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上个文章说了高息贷款的风险以及危害性，这次再说说高息存款的风险以及危害性。
高息存款主要分为在银行的高息存款以及民间的高息存款两大类。
说到高息存款，大家要理解一个道理，没有无缘无故的高息。对一般老百姓来说，越高的利息往往隐含着越大的风险，甚至会让你血本无归。一般老百姓，挣钱不容易，攒点钱更不容易。就为了挣那点高利息，冒很大风险往往不值得。轻则利息受损失，重则本金受损失甚至血本无归。赔了钱再赚，现在这个世道越来越难了。所以还是以本金安全作为首要考虑的因素。
先来说说银行的高息存款。标准的银行存款，包括银行活期存款与银行定期存款，理论上说，受到国家存款保护条例保护。也就是说每个人在每个银行不超过50万人民币以内的标准存款，在参加银行存款保障保险的银行出问题无法兑付时，由国家存款保障基金负责赔付。很多人由此就认为，我只要在银行存款了，我们每个人50万以内的存款就绝对没问题了。但里面有几个问题，还是需要明确一下。第一是必须要在参加国家银行存款保障制度的银行存款，才能享受存款保障赔偿。虽然绝大多数银行都参加了国家银行存款保障制度，但不排除有极少数小银行没有参加。比较简单的办法是看银行营业大厅是否有存款保障标志。再就是必须是标准存款。所谓的标准存款就是本人到银行柜台去办理的，再就是不能拿超高的利息。小银行为了拉存款，往往给予很高的利息，或者回扣。前段时间河南省有几个村镇银行出现了问题，很多在网上办理的异地存款以及拿高息回扣的存款都不被认定为标准存款，一直拖着，迟迟得不到赔付。再就是如果银行出问题，需要政府救助赔偿的话，什么时候赔偿资金到位不确定，赔偿时能给本金就不错了，利息一般都不会得到赔偿。另外，国家银行存款保障基金规模也是有限的，真出现普遍性的银行兑付危机，除非得到政府额外的资金救助，否则，银行存款得到全额赔付的可能性都不大。因此对一般老百姓来说，建议到大银行，特别是工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行这六大国有银行去存款。虽然相对利息会低点，但理论上来说，这六大国有银行出问题的可能性最小。哪怕出问题，为了不出现社会性危机，国家也会出资救助。小银行，特别是各个地方城市信用社，农村信用社转化而来的城商行，农商行甚至是村镇银行，要谨慎一些。一般规律来看，越小的银行越少人敢去存款，为了拉存款，往往要给予高息，引诱那些风险意识低的人去存。小银行本身注册资金就小，再加上内部管理往往不如大银行规范，是有一定出问题的风险的。
另外，到银行存款，一定要在银行柜台办理，不要听大厅内的所谓客户经理等人忽悠直接在网银或手机上办理，或者到专门的理财柜台办理。现在很多保险公司派遣自己的员工到银行大厅去推销保险产品，冒充银行大堂客户经理，银行大堂客户经理也有银行内部派发的任务，往往会有意无意的向客户推销各种风险大的不保本儿，甚至比较坑人的保险产品与各种理财产品等。为了完成任务与获得奖金提成回扣，他们往往有意向客户夸大产品优点，缩小甚至忽略产品隐含的很大风险，甚至直接忽悠说是银行存款，很多老年人往往被骗。判断标准银行存款办理柜台的一个简单办法是，看其窗口是否有保护玻璃。因为办理银行标准存款与存取现金的柜台是合在一起的，为了防范抢劫现金，都要有防弹玻璃隔离内部工作人员与外部客户。再就是办理银行存款时，一定要向银行工作人员表明:我要办理银行标准活期存款或定期存款，享受国家存款保险制度保障的，我不办理其他理财产品与保险产品等非标准存款。如果能用手机录像就更完美安全了。
保险产品的风险在于，有的保险产品是附带的其他性价比很低的各种保险保障功能，因此，往往实际收益率很低，甚至要倒赔本金。为什么银行这么喜欢卖保险产品？因为每卖出一份长期限的保险产品，银行或保险公司业务员都会得到一笔金额比例不小的办理手续费或回扣，这些最终都要由客户来承担。另外，保险产品都有其每年的现金价值，你如果存进去不长时间，要提前支取，往往连全部的本金都拿不回来，只有过了相当长的时间之后才会拿回本金，甚至一点利息。有的保险产品，甚至不允许你提前支取。只能等到若干年后，保险产品到期后才能支取，这种更坑人。理财产品与标准银行存款的最大区别是理财产品都是不保本的，理财产品只是风险程度不同罢了。而且你很难知道你要购买的理财产品，它具体的底层资产是什么？有的底层资产是各种企业债券，甚至是风险很大的房地产企业债券，有的底层资产甚至是各种股票类权益类资产，甚至是各种垃圾资产，风险更大。各地银行频频出现理财产品不保本，出现本金损失的现象发生。再明确一点，各种保险产品与理财产品给你说的收益率往往不是真实的实际收益率，而是预期收益率。预期收益率的意思是，在将来比较理想的情况下，能达到这个收益率。实际情况是，未来基本上达不到这个预期收益率，往往实际收益率大幅低于预期收益率很普遍。
