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赞同来自: 铁掌草上飞
你的理解不对，“老百姓”不仅仅是个人储户。主贴要批判的错误观点是，社会上有些人把银行特别是六大国有商业银行看成政府机关，认为银行让利等同于政府让利，这是错误的。实际上目前已上市的42家银行都不是政府机关而是股份制公司，既然是上市公司，就其首要义务就是为股东（含散户股东）创造利润（要么别上市或退市），同时这些银行也要服从监管防范系统性金融风险。虽然六大银行的控股股东的背后是政府，但银行用来经营的资金...是你理解不对，国有商业银行虽然正式分类上不是行政机关，但是行政级别和实际地位都比较高，可能比行政机关都高。国有商业银行是国有控股的，你是不是想说这个不对？人家有关部门都要搞清楚法人的实际控制人，结果到你这什么股份制形式更重要？中国大家都知道国有银行实际控制人是肯定不是老百姓啦。什么非政府存款都是老百姓的钱？我问你工商银行通过同业拆借给建设一笔钱，那是你的钱吗？
我认为楼主的两个观点都是错误的。首先，银行的钱大部分不是老百姓的钱。从股权结构看，银行的大部分股权属于国有股，不是散户的。从存款结构看，大部分是少数有钱单位和权贵富豪的。你说人家这些人是老百姓，人家会笑话你的。即使你认为你存进银行的钱属于你，现在看也未必。从河南村镇银行的情况看，其实你存在银行的钱，事到临头，真不一定你拥有处置权，处置权也是所有权，所以你也未必有所有权。其次，银行利润确实高啊。不需...你的理解不对，“老百姓”不仅仅是个人储户。主贴要批判的错误观点是，社会上有些人把银行特别是六大国有商业银行看成政府机关，认为银行让利等同于政府让利，这是错误的。实际上目前已上市的42家银行都不是政府机关而是股份制公司，既然是上市公司，就其首要义务就是为股东（含散户股东）创造利润（要么别上市或退市），同时这些银行也要服从监管防范系统性金融风险。虽然六大银行的控股股东的背后是政府，但银行用来经营的资金大部分不是政府所有的（好比在房地产中介挂牌的房子大部分不是该中介公司所有的），非政府机关的存款，无论是企业的还是个人的或者慈善机构的，都视为老百姓的钱。政府让利给老百姓，需动用它自己的财政收入，比如降低证券交易印花税，降低商品房交易契税，降低企业所得税，等等。
赞同来自: 邹大仙女
银行的利润很丰厚，楼主用不着替银行哭穷，找工作都愿意去银行，工作体面工资还高我认为楼主的两个观点都是错误的。首先，银行的钱大部分不是老百姓的钱。从股权结构看，银行的大部分股权属于国有股，不是散户的。从存款结构看，大部分是少数有钱单位和权贵富豪的。你说人家这些人是老百姓，人家会笑话你的。即使你认为你存进银行的钱属于你，现在看也未必。从河南村镇银行的情况看，其实你存在银行的钱，事到临头，真不一定你拥有处置权，处置权也是所有权，所以你也未必有所有权。其次，银行利润确实高啊。不需引用各方数据银行报表利润多少，工资多少。基于直观的观察，好多制造业企业大夏天连空调都没有，照样干活，即使人热死了，还未必有所谓的高温补贴。很多农民到了收割季节，全家男女老少好长时间没法正常休息，怕下雨怕没法晾晒粮食一年没吃没喝，去城里卖个西瓜大热的天气被到处驱赶。银行存在这个问题吗？我去过的银行哪个不是装修豪华，一年24小时空调暖气都会准备开着。银行利润不高至于差距这么大吗？
2022年A股42家上市银行中，薪酬最高的是中信银行，人均薪酬超60万元，最低的是西安银行，人均薪酬27万元
说让银行让点利，楼主就拿金融危机出来吓唬人，危言耸听
有些人可能没搞明白，银行的利率是一定会下降的。从日本情况看，房地产崩盘以后，利率长期贴近于0附近，中国房贷利率不是还有好几个百分点吗？这才哪里到哪里？空间很大啊。从银行的作用看，中国的银行业总体上说不愿意给民企贷款，只愿意贷款给房地产和国企，既然如此，不如取消商业银行，改成专业银行，效果肯定现在好多了。现在的商业银行起不到流通社会资金的作用了，北京出政策到了支行分行分理处基本等于零。既然银行不愿意给民企贷款，民企业拿不到银行贷款，或者拿不到和房地产国企同等条件贷款，拿到也是高利贷一样，所以不如分开运作。如果有关部门愿意促进经济增长，就另外开设金融机构面对民企。如果不愿意，也比现在强。现在是大量打着发展经济，特别是民间经济的旗号银行资金流向房地产国企，效率太差了，不如干脆改成专业银行。房地产就找建设银行贷款，农业就找农业银行，修路造桥造车就找交通银行等等，效果肯定比现在好得多。现在天量资金往社会上一丢，都不知道跑到哪里去了，改成专业银行，专人专责，想推诿拖责那都不可能的。
