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上学后又买了学生平安险，保险内容跟原来的意外医疗险差不多，原来的就没买了。
小孩从小就有过敏性鼻炎，上个月又得了慢性鼻窦炎，吃药控制不太好就住院做了个小手术。
然后找保险理赔就被拒保了，理由是得鼻炎的时间在买学生平安险之前
。。。。。。。。。
这TM就尴尬了，原来的医疗险已经续不上了，新的又不能报
看来以后买消费险也要一直买同一个品种了。（如果这个险种下架了怎么办？）
本来就知道玩不过保险，所以对保险就比较抗拒和谨慎，想不到还是被上了一课。
现在标配医保和惠民保，小孩子再多个学平险。
各位JISILUER买保险吗？
不知道运营不下去了是什么意思希望看到的朋友不要理解为它亏了因为我看过一个官方的公众号，“返奖率”也就50%附近，远没有100%的而且平均每个赔付也就是几千有没有保险公司上班的，想向你们了解个数据，每百万单保险销售里面，能拿到宣传顶格赔付的，有10个吗？金融产品需要规模，规模小了也会运营不下去，另外可能收益太低，不值得运营。
不同风险事故发生的概率不同，对应的保险产品不同，不能笼统的说100万单销售里面有没有10个人拿到顶额赔付。发生概率低的保费低保额高，发生概率高的保费高保额低。需要增加因子来评价。
航空意外发生概率比较低，就不会有10万分之1的顶额赔付。
终身寿险以死亡为给付的，那就会百分之百赔付，只是保额相对于保费来说不高。
大陆医疗保险太黑了，除了社保自带医保和惠民保，其他医保类买了都是脑子有坑，里面陷阱根本不是普通人能了解的。一个最简单的道理，大陆保险公司基本算全垃圾，监管更是奇葩(全行业共担风险)，在这个垃圾场里，医保项目都算高毛利的，而车险是低毛利甚至负毛利的。社保医保和惠民保都是负毛利的。我为啥买一个给垃圾公司(典型如平安)提供高毛利的项目？即使买，我为啥买大陆垃圾场的垃圾保险而不买香港的保险？如果为了老了...惠民保也是坑，基本上报不了
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刚刚看看的新闻。
这么大的公司，人死了连个60W都拿不出，指望它保你？
赞同来自: wangyang661
那你就过度高估平滑曲线的作用了没理解你说过度高估是什么意思，是成本高了还是不能平滑资金曲线？
我说平滑资金曲线的意思是，当自己收入富足时，花点钱来补偿收入下降的时间段，或者给别人造成损失时，让保险公司来补偿别人的损失。
第一。保险对个人的主要作用就是对冲风险，通过付出点成本来平滑资金曲线波动。要是觉得自己能够控制住风险，那是没必要购买保险。保险保的是那些不会产生投机收益的风险。
保险是期望收益率为负数的产品 所以要尽量少买
第二
由于第一条说尽量少买，比如你一年花1%收入买保险，你家里2-4个人 每人买了2-4个保险，假设最终买了10种保险，这10种保险的理赔最终属于毫无相关性的。每种保险0.1%保费。
假设今年你家非常非常倒霉（或者幸运），10种有1种理赔了100倍，也不过是赔了10%收入而已，我认为不至于产生什么重大影响
第三
即使在最倒霉的情况下，也没赔多少...
一般人不会只花1%的收入买保险。如果公司交社保，交的就不只1%的收入。花10%到20%的收入购买保险都是正常的。
保险产品的范围是比较广的。不能只看自己会遇到什么风险，还需要考虑会给别人带来什么风险。
大陆医疗保险太黑了，除了社保自带医保和惠民保，其他医保类买了都是脑子有坑，里面陷阱根本不是普通人能了解的。惠民保是地方政府与保险公司合作的，也是为了赚钱，理赔起点很高的，也不靠谱。
一个最简单的道理，大陆保险公司基本算全垃圾，监管更是奇葩(全行业共担风险)，在这个垃圾场里，医保项目都算高毛利的，而车险是低毛利甚至负毛利的。社保医保和惠民保都是负毛利的。我为啥买一个给垃圾公司(典型如平安)提供高毛利的项目？即使买，我为啥买大陆垃圾场的垃圾保险而不买香港的保险？
如果为了老...
