现在银行贷款利率降到3.64%了吗？还是我自己算错了

昨天交通银行信用卡给我打电话，让我办理好现贷，一次性到账47000元，分24期还，每月手续费75元，24期一共1800元，我用分期计算器算了下，折合年华3.64%，难道现在银行钱放不出去了吗？
如果是这样的话，那现在就是市面上不缺钱，股市也不缺钱，而是缺乏信心