因此，综合考虑来看，对追求本金绝对安全的老百姓来说，为了尽可能的谨慎，还是建议存银行的标准存款，不要为了那点所谓的口头高点的利息而去冒各种风险。钱是永远赚不完的，但很容易亏完，亏完再赚会很难很难。另外，心里的煎熬更不值得。世界上没有无缘无故的好事，轮到你，能主动找到你的，往往不是好事。真有很好的产品，早就被内部瓜分完了，还能轮到你？
下面再来说说非银行渠道的高息存款，也就是俗称的社会集资。这类社会集资风险更是巨大。往往利息越高风险越大。社会集资包括民间的个人借贷与企业借贷，很多其实就是标准意义上的非法集资与诈骗，你图他的高息，他图你的本金。你要学会换位思考。他如果赚钱能力强，信誉良好，他能在银行获得低息的抵押贷款或者信用贷款，他还可以刷他自己的信用卡套现使用，他还可以从亲朋好友处借无息或者低息的钱，等到他无处可借时，向社会公开借高息的钱，就往往表明他已经到了很危险的境地，为了过今天，他根本不管明天能不能还了钱。往往再高的利息，他也借。甚至很多就是诈骗，接下来钱往往就转移了。以个人名义借钱，最后摆烂耍赖，要钱没有，要命一条，你就是打官司胜诉，申请法院执行，钱早被他败光了，或者转移了，你能拿他怎么办？最多申请法院行政拘留他15天，往往法院还不配合拘留他。你要是告他非法集资，想让他被判刑蹲监狱，往往也很困难。一般司法机关都不愿意受理这些事。除非你豁出去一层层上告，还有点可能。如果是以企业名义借款，现在企业一般都是有限责任的，企业，只要宣告或被认定破产就可以合法的不归还你本金，甚至只会归还你一小部分本金。因此，强烈建议一般老百姓，不要去碰民间借贷。你没有能力管理与规避甚至处理其中的巨大风险。
高息存款主要分为在银行的高息存款以及民间的高息存款两大类。
说到高息存款，大家要理解一个道理，没有无缘无故的高息。对一般老百姓来说，越高的利息往往隐含着越大的风险，甚至会让你血本无归。一般老百姓，挣钱不容易，攒点钱更不容易。就为了挣那点高利息，冒很大风险往往不值得。轻则利息受损失，重则本金受损失甚至血本无归。赔了钱再赚，现在这个世道越来越难了。所以还是以本金安全作为首要考虑的因素。
先来说说银行的高息存款。标准的银行存款，包括银行活期存款与银行定期存款，理论上说，受到国家存款保护条例保护。也就是说每个人在每个银行不超过50万人民币以内的标准存款，在参加银行存款保障保险的银行出问题无法兑付时，由国家存款保障基金负责赔付。很多人由此就认为，我只要在银行存款了，我们每个人50万以内的存款就绝对没问题了。但里面有几个问题，还是需要明确一下。第一是必须要在参加国家银行存款保障制度的银行存款，才能享受存款保障赔偿。虽然绝大多数银行都参加了国家银行存款保障制度，但不排除有极少数小银行没有参加。比较简单的办法是看银行营业大厅是否有存款保障标志。再就是必须是标准存款。所谓的标准存款就是本人到银行柜台去办理的，再就是不能拿超高的利息。小银行为了拉存款，往往给予很高的利息，或者回扣。前段时间河南省有几个村镇银行出现了问题，很多在网上办理的异地存款以及拿高息回扣的存款都不被认定为标准存款，一直拖着，迟迟得不到赔付。再就是如果银行出问题，需要政府救助赔偿的话，什么时候赔偿资金到位不确定，赔偿时能给本金就不错了，利息一般都不会得到赔偿。另外，国家银行存款保障基金规模也是有限的，真出现普遍性的银行兑付危机，除非得到政府额外的资金救助，否则，银行存款得到全额赔付的可能性都不大。因此对一般老百姓来说，建议到大银行，特别是工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行这六大国有银行去存款。虽然相对利息会低点，但理论上来说，这六大国有银行出问题的可能性最小。哪怕出问题，为了不出现社会性危机，国家也会出资救助。小银行，特别是各个地方城市信用社，农村信用社转化而来的城商行，农商行甚至是村镇银行，要谨慎一些。一般规律来看，越小的银行越少人敢去存款，为了拉存款，往往要给予高息，引诱那些风险意识低的人去存。小银行本身注册资金就小，再加上内部管理往往不如大银行规范，是有一定出问题的风险的。