大陆保险也算金融行业？你说的是p2p和缅北业务那种金融行业吧？不知道你是从哪脑补的“p2p和缅北”。看帖子标题和内容，以及跟帖的上下文，讨论的都是保障类险种（如医疗险、车险）。更不知道你特指“大陆医保社保惠民保车险以外的所有大陆保险”是什么意思？是强调自己的语文阅读理解能力吗？
我说的是特指大陆医保社保惠民保车险以外的所有大陆保险。
一个最简单的道理，大陆保险公司基本算全垃圾，监管更是奇葩(全行业共担风险)，在这个垃圾场里，医保项目都算高毛利的，而车险是低毛利甚至负毛利的。社保医保和惠民保都是负毛利的。我为啥买一个给垃圾公司(典型如平安)提供高毛利的项目？即使买，我为啥买大陆垃圾场的垃圾保险而不买香港的保险？
如果为了老了的医疗，买完医保和惠民保以后，剩下的不如养娃防老，在大陆，目前还没有比生娃更适合的防老项目。
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并没有偷换概念，不要拿无知当炫耀。你一个卖保险的不要来集思录里面把大家都当傻子看，商业险是一件商品，得谈它的性价比，很多人觉得汽车商业保险的性价比可以，那就买呗，大家心里都有一杆秤。你上来就扯医疗保险怎么怎么好，大家心里不会自己判断吗？东西到底好不好需要你来带节奏？还给不买商业险的我们冠上一个无知的标签？你是想钱想疯了吧？
有需要上路的机动车，交强险就是强制购买。商业车险不是强制购买。
合法赚取劳动报酬中，强制的五险一金里面就有医疗险。商业医疗险不是强制购买。
对于一个年收入50w的人来说，他开的车有多大概率只买交强险？非要买商业车险吗？难道他修不起车吗？
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，只是销售时，保险公司只强调免赔额1.5万，后面另一套计算方法是不公开的。
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车险是强制要买的，医疗险也是强制要买的吗？我不买医疗险就是我对自己的生命不重视？你在偷换什么概念？并没有偷换概念，不要拿无知当炫耀。
有需要上路的机动车，交强险就是强制购买。商业车险不是强制购买。
合法赚取劳动报酬中，强制的五险一金里面就有医疗险。商业医疗险不是强制购买。
对于一个年收入50w的人来说，他开的车有多大概率只买交强险？非要买商业车险吗？难道他修不起车吗？
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泰康人寿的幸福有约分红理财险，这个绑定未来本人配偶和父母入住泰康养老社区（目前应该是国内最高档次之一的养老社区）的资格，麻烦内行人能评价一下？首先声明不是内行，只是之前朋友聚会聊过此事，朋友属于创业退休的，他们夫妻俩个是买了资格的。不过他们自己也说，如果夫妻均健在，不会入住养老院的。
买200-300百万保险，换取高端养老院资格的做法，一般人需要考虑是否值得，因为200-300万只是购买了资格，入住一个月还是需要交费1-2万/人的，根据你选择的住宿单元是1个单位，1.5个单位，还是2个单位。
此外，除了泰康养老社区，社会上也有其他高端的养老社区，不一定非要选择泰康。
个人情况想法不同，这个还是要自己根据自家情况决定。
ericlule - 满招损 谦受益
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泰康人寿的幸福有约分红理财险，这个绑定未来本人配偶和父母入住泰康养老社区（目前应该是国内最高档次之一的养老社区）的资格，麻烦内行人能评价一下？以前老东家有个慈善信托的产品，300w信托可以获得面煤入住高端养老社区的一个床位。后来老东家不行了，很多产品暴雷了。
建议自己多花钱入住，而不是嵌套个理财产品获得资格优惠入住。
