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我想问：
具体的规则是什么呢？是累积触发？还是条件单次触发？
是否换一个同名的其他银行就没问题，还是一样。
是否需要换另外一个人做主账户，换成我的，就是各交易途径都是老婆的，换起来太麻烦。
最好是明白规则，不让做的不做就是了，平时的操作就是转账，转入转出之类的，比如月底冲量就要弄到工行去，再回来这样的，有给别人的卡，也有给自己的卡。
刚才看相关帖子，有一条“反洗钱，到帐要过夜才行。理财也一样。” 我两次被封好像都符合这一条，难道是这个原因？
今天又打了这个座机投诉，看能否解决第二张卡的问题。
P.s.以后不会再撸分了，非柜真的麻烦。
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断卡行动出台后，不光是我们币圈是冻卡的重灾区，很多其他行业、包括普通银行卡用户也会出现冻卡情况。而且现在冻卡的手段是越来越多，有时候就是风控的模型机器或者人工智能，一冻就是一大片或者一类。 我们解冻团队在办案时，发现有地方一冻就是几千张卡，有时候这些卡主是不是有真实交易，是不是做生意的，这些都不知道，机器直接给冻结。
作为专业从事银行卡解冻业务的专家团队，根据办案经验，团队整理了银行卡解卡的操作流程，供冻友们参考。
步骤一：立即通知止付
这一步非常重要，银行卡被冻结的状态往往是“只收不付”，这意味着银行卡可以收款，但不能支付。如果银行卡冻结后还继续汇款，会导致更多的资金被冻结，损失和影响将进一步扩大。
因此，如果银行卡被冻结或限制，无法正常提取，所有了解银行账户的人，如朋友、朋友、客户、合作伙伴等，应通过发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通知等方式第一时间通知，并停止向银行账户汇款。
步骤二：查询冻结原因
因为持卡人涉及的情况或者银行卡流水的不同，冻结的原因也会有很大的不同，我们需要明确银行卡使用受限的原因。最直接有效的方法就是联系发卡行询问，有些银行可以通过电话查询，有些银行只能去银行柜台查询。如果想确定更多的冻结信息，最好去柜台查询冻结信息。
如果去柜台查询，最好向银行申请打印《帮助有权机关冻结登记簿》，了解冻结信息的全面情况。如果银行不方便提供，也要口头了解冻结时间、冻结时间、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结号码、冻结原因等详细信息。
如果银行拒绝反馈冻结信息，我们应该合理争取。从法律上讲，作为储户的卡主和银行之间存在合同关系，银行有义务将冻结的信息告知储户。如果银行在沟通和争取后拒绝提供相应的信息，可以咨询或向上级银行投诉，也可以向银监会投诉。为了确定后续处理方案，我们必须获得冻结信息。
事实上，解冻团队在处理许多银行卡被公安机关冻结的案件时，很多公安机关都明确表示，他们会在银行专门保留公安机关的联系方式，即希望卡主联系他们进行沟通。
步骤三：自查银行流水
银行卡被公安机关冻结，意味着银行卡中的单笔或多笔流水与公安机关调查的刑事案件有关。为了更好地沟通和协调，我们需要检查银行卡流水，并对处理方案进行评估和分析。
我们可以通过两种方式获得银行流水。一种是登录手机银行或者网银下载PDF或者excel的银行流水，另一种是去柜台打印纸质流水。不同的案件可能涉及不同的银行流水，一般来说，电信诈骗案件的流水往往不到一年，但如果是跨境网络赌博案件或洗钱案件，可能会涉及三到五年的银行流水。
一般而言，如果银行卡涉及下列收支款项，可能会被冻结：
- 外贸收付款；
- 收付虚拟货币；
- 个人与网赌平台有资金往来，或者购买过网络彩票的；
- 通过非正规的途径换过外汇的；
- 跑分/刷单/卖卡/借卡/租卡；
- 贷款刷流水；
- 网络虚拟产品投资(网络字画、网络股指期货等)；
- 网络传销；
- 帮忙转账；
- 本人或者近亲属涉嫌刑事犯罪，有账款流到你的银行卡；
11.交易笔数过多、金额过大、资金连续多笔到账，到账后连续转走、交易时间不规律，比如在深夜大额转账。大数据在识别到，可能涉及到非法活动；
- 本人无上述情况，收到上游牵连款等。
所以，在获得银行流水之后，我们可以先梳理一下银行流水中的进出明细，做好心理准备，做好沟通方案。