另外，到银行存款，一定要在银行柜台办理，不要听大厅内的所谓客户经理等人忽悠直接在网银或手机上办理，或者到专门的理财柜台办理。现在很多保险公司派遣自己的员工到银行大厅去推销保险产品，冒充银行大堂客户经理，银行大堂客户经理也有银行内部派发的任务，往往会有意无意的向客户推销各种风险大的不保本儿，甚至比较坑人的保险产品与各种理财产品等。为了完成任务与获得奖金提成回扣，他们往往有意向客户夸大产品优点，缩小甚至忽略产品隐含的很大风险，甚至直接忽悠说是银行存款，很多老年人往往被骗。判断标准银行存款办理柜台的一个简单办法是，看其窗口是否有保护玻璃。因为办理银行标准存款与存取现金的柜台是合在一起的，为了防范抢劫现金，都要有防弹玻璃隔离内部工作人员与外部客户。再就是办理银行存款时，一定要向银行工作人员表明:我要办理银行标准活期存款或定期存款，享受国家存款保险制度保障的，我不办理其他理财产品与保险产品等非标准存款。如果能用手机录像就更完美安全了。
保险产品的风险在于，有的保险产品是附带的其他性价比很低的各种保险保障功能，因此，往往实际收益率很低，甚至要倒赔本金。为什么银行这么喜欢卖保险产品？因为每卖出一份长期限的保险产品，银行或保险公司业务员都会得到一笔金额比例不小的办理手续费或回扣，这些最终都要由客户来承担。另外，保险产品都有其每年的现金价值，你如果存进去不长时间，要提前支取，往往连全部的本金都拿不回来，只有过了相当长的时间之后才会拿回本金，甚至一点利息。有的保险产品，甚至不允许你提前支取。只能等到若干年后，保险产品到期后才能支取，这种更坑人。理财产品与标准银行存款的最大区别是理财产品都是不保本的，理财产品只是风险程度不同罢了。而且你很难知道你要购买的理财产品，它具体的底层资产是什么？有的底层资产是各种企业债券，甚至是风险很大的房地产企业债券，有的底层资产甚至是各种股票类权益类资产，甚至是各种垃圾资产，风险更大。各地银行频频出现理财产品不保本，出现本金损失的现象发生。再明确一点，各种保险产品与理财产品给你说的收益率往往不是真实的实际收益率，而是预期收益率。预期收益率的意思是，在将来比较理想的情况下，能达到这个收益率。实际情况是，未来基本上达不到这个预期收益率，往往实际收益率大幅低于预期收益率很普遍。
因此，综合考虑来看，对追求本金绝对安全的老百姓来说，为了尽可能的谨慎，还是建议存银行的标准存款，不要为了那点所谓的口头高点的利息而去冒各种风险。钱是永远赚不完的，但很容易亏完，亏完再赚会很难很难。另外，心里的煎熬更不值得。世界上没有无缘无故的好事，轮到你，能主动找到你的，往往不是好事。真有很好的产品，早就被内部瓜分完了，还能轮到你？
下面再来说说非银行渠道的高息存款，也就是俗称的社会集资。这类社会集资风险更是巨大。往往利息越高风险越大。社会集资包括民间的个人借贷与企业借贷，很多其实就是标准意义上的非法集资与诈骗，你图他的高息，他图你的本金。你要学会换位思考。他如果赚钱能力强，信誉良好，他能在银行获得低息的抵押贷款或者信用贷款，他还可以刷他自己的信用卡套现使用，他还可以从亲朋好友处借无息或者低息的钱，等到他无处可借时，向社会公开借高息的钱，就往往表明他已经到了很危险的境地，为了过今天，他根本不管明天能不能还了钱。往往再高的利息，他也借。甚至很多就是诈骗，接下来钱往往就转移了。以个人名义借钱，最后摆烂耍赖，要钱没有，要命一条，你就是打官司胜诉，申请法院执行，钱早被他败光了，或者转移了，你能拿他怎么办？最多申请法院行政拘留他15天，往往法院还不配合拘留他。你要是告他非法集资，想让他被判刑蹲监狱，往往也很困难。一般司法机关都不愿意受理这些事。除非你豁出去一层层上告，还有点可能。如果是以企业名义借款，现在企业一般都是有限责任的，企业，只要宣告或被认定破产就可以合法的不归还你本金，甚至只会归还你一小部分本金。因此，强烈建议一般老百姓，不要去碰民间借贷。你没有能力管理与规避甚至处理其中的巨大风险。
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