然后，小舅子降薪有还款缺口2万，丈母娘有过资助没有，小舅子有没有搞第二职业。。。。这算是定向刺激、扶植。
如果以大家庭为基础考虑问题，上述措施都经历了，每个月还是有缺口2万，姐夫降低还款额就可以考虑了。非逼得小舅子连能还的3万也不还了，那才是崩溃。毕竟小舅子代表的范围广阔，不是只有乱加杠杆的炒房客。
再说丈母娘作为大家长还有更厉害得霹雳手段，如果姐夫降低还款额就能缓解问题就没必要用，毕竟霹雳手段也是分级的，副作用不一。谁斗地主，希望同伙上来就王炸阿
flushz - 新手，非价投
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2、楼上某一层贴了一个各行业的利润的表，说银行占了全市场4成的净利润。恩，眼睛红通通的，看来要减少看电子产品的时间。
其实这样直接来类比，是非常不公平的。不同的行业，在某一个宏观背景下，是有不同的天花板的。比如中烟，客户是全中国的烟民；比如美容护理，客户是有此方面需求的俊男美女；比如银行，客户就是全中国有存贷需求的老百姓和企业…… 行业有大小，直接这么比较净利润的绝对值，不合理吧。
我给大家看个数据，2022年中国银行业的净利润是2.3万亿，去年的GDP是121万亿，占比是1.9%。根据《财经》杂志当年骂银行业利润高的文章里的数据，金融业成熟的发达国家，占比大概是5.1%。现在的银行业到底有没有利润畸高，不言而喻吧。
3、至于把马老爷子都搬出来的论调，我也很是无语。我反正是没研究过马老爷子，但是我就知道如果回到几十年前的19xx年，集思录这个论坛上的所有人，记住是所有人，都要被抄没家产，然后送到劳改农场去改造思想。
至于融资和分红，那是各上市公司独立的行为，不要上升到市场高度或者行业高度。宁神IPO融了50多亿，增发融了近700亿，分红区区100亿，有人敢说不是国之重器？有人跑出来骂新能源行业吗？而且这还是跑出来的剩者为王，那些融了一堆钱最后泯为众人的更是比比皆是。喜欢分红就去买分红多的，厌恶总是向市场伸手的可以远离，没有强买强卖一说。优秀的公司，在发展阶段需要融资，我还乐的掏这笔钱，我自己投别的还不一定有这个收益率呢。
4、至于老百姓的利益，这个话题不敢乱说，不然帖子没了。
所以工行一天利润10个亿，银行一个行业的利润占到所有行业全部利润的40%，是非常合理的分配比例咯，只是“银行必须要有一定的利润”？银行一个行业利润占到所有行业全部利润的40%，这个数据哪里来的？。。这是上市的部分而已吧。而银行上市比例在所有行业中应该是最高的了，没有之一。
其实讨论这个没意义，反正国家就是要以银行的“一定的利润“水平来保证不发生金融风险。
刚百度了下，2022年，全国银行利润2.3万亿（上市银行总利润2.136万亿，占了92.8%，还有哪个行业这么高的吗？），而规上企业利润8.4万亿（没有全部企业利润数据，但应该比规上数据只多不少吧？）（上市公司总利润5.63万亿，2.136/5.63=37%）
赞同来自: lcdc
还有一些人，为了自己那一点私利，不惜连累所有人，比如主贴中那个自不量力借钱买房的垃圾小舅子，最终也害了他的家人，因为他姐夫（银行）不可能没有底线的让利，否则一旦暴雷大家都要喝西北风。所以姐夫（银行）必然要把让利造成的损失转移，比如这次银行降低首套房存量贷款利率的同时，也下调了存款利率，这必然会伤害到一些银行储户的利益，要知道中国有很多老年人偏好定期存款。降低存款利率乃至降到零利率还可能会引发其他巨大风险，比如，严重的通货膨胀、汇率失控。
至于有些人打算把存量房贷置换成低利率的经营贷，这本就是违规的，还理直气壮的喷银行不给他立即办理提前还贷手续，也是够厚脸皮的，别在这里装君子。个人认为这个低利率的经营贷就是个怪胎，不应该出现。计划经济的弊端就是，越计划后面越乱，一个失误要靠几个补救措施来平衡。
其实讨论这个没意义，反正国家就是要以银行的“一定的利润“水平来保证不发生金融风险。
【就是其他行业也让利了。这总没问题吧？】--- 认同你说的，我也是这个意思“老兄转而逻辑推理我对银行的讨论有意见，这不对的，是不是”
【那现在要求的银行让利，和你说的那些行业的让利，是一回事吗？】--- 我认为就是一回事
【那你之前说的其他行业的让利，和现在逼着银行单方面违反合同约定让利，有啥关系？】--- 既然我认为是一回事，那么本段就没有讨论的意义了
另外，我阐述电力、电信、高速等等，只是在阐述了事实，但并不代表我对银行的讨论有意见
老兄转而逻辑推理...
