芒格老师说，不该上车险？

保险公司本质上是通过大数法则，通过承保足够数量的风险个体，形成特定的同质化风险组合，达到平滑此类风险波动性的效果，并从中获得承保利润与现金流（用于投资获利）

这是需要具有专业的风险管理能力（制定承保什么风险，不承保什么风险的条款）、定价能力（定价需要在纯风险损失以上又不能过高）以及销售能力（获得足够形成大数法则的单一风险个体）

所以，不论是车损险还是三者险，作为客户而言，购买这些险种都是期望值为负的行为，理论上不存在薅羊毛的可能。

所以芒格指的是，在你能够承受相应的风险（例如车辆全损）的前提下，并且你认为自己是“优质客户”（风险优于平均水平），那就可以将这部分风险自留，无需参与这种期望值为负数的商业行为。

相反，有些风险你是无法全额承受或者承受以后会导致生活质量大幅度下滑的（高额的三者险），那么明智的选择是用每年确定的小额损失（保费），来换取这种有很大不确定性与损失烈度的风险转移产品。