的新书《看透银行》中的观点，2008次贷危机之后，为防止系统性金融风险，巴塞尔协议3，对资本充足率提出了更高的要求【强制要求银行降杠杆】，因此很多银行，都很难实现内生性增长，即银行在这么低的杠杆下，要么不断缩减规模，要么不断融资（增发、发行可转债等），否则根本无法保证资本充足率的要求。
招行在这方面是极其优秀的，可以不融资，而实现增长，即内生性增长。
四大行里，建设银行，在这方面是最优秀的。
最尴尬的是交通银行，体量大，所以要求更高，然而底子却很不好。
宁波银行书里好像没讲【可能我忘记了】。
考虑到银行的投资者里，机构影响很大，他们研究会比较深入和专业，所以目前的定价，基本反映了巴III对银行业的影响。

2021-08-14 20:48 引用

4

unicom

赞同来自: gh112233 、cosmoslee123 、起个名字想半天、ryanxzqn

我在招商银行上买建信金融的理财产品一眼就可以看到，家里人没有招商银行，在建设银行APP上找半天。自己的产品还没别人代销的做的好。

2021-08-14 15:53 引用

4

lesliehk

赞同来自: 邹大仙女、ryanxzqn 、lq331513 、TripleSeven

不要问为什么，股市是来赚钱的，不是来讲道理的，讲道理可以去跟孩子讲，现实情况是，买银行股，只有这两只这两年涨幅好，我也不知道为什么，反正肯定有一堆原因巴拉巴拉。至于不买的原因，肯定也是一堆巴拉巴拉。

2021-08-14 12:55 引用

6

冥想者

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不要只关注利差，个人认为金融机构的财富管理才是未来的看点，招行的财富管理业务是公认的强，这也是为什么市场愿意给招行和东财更多一点估值的重要原因

2021-08-14 12:00 引用

4

看涨跌云淡风清

赞同来自: Euros 、邹大仙女、明日香Auska 、ryanxzqn

护城河是巴菲特的说法，鬼用没有，铁塔、铁路这护城河够宽吧，一样不行，别被护城河洗脑了。说到底企业值不值钱，关键还是看能不能赚钱，赚钱之后能不能持续扩张规模赚更多，扩张的速度能有多快，持续赚钱和扩张的确定性和其中的风险有多大，可不可靠？这些看起来招行就是最优的，没有他家，当前全世界的银行就招行最好，他不贵谁贵啊，港股都溢价，你品品，我就想他跌，赶紧下来，让我买点。

2021-08-14 11:20 引用

2

柠檬投研

赞同来自: ryanxzqn 、wenxiaowen

并非能力，而是选择的方向不同。
四大行做大公司业务，招商做大个人业务，宁波做中产业务，每个细分市场的差异导致了不同银行间业绩的差异。
所以说选择比努力更重要。

2021-08-14 10:50 引用

0

红军战士

不知道怎么做到的。。。年报中报里面说的明明白白的：现金存款比例超级高

2021-08-14 10:43 引用

2

alongside

赞同来自: ryanxzqn 、冥想者

招商APP里面已经把通信功能都做的差不多了，
目前转账的时候会出现通信功能，其他不知道哪里找入口
不知道什么时候开始发力推广这个功能zzz

招商零售业务确实有她的优点。
不过不知道招商存款利率1.55是如何做到的？APP里面的现金理财也有>2的利率。

2021-08-14 10:40 引用

0

抄顶逃底

利息高啊，贷款给恒大了吧？只有最烂的公司才肯出高利息

2021-08-14 10:31 引用

0

alongside

净利同比增幅超20%！招商银行、宁波银行披露上半年成绩单

2021-08-14 10:21 引用

32

拿个小破伦

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存贷款息差（2020年报）：

1、交通银行贷款4.55存款2.20，息差2.35%；
2、工商银行4.26-1.6，息差2.66%；
3、平安银行6.07-2.23，息差3.84%；
4、招商银行4.89-1.55，息差3.34%；
5、宁波银行5.86-1.82，息差4.04%。

