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下午找银行贷款30w，提供了两种方案，但是都跟我自己的计算结果有出入。第一次借钱没经验，希望大家能指点一下。
我个人的算法是，假设第一期还款金额和其余一样，那么资金的久期是1.5年，理论上的利息应该是：
30W*(1+3.6%)^1.5=16200
但是这和银行给出的17260的利息有很大的出入，我也不清楚是哪里算错了。对了，这种好像叫等额本息。同时我又产生一个疑惑，一般银行报价利率是一年期或者两年期...总之是个整数，那我这个久期是1.5年的用单利是不是从根本上就不应该是标记的 “3.6%单利”？
求个数学老师，金币打赏。
次日思考：发现我的久期确实是算错了。。
第一期是23.04.06开始，最后一期是26.02.24结束，中间的现金流是对称的，首尾两期是不对称的，要单独算。
如果还是按照估算，那么23.05.06-26.02.06的34期现金流是间隔相同，且金额一样的。可以大致用日期计算器计算一下中位数。然后计算这两期的中点时刻，距离目前多远，最后用首位两期做最后的调整。
在首位两期不算的情况下，久期是573天，合1.57年，计算利息，误差已经缩小到300元以内。
可以说是令人满意的误差了。
感谢各位老师的分享！
让我震撼的是，甚至有人愿意分享思路的过程，还帮我算了一下！我数学老师都没这么好
我个人的算法是，假设第一期还款金额和其余一样，那么资金的久期是1.5年，理论上的利息应该是：
30W*(1+3.6%)^1.5=16200
但是这和银行给出的17260的利息有很大的出入，我也不清楚是哪里算错了。对了，这种好像叫等额本息。同时我又产生一个疑惑，一般银行报价利率是一年期或者两年期...总之是个整数，那我这个久期是1.5年的用单利是不是从根本上就不应该是标记的 “3.6%单利”？
求个数学老师，金币打赏。
次日思考：发现我的久期确实是算错了。。
第一期是23.04.06开始，最后一期是26.02.24结束，中间的现金流是对称的，首尾两期是不对称的，要单独算。
如果还是按照估算，那么23.05.06-26.02.06的34期现金流是间隔相同，且金额一样的。可以大致用日期计算器计算一下中位数。然后计算这两期的中点时刻，距离目前多远，最后用首位两期做最后的调整。
在首位两期不算的情况下，久期是573天，合1.57年，计算利息，误差已经缩小到300元以内。
可以说是令人满意的误差了。
感谢各位老师的分享！
让我震撼的是，甚至有人愿意分享思路的过程，还帮我算了一下！我数学老师都没这么好
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赞同来自: heroyong001 、jjjlcym
@jjjlcym
不过你第一期的时间长了几天，参考楼里贴的那个现金流反算就算对应利率了。
现值，将来值（每期现金流），利率，知二求一。
但是如果从现金流角度，我每一期都要往外流出8800，连续流出36期，用未来现金流折现算不对吗？可以折现算，那就是已知现金流，算利率了，把现在收到30w和未来付出固定现金流列到一列，用irr计算就是结果（月利）
不过你第一期的时间长了几天，参考楼里贴的那个现金流反算就算对应利率了。
现值，将来值（每期现金流），利率，知二求一。
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