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请问这位集友，你从哪看出玄学和不真诚？50W年薪，自己不能掏钱看病？一定要报保险才能看？还是说报了保险才可以药到病除？
一位50万年薪，每年只愿花着和车险差不多的费用对待自己生命的价值。是生命太廉价，还是汽车太矜贵？
申明，本人不是保险销售，也非从事保险行业。
楼主一开始就贪便宜没买长险，贵的还是有点的道理的。（平安福那种坑货不算）最好是长短结合，寿险重疾，意外，医疗，家财，熊孩子险，有钱的宠物险也可以上。我这也是交了几万块学费才弄好的，每年现在保费控制在2万左右，基本上全家都配齐了，人均百万重疾（3人），因为是非标体有些买不了，反正我觉得尽量孩子一出生就买到保70岁的，终身太坑不要，免得以后想买买不了。不过我就是太没安全感，一开始搞猛了，配到3w+的...哈哈哈，所得实在！
根据保险人员安利，据说重疾险主要作用不是报销医疗费用，而是在患病无工作期间有一笔不菲的保险补偿，但我看了看保额和缴交保险费总额之间的比例关系，左看右看也觉得不划算有可能交了几年就得大病理赔的，主要是规避了这样的风险。不过重疾险价格的确比较贵，买和不买一般人都比较纠结，要知道天下没有免费的午餐。
首先是全家人的社保，如果当地惠民保在投保时间内，惠民保也一起买了。终于遇到个明白人
如果有条件，在有社保的前提下，可以考虑的商业保险有：
1，终身寿险或者定期寿险：
终身寿险保费比较贵，可以保障终身，如果人不在了，并且不在免责范围内，可以赔偿一笔钱给受益人。
定期寿险保费实惠，可选保障20年，30年或者70周岁，80周岁这样子，万一人在保障期内因为意外或者疾病OVER了，并且不是免责范围内的...
赞同来自: wangyang661
仔细看条款很重要，买股票还要看年报，看基本面，看趋势，为啥需要长期交几十年，或者保障几十年的保险的时候，好多人连条款都不看，甚至连自己买的保险是什么都没搞清楚。意外险和医疗险，他就不是一个东西啊一方面客户没仔细看，另一方面银行经理和保险代理出于利益最大化考虑会给你性价比最低的东西，拍胸脯给你吹一些根本没办法实现没有法律效力的东西。自己买股票或者买宽基指数不会被人骗
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新出生婴儿买什么保险好哪？首先是全家人的社保，如果当地惠民保在投保时间内，惠民保也一起买了。
如果有条件，在有社保的前提下，可以考虑的商业保险有：
1，终身寿险或者定期寿险：
终身寿险保费比较贵，可以保障终身，如果人不在了，并且不在免责范围内，可以赔偿一笔钱给受益人。
定期寿险保费实惠，可选保障20年，30年或者70周岁，80周岁这样子，万一人在保障期内因为意外或者疾病OVER了，并且不是免责范围内的原因不在的，会赔一笔钱给受益人，避免人不在了，家人生活困难的问题。
看自己的情况来定， 建议保额能覆盖房贷，或者10年左右的生活费。
2，意外险：
转移因为意外带来的各种风险，包括大的意外如身故，伤残，或者小的意外比如烫伤 ，骨折等，保费实惠 ，从几十到几百元一年。
3，医疗险：
包括百万医疗险，中端医疗险，高端医疗险等，主要是为了报销社保目录外的自费药，以及高额的医药费等。前面有很多朋友说过了，这里不再赘述。
4, 重疾险：
重疾险是确诊了合同里约定的疾病，或者达到了某种状态，保险公司会赔付给客户一笔钱，保额买了多少，就赔付多少。
重疾险的作用，是给一笔经济补偿。一种是消费型的，保费低一些，但保费不会返还。还有一种是储蓄型的，如果一直都没赔付过，GAME OVER后会将这笔钱赔付给受益人。
重疾险的保费比较高，不过这个东西无法按正常的收益来计算。