不说非息收入和非贷款资产业务，光存贷款的问题和涉及到后面的种种影响我能写几万字。加上杠杆的因素，不是没差别是差别非常大。我就不写了早就写烦了，现在我也不看银行报表了。

2021-08-14 08:43修改引用

1

以转债守之

赞同来自: howhowhow

招商的服务是不错

2021-08-14 08:32 引用

4

玩呗

赞同来自: 邹大仙女、线条流畅、davyzhu

很多国企规定开户只能五大行。除了五大行，其他有毛个护城河。
无非就是基金抱团多而已。一旦高楼塌了，摔死的更多些。

2021-08-14 08:23 引用

1

lgs11

赞同来自: 邹大仙女

民生银行曾几何时也跟招行并驾齐驱

我就害怕故事重演

如今民生还套着呢

2021-08-13 23:36 引用

0

乌衣巷口 - 贵出如粪土，贱取如珠玉。

2021-08-13 23:18 引用

1

wmwm5138

赞同来自: 邹大仙女

招行app做得好，信用卡周三五折深得人心。宁行没用过

2021-08-13 20:57 引用

1

抄顶逃底

赞同来自: 邹大仙女

招商银行和宁波银行那点事，别人不会做吗？

2021-08-13 20:24 引用

1

sasing

赞同来自: 邹大仙女

一个调令，各银行行长互换，招行还有护城河吗

2021-08-13 20:21 引用

3

低风险策略家 - 以低风险策略构建投资组合

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招行宁行的半年报，间接证明了市场的有效性很强，特别是在机构覆盖的大票里面，想捡大便宜不太可能。好的估值让你没办法下手，差的暂时估值低分红高下手了长期套牢。时间长了就算是只买银行股，也是机构战胜散户，持续去散户化的过程。

2021-08-13 19:49修改引用

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asdfg

所以巴菲特当初买银行股是相中了什么护城河吗？

2021-08-13 19:16 引用

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bobjack

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8月13日晚披露半年报，报告期内，实现营业收入1,687.49亿元，同比增长13.75%；实现净利润611.50亿元，同比增长22.82%；实现净利息收入993.41亿元，同比增长9.32%；实现非利息净收入694.08亿元，同比增长20.75%。

2021-08-13 18:12 引用

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blacklevi0823

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因为里面的销售做的最苦，最鸡血
每周银保要出单
不出单晚上留下来打电话到10点，周末去分行培训

2021-08-13 17:47修改引用

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adrianguo

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秘密藏在年报里

2021-08-13 17:33 引用

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wanglian001 - 高夏普比例才是硬道理

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招行把有钱人当大爷，四大行对所有人一视同仁。你说有钱人把钱放在招行还是四大行？

2021-08-13 17:30 引用

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athus

北大人大不如波大

2021-08-13 17:25 引用

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Herowinter

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只罗列客观数据不评价，你觉得这十年哪个银行做得更好？哪个银行的股东完全分享到了公司的成长红利？

招商银行

2010年年报每股净利润 1.23 每股分红 0.29
2020年年报每股净利润 3.79 每股分红 1.253

兴业银行

2010年年报每股净利润 1.82 每股分红 0.46
2020年年报每股净利润 3.08 每股分红 0.802

2021-08-13 17:22 引用

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clince

银行这种钱生钱的生意，盈利能力直接决定了成长性，盈利能力高，成长性好，盈利能力差，有可能负增长哦，而且还得经常融资补窟窿

2021-08-13 17:11 引用

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温不倒柔

招行客户经理还是很猛的
之前公司对接他们的授信团队
感觉整体是做事很有推动力的

当然从另外一方面会觉得他的风控系统承压会大
不过不作不犯错就永远没法做大

2021-08-12 10:44 引用

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yuwen5

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