你的理解是错误的。我们讨论的根本就不是银行，而是其他行业。事实上，银行让利不让利我无所谓。我关心的始终是：为啥不逼着其他行业和银行上游一起违反之前的合同来让利？
如果你坚持认为之前其他行业的让利和现在逼着银行让利是一回事，那我还是之前的问题：“说说看，其他还有哪个行业，在违反之前的合同约定单方面进行让利？ ”
大家都是一直在这里玩的，大哥非要这样转进，就没意思了吧。【就是其他行业也让利了。这总没问题吧？】--- 认同你说的，我也是这个意思
你之前的回帖逻辑很清楚，就是其他行业也让利了。这总没问题吧？
那现在要求的银行让利，和你说的那些行业的让利，是一回事吗？我已经很明确说了，根本不是一回事。
那你之前说的其他行业的让利，和现在逼着银行单方面违反合同约定让利，有啥关系？
【那现在要求的银行让利，和你说的那些行业的让利，是一回事吗？】--- 我认为就是一回事
【那你之前说的其他行业的让利，和现在逼着银行单方面违反合同约定让利，有啥关系？】--- 既然我认为是一回事，那么本段就没有讨论的意义了
另外，我阐述电力、电信、高速等等，只是在阐述了事实，但并不代表我对银行的讨论有意见
老兄转而逻辑推理我对银行的讨论有意见，这不对的，是不是
我就奇了怪了，为啥单单只让 银行 让利，不让 电信，交通，电力，保险 。。。一起让利？难道 银行 真的是软柿子？你说的这些行业国家都要求他们让利，或许你忘记了，或许你觉得他们让的太少：
再说了，银行 本质上只是中介机构，凭什么只让 银行 让利，不让 银行 的上家（储户）一起让利？
电信： 提速降费
交通：节假日免费、YQ期间定期不定期免费、给绿色车辆免费。。。。。至于国家是否会补贴，我沒细究，我认为是要给点补贴的，但好像又听说不给
电力：不允许电费涨价
保险：保险姓保，减少销售理财险，增加消费类保险
我说的不太全面，高层让这些企业让利的初衷是好的，但最后，实际上，企业也有小心思，有时候最终老百姓并没有获得实惠
比如，
保险，最后结果是增加了消费类保险了，但价格提高了
高速，搞个明目然后就增加了收费期
电信，只提速不降费，并增加了其他的收费模式，比如流量收费
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虽然大A银行分红金额很多，但是历史累计分红额和再融资额之差超5亿的 仅有8家，银行再融资以配股居多，相当于大多数银行把分红又要回去了。我没说过，是知乎说的。——马克思
马克思：银行是赤裸裸的不加任何掩饰的剥削——不创造价值，却参与分配价值。
在经济下行的大环境下，要将发展实体经济放上首要位置，金融让利于实体经济是非常必要的，毕竟，实体经济才是一国经济的立身之本、财富之源，而银行虽然赚钱，但银行不创造价值和竞争力。
这个一眼假，因为按马克思的理论，一切资本家都属于“赤裸裸的不加任何掩饰的剥削——不创造价值，却参与分配价值”，这并不是金融资本的独特性。后来的马克思主义者的分析最多认为金融资本更黑，但并不是这种言论暗示的那样，好像其他资本不黑
并且，这波让银行让利主要是在存款利息不变的情况下降房贷利率，主要有利于食利者和房产所有者，而不是有利于实体经济。真要说让利实体经济，应该是降低生产性贷款利率，或在降低房贷利率的同时降低存款利率，但后者就谈不上需要让利了
现在来说，中国的有效存贷利差其实不算高的，大家讨论多的国有大行的净息差已经低于2%“工行在财报中表示，一方面是由于LPR（贷款市场报价利率）多次下调，贷款收益率持续下行；另一方面，存款定期化使得存款平均付息率上升。数据显示，该行上半年年化净利差和净息差分别为1.52%、1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点”
而美国的净息差即使在2021年这种最艰难的时候也才刚跌破3%，而在现在货基轻松5个点的时候平均存款利率甚至只有0.43%
并且因为国内经常把美国作为自由市场的典型，很少有人知道美国甚至有一种图利银行的利率上限政策，限制各银行把存款利率上升到全国存款利率调整上限以上，超过必须申请许可，以此形成一种针对储户的垄断