步骤四：联系冻结公安
一般情况下，如果银行卡是公安机关紧急止付，也就是止付48小时，建议先等待止付到期，这种情况很有可能会自动解冻。但是有些银行卡资金比较混乱，可能多个公安机关连续冻结，所以耐心等待银行卡最后一个公安机关停止支付到期，或冻结六个月到一年，等待银行卡最终状态稳定。
如果止付到期未能解决，直接冻结六个月到一年，这意味着银行卡中的资金与公安机关调查的刑事案件密切相关，因此有必要立即与公安机关沟通解冻事宜。
很多冻友反馈，联系很久都联系不上冻结公安。一般来说，开户银行是有公安机关预留的联系方式和警方信息。如果能向银行查询公安机关预留的联系方式，那是最有效的。如果查询电话无法联系，那就需要先确定冻结机关和案件处理部门，找到查询联系方式的方法。可以通过公安局官网、网络平台或当地区号+114、区号+96110等多种查询方式。
联系到冻结机关，首先要确定办案部门和警察，这样才能更有效地沟通解冻事宜。联系警察时，要保持积极友好的沟通态度，明确公安机关冻结银行卡的具体原因，如冻结资金、涉案案件、银行卡账户等，并与办案机关明确申请解除银行卡冻结所需信息。
与办案警官沟通后，公安机关将要求持卡人根据案件情况提供材料，让持卡人亲自到公安机关办理。此时要么自己前往异地，要么请律师代为处理。需要提前和办案警官确认所需材料的细节，确定所需材料，避免遗漏或来回补充，影响办案时间。
如果公安机关提出一定要做好记录，尽量与办案警官协商，通过卡主所在地派出所进行记录或传递信息。如果公安机关还是坚持要持卡人亲自去，应该由律师代为处理或陪同前往，律师具有一定的专业性，可以避免很多不必要的麻烦。因为全国执法方式和水平的不同，在某些情况下，如果公安机关认为卡主涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱、帮助信息网络犯罪活动或其他犯罪行为，他可能会根据法律规定向卡主采取传唤、刑事拘留等措施。
一般来说，如果持卡人去公安机关解释情况，提供完整的信息，公安机关通常会在7–10天左右解除冻结银行卡的措施。因此，持卡人回来后必须积极跟进和沟通。但在某些情况下，如果公安机关认为缺乏面对面提供的材料或面对面解释，公安机关可能会提出案件调查或移送检察院或法院处理，时间可能不确定，尤其是在电信诈骗或网络诈骗中。犯罪团伙往往在国外，往往很难逮捕嫌疑人，案件往往很难调查结束。
步骤五：投诉信访
如果持卡人银行卡资金有合法来源，也有证据资料可以证明，也可以配合调查，但公安机关不解冻，到期继续冻结，可以向公安机关监督部门或者其上级主管单位提出调查监督，要求依法解除冻结措施。
上诉和指控是一把双刃剑，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后的措施和手段。因此，我们应该有针对性，注意方式方法。毕竟公安机关有法定侦查权，因为办案需要，可以冻结查封涉案人员账户。如果盲目想这样解决，只会适得其反。
因此，上述处理方法应慎重选择，有针对性地解决问题，既要维护自身合法权益，又要尊重和配合公安机关办案。
随着“断卡行动”的升级，越来越多的银行加强了内部控制。一些地区的银行将采取非柜面交易措施，直接影响卡主名下的其他银行卡的日常生活。一些公安机关还会主动向银行卡所有者报告反欺诈名单，直接影响持卡人名下银行卡的正常使用，导致新卡无法开通，无法正常出入境。因此，即使公安机关解除了银行卡冻结措施，银行卡仍然无法正常使用。
最后，如果银行卡被冻结，应尽快联系公安机关，然后向当地反诈骗申请解除涉案卡的冻结，恢复名下所有银行卡的正常使用。
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确实，如果涉及违法，你去银行肯定会报警抓你。我一般遇到这种事情都是直接销户取现走人，全天下那么多银行，又不是非要和某一家死磕到底。我把非柜面限制看做别人对你的劝退，意思就是我们行不欢迎你这样的客户。醍醐灌顶 我们国家和银行不欢迎你这样的人和客户
eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员
