一、硅谷银行破产,有何启发?

周末被硅谷银行破产的新闻刷屏了,相信个中原委大家已经很了解了。

但是,除了看个热闹,这件事还能给我们什么启发吗?或者说它和我们有什么关系吗?

首先,硅谷银行这次破产,在其经营策略上犯了一个致命的错误。那就是用短期可能用到的钱,去投了需要长期持有的资产。

过去几年,在0利率的大环境下,硅谷银行靠1%的所谓高息,吸纳了很多存款,以至于多到无处可投,就买了很多7-10年期美国国债和抵押贷款债券MBS,导致持有到期债券占了总资产的43%。

但谁也没想到,仅一年多时间,就碰到了美联储暴力加息,直接把利率从0干到了5%!这样一来1%的利息就不香了,大家就都想把钱取出来,于是就发生了挤兑。

看到这,你有没有觉得硅谷银行和我们这些韭菜很像?!

我们中也有很多朋友,拿着短期可能要用到的钱,比如准备买房的钱、准备消费的钱、日常生活需要的钱,去投资股市。投的时候,还阿Q地想,“我就是赚个短期差价,涨了我就抛了”。但问题是市场涨跌谁都没法预测,很有可能就此一套好几年。

于是当你要用到这笔钱的时候,就只能割肉止损,和硅谷银行一样浮亏变成实亏了。

所以,朋友们,切记切记,投资股市一定要用长期用不到的闲钱,至少是3-5年用不到的钱,咱可不学硅谷银行。

第二,硅谷银行存款客户非常单一,绝大多数都是科创公司。

过去几年正是这些科创公司股价下挫的时候,也导致很多股权无法套现,甚至影响公司进一步融资。这样一来,公司就只能取出银行存款维持公司经营。存款客户的单一,就造成了大量的挤兑,如果行业分散一些,估计也不会破产的如此迅速。

你看看,这是不是又和我们这些韭菜很像呢?!

很多朋友投资,也是不喜欢分散配置,盲目自信重仓一个行业,不遇到黑天鹅还好,一旦遭遇什么黑天鹅,那就是致命性的!

所以,我们普通人投资啊,一定一定要分散配置,切记切记!

一家总资产全美排名第16、成立40年的美国银行,都能因为韭菜行为导致破产,作为普通人的我们,怎么就能自信地觉得自己不是韭菜呢?

投资真的要时刻保持警醒啊!

另外,有很多朋友都在担心。硅谷银行的破产会不会像当初雷曼兄弟倒闭一样,推到了第一块多米诺骨牌,从而引发金融危机?

这真不知道啊!起码目前来看,暂时不会,毕竟美国政府现在出面兜底,保证所有存款人都能拿到钱。但后续还会不会有连锁反应,且看看吧~

还有朋友猜测美联储加息会不会就此终结?或者加息预期大打折扣?

这也不知道啊!加息进程放缓应该是有可能的,但最终会怎样演变,也是等着看吧~

咳,反正对于我们自己,就是看好我们手里的筹码,做好自己的资产配置,预测市场这事谁也做不到。

二、网格为什么没触发?

今天有位朋友问我,“梅姨,你建仓的券商ETF网格,为什么已经跌了很多却没触发买入呢?”



是呢,券商ETF(512000)网格最近距基准已经跌了4%多了,明明当初设置的是下跌2.6%就买入1格,为什么现在还没买入呢?

其实,关于这个问题,梅姨在《时机到了!史上最全网格策略详解(四)》《债券&网格,解答几个疑问~》中解释过,当时我们建仓之初,设置了一个拐点买入的条件单,也就是下跌2.6%,再反弹1%才会触发买入。

试想一下,如果券商ETF跌了2.6%我们就买,但是如果跌势不减呢?就像现在都跌了4%多了,那我们之前跌2.6%买入是不是就买早了。所以,我们就设置了一个拐点买入的条件单,光跌不行,还要触发反弹1%才行。这无疑就让我们买的更便宜了。

关于网格策略,详细看梅姨之前写的4篇手把手的科普文:

时机到了!史上最全网格策略详解(一)

时机到了!史上最全网格策略详解(二)

时机到了!史上最全网格策略详解(三)

时机到了!史上最全网格策略详解(四)
发表时间 2023-03-13 19:31     来自上海

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我们的保证金账户是否受存款保险的保护?50万能很好的保护吗?
2023-03-13 20:36 来自广东 引用

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