从货币谈起

人们拿出富余的资源，去交换自己需要的资源，而货币作为媒介即用来实现这一过程，可以说货币是市场运行的必需品。

银行则是货币保管员，也可以说是记账员，他们根据客户指令，把一笔资金从A客户支付给B客户。顺便提一句，中国的货币支付系统是全球最高效的，无论是巨额还是小额，都可以低成本瞬间完成。虽然提供免费服务，但并没有影响银行的利润，因为他们基本上不靠这个。他们主要靠存贷款，就是先要有1块钱本金，然后吸收10块钱存款，再然后借出去9块钱收息。对银行业来说，有两个关键，一个是用尽量低的成本拿到大量存款，第二个是放出去的贷款不要有去无回。如果贷出去的9块钱，有1块收不回来，银行就会处于资不抵债的破产状态。

目前还看不到这一模式被颠覆的可能，唯一的远期风险是企业进行更多的直接融资，发债和发股。

存款要去抢，贷款有风险，银行们也想多收点过路费赚钱，但目前看还比较有限，招行算是领先，好一点而已。

说完银行，回到前文，市场交换本质上是一种人际协作。高度发达的市场下，人们竭尽全力把自己的资源开发出来，提供给他人。这就使得市场上资源丰富而且廉价，人们的各种需求也更容易得到满足，从这角度说，市场化就是富裕化，高度发达的经济体都是市场化程度极高的，比如美国香港。

再说到个人，要改善经济状况，无非就是尽量开发自己的资源，提供给别人，同时减少对资源的消耗，说白了，就是勤奋加节约再加努力学习，同时不停的积累经验和把结余进行投资也是两个重要因素。