你卡上活期100万，99%是不会封你的号。但不代表你有没有其他的违规行为。如果有照样封号。这里说的违规并不代表你违法了，而是命中了他的模板。要不然就不是封你账号了，可能直接上门来抓了。确实，如果涉及违法，你去银行肯定会报警抓你。我一般遇到这种事情都是直接销户取现走人，全天下那么多银行，又不是非要和某一家死磕到底。我把非柜面限制看做别人对你的劝退，意思就是我们行不欢迎你这样的客户。
不一定，之前我卡上留存100万活期照样风控非柜你卡上活期100万，99%是不会封你的号。但不代表你有没有其他的违规行为。如果有照样封号。这里说的违规并不代表你违法了，而是命中了他的模板。要不然就不是封你账号了，可能直接上门来抓了。
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今天不幸也中招了，防不胜防。平安银行，主力卡，挂了俩家期货公司4家证券公司，平时主要流水就是银证银期转账，支付宝、微信、还信用卡，卡里有几十到百万之间的活期理财，基本操作就是偶有需要的时候赎回理财补仓。偶有家人朋友直接的往来转账，大多是半年前的了。就这都给我来个非柜，去柜台翻了半天流水，让回家把之前家人朋友转账的微信聊天截图发柜员邮箱，然后就是等消息，不知能不能解。更新下进度：
今天中午打电话催了一次，下午客户经理回电说已经可以用了，但有个后遗症，最近一段时间的转账额度会被调低，好在最近也没什么需要大额的。
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我想问一下有没有懂相关法律的朋友，如果卡被银行非柜了，有没有什么依据可以告他们？有没有银行工作经验的，非柜这种情况一般如何处理比较好？银行本身就是根据银行法反洗钱法，来给你做的限制，你说人家哪里违法了，那个律师敢接你这个案子。
各大银行网银转账限额分别是：
1、工商银行：单笔限额50万，日累计限额250万；
2、光大银行：系统内限额5000万；跨行限额10万；
3、民生银行：单笔限额50万，日累计限额200万；
4、中国银行：系统内单笔限额20万，日累计限额100万；跨行单笔限额2万，日累计限额50万；
5、建设银行：系统内单笔限额20万，日累计限额100万。
转账限额是指财富账户向除关联卡、协议账户外的其他账户转账时的最高金额，如果超过转账限额，该笔转账指令则不被执行。
转账限额的特点：
1、有单笔转账限额，也有每月总的转账限额；
2、系统默认的单笔转账限额和每月总的转账限额为1万元；
3、客户可以自行设定转账限额，设定途径有银行柜台和财富账户专业版，须经过身份证验证。
银行卡限额分为两种情况：
1、取现限额；
2、转账限额。
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第一，按个人经验如果资金量较大投诉基本无用，总行、人行、信访办都试过了，人家有“断卡”尚方宝剑不怕你；
第二，理财作用不大，有些银行只算活期。最稳妥还是活期形式的自动通知存款；
第三，最重要一点，银行也分两类：非柜限额不含银证（期）和非柜限额含银证，尽量选非柜限额不含银证（期）的，一旦非柜限额了（例如转账日限额5w）还能走银证（期）突围，也不影响你银证（期）操作。
目前已知银行分类：
非柜限额不含银证（期）——交行、浦发
非柜限额含银证——中信、平安
我用工行借记卡还信用卡
美元、英镑、港币、澳元
还4个币种算4笔借记卡交易
然后我还两张卡的美元，算两笔交易
然后我就有一天还了两张卡，一共6笔交易
过两天就给我非柜了，说我交易过多
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例如骗子说自己是公安，或者京东金融，支付宝金融之类的，受害者，通常不会很久才报警。
大多数应该是1-2小时以内，受害者就会报警的。问题是，你汇过去，那些骗子，一般是1-2分钟之内就转走了，所以，公安想追回钱，都追不回的。（杀猪盘例外，因为杀猪盘一般是有情感上的联系，一般比较信任骗子，有可能隔很久才报警）
如果钱隔夜了，那么被骗的钱，就有可能追的回来。这样，会导致骗子的成本就非常高了，毕竟他们还要去购买银行卡，布置人员，机器等等。
所以，钱留在账户上，隔夜，那是可以有效防止被风控。（我自从经常把钱放在账户隔夜，被风控的概率就少很多了）
你觉得，骗子把你的钱骗了，有胆量故意留在账户上，不立刻转走吗？
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