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很多人不知道存量房利率调整下限算法，对银行算是利好

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存量房利率调整意见是明牌，今天央行也出了具体政策，但有一条可能不太好理解。

“新发放贷款的利率水平在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。”

那么这个当时利率下限是多少呢？
大部分都是LPR+加点，北京是+55，上海不同时期-20到+35，广州0，深圳+30，杭州0，成都0，郑州+5。

可见这次存量房最低也就是19-22年的LPR左右，也就是4.6左右，而非原来预期的看齐现在利率。果然还是亲儿子，对银行算不算利好？
发表时间 2023-08-31 20:54     来自北京
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magicclamp

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@酱油面
【变成lpr加点0.59（即现行lpr上浮了14%），所以至少可以降0.17】请问，公式是怎么算的呢？
转lpr时，当时的基准利率是5.9%
2023-09-04 13:43 来自广东 引用
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iTenBagger

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出个政策不讲人话，比外语还难懂
2023-09-01 12:57 来自山东 引用
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xiszero - 不盲目乐观，不赌国运，不对通胀和M2焦虑

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@huanhappy2017
公开的没有，银行内部肯定有，不然为啥大家都一样
终于公开了
北京地区市场利率定价自律机制今日发布公示，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+55个BP。

央行上海总部为确保存量房贷利率调整顺利落地，现公布上海首套商业性个人住房贷款利率自律下限有关情况；其中2021.7.24-至今上海执行的利率下限水平为LPR+35BP。
2023-09-01 12:42 来自北京 引用
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酱油面

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@杯酒赌书
要先去了解当时发放贷款的时候，当地的最低利率，但是这个最低利率怎么定，是一个问题，指望降低很多可能性不大，这次主要调整的是加点的利率部分
是的

我找了一晚上，沒找到我们当地当年的最低利率是多少

初找到的最低利率，竟然比我当时的利率还高，想想都不对
2023-09-01 11:14 来自云南 引用
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杯酒赌书

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要先去了解当时发放贷款的时候，当地的最低利率，但是这个最低利率怎么定，是一个问题，指望降低很多可能性不大，这次主要调整的是加点的利率部分
2023-09-01 10:42 来自广东 引用
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酱油面

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@magicclamp
蚊子头也是肉，个人还是很期待的。
我签合同时是上浮10%，后来固定变成lpr加点0.59（即现行lpr上浮了14%），所以至少可以降0.17，相当于来一次降息了，如果能降更多，就当做是意外之喜了
【变成lpr加点0.59（即现行lpr上浮了14%），所以至少可以降0.17】

请问，公式是怎么算的呢？
2023-09-01 10:21 来自云南 引用
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comepu

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楼主理解错了，除了少数几个大城市，其它地方都可以降成4.2
2023-09-01 10:12 来自江苏 引用
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magicclamp

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蚊子头也是肉，个人还是很期待的。
我签合同时是上浮10%，后来固定变成lpr加点0.59（即现行lpr上浮了14%），所以至少可以降0.17，相当于来一次降息了，如果能降更多，就当做是意外之喜了
2023-09-01 09:54 来自广东 引用
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清风何所思

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@hao8000
这个算法，只利于2015-8-26及之后的房贷，2015-8-25及之前的LPR是4.8。哎。https://www.boc.cn/fimarkets/lilv/fd32/201310/t20131028_2578984.html
2015之前的房价相对也不高吧，别想着从鱼头吃到鱼尾呀啥都想要。
2023-09-01 09:14 来自上海 引用
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黄阳

赞同来自: Lawyer王

根据现行规则，各地按照因城施策原则，在不低于全国统一利率下限（当前首套为LPR减20bp，2022年5月前为LPR水平）基础上确定当地利率下限，银行在各地下限基础上确定具体利率水平。因此，按揭贷款加点下调幅度与发放时利率高于当时下限的幅度密切相关。例如，贷款发放时当地利率下限为5.00%（LPR+10bp），发放利率为6.00%（LPR+110bp），当前利率为5.30%（LPR+110bp），则本次下调幅度为100bp（降至4.30%）。我们观察到2022年以来首套新发放加点下行幅度约为135bp，二三线城市普遍大幅下调了按揭贷款加点幅度，预计本次二三线城市存量按揭下调幅度更多（预计平均在80bp以上），一线城市调整幅度较少（如发放时已位于利率下限

新闻上解读调整后应该是，现在的Lpr加贷款时当地下限的加点，当时很多地方的下限是不加点，现在就调成现在的lpr4.2
2023-09-01 08:05 来自广东 引用
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luckzpz - 像爱惜自己生命一样保护本金

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存款五年期降低多少估计贷款也平均降低多少
2023-09-01 06:35 来自江苏 引用
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lcdc