最终规则将“国家利率”重新定义为所有受保存款机构和有数据可查的信用合作社支付的平均利率，并根据每个机构在国内存款中所占份额进行加权。“国家利率上限”按以下较高者计算： (1) 国家利率加 75 个基点；(2) 类似期限的美国财政部 (US Treasury) 债务当前收益率的 120% 加 75 个基点。非到期存款的国家利率上限是国家利率加 75 个基点或联邦基金利率加 75 个基点中的较高者。https://www.fdic.gov/resources/bankers/national-rates/index.html
资本不足的机构可以使用“当地利率上限”来代替该机构当地市场区域内吸收的存款的国家利率上限。最终规则将特定存款产品的“本地利率上限”重新定义为在该机构本地市场区域内的实际地点接受存款的机构或信用合作社对该存款产品提供的最高利率的 90%。
根据第 337.7(d) 条，受保存款机构若寻求支付高达其当地市场利率上限的利率，应向该机构的当地市场区域提供特定存款产品支付的最高利率的通知和证据，以适当的 FDIC 区域总监。除非适当的 FDIC 区域主管另有指示，该机构应每月更新现有账户和新账户的证据和计算，并保留至少在最近两个检查周期内可用的此类信息，并根据 FDIC 的要求，向 FDIC 提供文件。适当的 FDIC 地区办事处以及在任何后续检查期间检查工作人员。
虽然大A银行分红金额很多，但是历史累计分红额和再融资额之差超5亿的 仅有8家，银行再融资以配股居多，相当于大多数银行把分红又要回去了。四大行中三个前三，剩下一个建行竟然倒数？
马克思：银行是赤裸裸的不加任何掩饰的剥削——不创造价值，却参与分配价值。
在经济下行的大环境下，要将发展实体经济放上首要位置，金融让利于实体经济是非常必要的，毕竟，实体经济才是一国经济的立身之本、财富之源，而银行虽然赚钱，但银行不创造价值和竞争力。
咋没人骂
虽然大A银行分红金额很多，但是历史累计分红额和再融资额之差超5亿的 仅有8家，银行再融资以配股居多，相当于大多数银行把分红又要回去了。你这个表里为什么没有建设银行
马克思：银行是赤裸裸的不加任何掩饰的剥削——不创造价值，却参与分配价值。
在经济下行的大环境下，要将发展实体经济放上首要位置，金融让利于实体经济是非常必要的，毕竟，实体经济才是一国经济的立身之本、财富之源，而银行虽然赚钱，但银行不创造价值和竞争力。
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要考虑到本质，抵押贷款是优质贷款，不应该利率比信用贷还低。降些利率保住优质资产没啥问题。
银行让的利是本来就必须让的，不让贷款人不会提前还款吗？
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现在经济不行，各行业都很艰难，银行业就这么高贵，做不得一点让利？
青年失业率上升，国企减薪， 大家日子都不好过，总得有共克时艰的决心吧。
银行的利润很丰厚，楼主用不着替银行哭穷，找工作都愿意去银行，工作体面工资还高2022年A股42家上市银行中，薪酬最高的是中信银行，人均薪酬超60万元，最低的是西安银行，人均薪酬27万元说让银行让点利，楼主就拿金融危机出来吓唬人，危言耸听额。降薪？
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一般人无动于衷也没有错，因为就是这样了，你又改变不了，所以是对是错，是好是坏，做好自己的工作才最重要。就像分析房价涨跌利弊一样，看看就好。
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现在的银行就像是收租金的房东，签了个长期租房协议，但市场变化租金下降，继续按以前的价格经营成本太高，租客纷纷打算退租，房东不主动把价格降下去，损失可能更大。
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再说了，银行 本质上只是中介机构，凭什么只让 银行 让利，不让 银行 的上家（储户）一起让利？
zaqscxzse - 80后全职奶爸
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2022年A股42家上市银行中，薪酬最高的是中信银行，人均薪酬超60万元，最低的是西安银行，人均薪酬27万元
说让银行让点利，楼主就拿金融危机出来吓唬人，危言耸听
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