有的人买完后过了等待期就出险，比如交了3000的保费赔了50万，这个杠杆很高，看起来收益很不错，但不管怎样，以自己得病来获得赔付也不是值得庆祝的事情。
有的人买了重疾险，一辈子平安，老了后看当初交了十几万的保费，获得50万的保额，因为通货膨胀的原因，最终获得的保额看起来没多少，好像挺不划算，但一辈子平安，其实也是最大的幸福。
综上所述，保险这个东西，首先的作用是保障，主要是让自己有个定心丸。
如果追求收益的话，集思录有很多大神，肯定看不上这一点点收益。但每个金融产品的作用不一样，合理安排最重要。
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我看底下有人说买高端医疗险享受高端医疗资源，我有个疑问，国内而言高端医疗是不买保险就不给你服务嘛，我的理解是你自己去花钱照样给你服务，高端医疗险只是给你报销高端医疗服务而已正解，只要有钱，没有高端医疗险也一样享受高端医疗服务啊！
只是高端医疗险能报销高端医疗服务产生的医疗费用，有个杠杆。
而且这个杠杆也是出险了才有，人平安无事，保费就是消费的一种。
- 平安，人寿，太平一类的公司推的都是偏理财性质的分红险，对于偏保障部分业务员，素质不高，所以会带忽悠的哄着你投保，后来病了。发现原来合同里的既往症，自己根本不符合投保条件。
- 部分健康险，对身体条件要求高，理赔条件苛刻。
我现在给家里配置的主要是消费险，如百万医疗，意外，寿险，家财险。
帖子里说保险是诈骗的，有一定道理，也有片面的地方。
试问，家里有车的，有几个没买车险的，即使商业险没买，强制的交强险最起码得交吧？
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正经上班的肯定没兴趣，我是无业游民，对这种乱七八糟倒买倒卖的事情比较感兴趣，薅羊毛是乐趣。香港人来深圳不太懂，深圳物价不低吧，香港免税它的物价应该更便宜才对，除了房价。我看有些茶餐厅套餐才几十港币，贵的就不知道了。他们是当旅游随便逛逛可以理解，单纯来这边薅羊毛的话没看到羊毛在哪。行行出状元，经商的本质就是倒买倒卖。没啥不好的。至于香港人为什么来深圳各有各的原因吧，我认识的几个亲朋他们的话来说就是香港实在太小了。各种娱乐场所基本都玩腻了，来大陆有很多新奇的东西，包括吃吃喝喝还有不同的文化。不能单单理解为过来撸羊毛。本质上是过来消费的。从性价比上来说，香港人工资秒杀深圳太多了。那边赚钱这边的花性价比高。食住行游购娱全方面的更丰富
你这个太玄学了，不肯真诚的讨论。年缴费5000+的医疗年薪50万以内的普通人绝对够了，你推的难道是马云那种人用的吗请问这位集友，你从哪看出玄学和不真诚？
一位50万年薪，每年只愿花着和车险差不多的费用对待自己生命的价值。是生命太廉价，还是汽车太矜贵？
申明，本人不是保险销售，也非从事保险行业。
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看ip果然是广东的，沿海地区还是好些，我很想去香港开个账户但是太麻烦了。深圳那边轻轻松松，还可以去倒卖点黄金，奶粉啥的。我就是深圳的其实没人会真的去倒卖黄金奶粉除了专职做水客的。性价比太低了。
去香港方便是方便但仅限于去办个业务。香港除了约过大陆各种条条框框限制之外没啥优势。现在蛮多香港人来深圳过周末的也挺有意思。攻守易型了哈哈哈
想起来今天找保险经纪要个以前的图，他给我推的保险，我觉得他简直在侮辱我的智商。所以重疾险要早买，越早越便宜
非标体，年缴费一万，保额最高30万保大概30年或者70岁具体没看。
我当时就吐槽，这个蠢险到底是哪个拍脑门想出来的，我有钱一年交一万，我需要这三十万的额度？我没钱我也买不起这个险啊，受众窄到不行，毫无性价比
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