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@来考试的
如果银行继续耍把戏，降一丁点，那提前还款还是会继续
说的容易，做起来难。提前还款，首先你得有款！
2023-09-01 06:12 来自山东 引用
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xiszero - 不盲目乐观，不赌国运，不对通胀和M2焦虑

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@huanhappy2017
公开的没有，银行内部肯定有，不然为啥大家都一样
这个政策下限是由各地的央行分支机构确定给银行发，但他不公开给平民就离谱，平民只能被动接受
2023-09-01 05:52 来自北京 引用
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huanhappy2017

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@UniqueLy
解惑了，如果是近几年的新发房贷的话，北京深圳等于没降
二套和首套利率也不一样，从二套到首套也降不少了
2023-08-31 23:39 来自上海 引用
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huanhappy2017

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@xiszero
不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。神奇的是，这个政策利率下限很多城市并没有明文规定，比如北京这几年一直是lpr+55个点，但你找不到任何一条公开政策文件里对55个点作出规定
公开的没有，银行内部肯定有，不然为啥大家都一样
2023-08-31 23:36 来自上海 引用
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stockup

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这句话有歧义的，但是对话中那个原贷款发放时所在城市后面有个的，这里侧重点应该是城市，对标的就是现在的这个城市的政策下限。
2023-08-31 23:35 来自浙江 引用
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秋风客

赞同来自: Aspirin

不降提前还
2023-08-31 23:13 来自福建 引用
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zhangsheng123

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@king1000
楼主最新的5年期lpr是4.2了，加点应该不会变，变的是lpr
lpr本来就是浮动的，如果是这么理解，那这个文件就是放屁了，根本就没说啊
2023-08-31 22:55 来自广东 引用
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帅韭菜

赞同来自: wyzzhuyue 、Duckruck

新闻里说了，平均下降0.8%，从这个数据就可以推知大部分城市是降到现在的lpr
2023-08-31 22:51 来自四川 引用
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来考试的

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如果银行继续耍把戏，降一丁点，那提前还款还是会继续
2023-08-31 22:37 来自北京 引用
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来考试的

赞同来自: Duckruck

这个只是规定的最低值，银行不一定按照这个调整，现在提前还贷都各种卡。我21年办理贷款的时候是5.98，现在降lpr后5.53，月供5070，如果降到4.6估计月供少不到五百块。
2023-08-31 22:36 来自北京 引用
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来考试的

赞同来自: xk123488

@king1000
楼主最新的5年期lpr是4.2了，加点应该不会变，变的是lpr
lpr会变，政策的意思是调整后不能低于当时办贷款的利率下限，每个城市不同，但大部分就是4.6左右
2023-08-31 22:34 来自北京 引用
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真钱多

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这意思又是骗人的吗，现在在天朝能活着真好
2023-08-31 22:34 来自山西 引用
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xiszero - 不盲目乐观，不赌国运，不对通胀和M2焦虑

赞同来自: Duckruck

不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

神奇的是，这个政策利率下限很多城市并没有明文规定，比如北京这几年一直是lpr+55个点，但你找不到任何一条公开政策文件里对55个点作出规定
2023-08-31 22:13 来自北京 引用
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两色空间

赞同来自: 影约 、xiaowen1983

是的，我理解等于没降
2023-08-31 22:11 来自浙江 引用
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stickying

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存量首套，辣鸡
2023-08-31 21:59 来自美国 引用
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遨游四方

赞同来自: king1000

最多只降LPR的差值，加点不降。
2023-08-31 21:57 来自江苏 引用
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hao8000

赞同来自: cyy1996

这个算法，只利于2015-8-26及之后的房贷，2015-8-25及之前的LPR是4.8。哎。
https://www.boc.cn/fimarkets/lilv/fd32/201310/t20131028_2578984.html
2023-08-31 21:50修改 来自上海 引用
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dldwh

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看了下一财的统计，貌似楼主广州成都杭州的数据时效性引用错了https://mp.weixin.qq.com/s/AxSyJdR4rPr-fwKysQZrCw
2023-08-31 21:41 来自四川 引用
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king1000

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楼主最新的5年期lpr是4.2了，加点应该不会变，变的是lpr
2023-08-31 21:41 来自河南 引用
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hzy7413

赞同来自: Duckruck 、小番茄黄瓜 、zhangsheng123 、globe 、king1000 、wyzzhuyue更多 »

目测应该是楼主理解错了
2023-08-31 21:27 来自江苏 引用
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UniqueLy

赞同来自: fleself

解惑了，如果是近几年的新发房贷的话，北京深圳等于没降
2023-08-31 21:22 来自北京 引用

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