聊下如何快速找到理财合同中的重点内容

这篇帖子主要面向理财薄弱或者年龄偏大的朋友，只是一个简单的导引。标题里的理财产品包括银行理财、固收类公募基金、券商的私募资管计划、私募基金、信托计划等等。

我算是咱们论坛的老用户回归了，之前分级基金和 股指套利的时候和网友们讨论还挺多的。后面没什么套利空间自己也没做了，专心打工去了，在固收干了四五年中后台。这两年债市涨的挺好，很多人都直接或间接买了固收类理财产品。但是买的时候都不看合同，凭借感觉直接干进去了。等浮亏了，然后才开始心慌到处问人。

实际上，每个人都应该是自己投资的第一负责人，产品合同和产品说明大家都应该仔细阅读，至少应该看看下面这些重点内容：

第一，看产品的管理人是谁。在合同的封面、合同的开头、合同最后落款盖章的地方都能看到。尤其是买信托是私募基金的时候，要谨防买到不知名野鸡机构管理的产品。有些时候，即使你某些大型机构的网点买理财或者存款也应该看看合同标题和合同里产品的管理人。不要一不小心把存款变成了长期保险之类。

第二，买私募基金、信托计划等私募性质的产品要看合同中有没有三方托管。大部分产品应该是有托管行和托管的证券进行三方托管。（托管费挺贵，有的时候比管理机构的管理费都高）。如果私募基金没有三方托管，小心有做假账的风险。

第三，看产品投资范围和投资限制，我觉得这是最重要的一部分。自己看看约定的投资范围是只包括固收收益类资产呢，还是也能投一些权益类的资产。比如今年这种行情，债市大牛，但是股市大跌。有的固收类公募基金约定只能做固收，收益比较理想。有的固收类公募基金投资范围比较宽，可能为了博收益买了些可转债，结果这类固收类公募基金没赚到钱或者有倒亏钱的。

第四，看产品的费率。一般都有单独的一章。产品的管理费，托管费都要看看。另外可能还有销售费用或者超额收益分配。可以跟其他同类型的产品比较一下费用。部分产品一年下来不仅没跑赢基准，还有比较高的费用。实在不划算

第五，看申购和赎回的确认和到账时间及限制等。一般节前最后一天做申购，当天都没法确认份额得不到收益。不同的产品都不一样，买的时候需要仔细看看。