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目前30多岁，身体机能感觉下降很快，算是自由职业，只配置了居民医疗+百万医疗。后续可能会将居民医疗换成职工医疗。
考虑到随着年龄增大，或有基础疾病后不好买保险，能够获得更好的医疗资源，以及出国旅行时的医疗问题，最近考虑配置一款中高端的医疗保险。但实在是缺少经验，又是较为长期的选择，更换成本很高。希望各位分享下经验与建议。
主要有以下问题：
一、如何购买，是在内地买，还是去香港买较好
二、有什么可信赖的公司推荐
三、赔付问题，是否会拒赔，是否要先体检
四、可以续保到多少岁，会不会老年失保
五、如何处理国外就医
考虑到随着年龄增大，或有基础疾病后不好买保险，能够获得更好的医疗资源，以及出国旅行时的医疗问题，最近考虑配置一款中高端的医疗保险。但实在是缺少经验，又是较为长期的选择，更换成本很高。希望各位分享下经验与建议。
主要有以下问题：
一、如何购买，是在内地买，还是去香港买较好
二、有什么可信赖的公司推荐
三、赔付问题，是否会拒赔，是否要先体检
四、可以续保到多少岁，会不会老年失保
五、如何处理国外就医
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买的中国人寿的住院险，住院期间的所有费用，再加上住院前7天和后7天的急诊都可以报，600万/年的额度，对于有医保的我来说，我觉得就是个噱头，曾经住过20多天院，还是单间，医保后也就是报销2万多块。现在每年保费不到3000，随年龄增加每年保费也增加一些，可以续到80岁。
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@liwai
他要的是中高端医疗险，玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了，30岁一年一万的保费，基本上就能实现国内医疗自由了……假如我花一年一万保费的话，看病需要费神查资料找专家并且还要抢号吗？
除非先天性、遗传性病，或者自己做个整容外，是自由了。
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@W布斯
这三家没什么大的区分，msh是服务商，名气大点；安盛销售和理赔都是自己干，我接触挺多；招商信诺，我个人接触真不多……都是知名公司
居民医保+大病补充医疗，这两个是必需的，也是商业险的基础。不能无痛升级，必需要再次经历核保；可以无痛降级
非常感谢你的耐心回答，还想请教几个问题：官网等任何一个渠道均可，所有渠道出的产品本质上完全一样，无非是销售渠道背后的东西不一样而已。从哪儿找到靠谱，不好说，这个地方难讲，消费者也没有办法试，主要还是一个信任感的事情，我自我推荐下，算是靠谱的。
一、购买途径的话，是从官网联系，还是找代理。如果找代理，从哪能找到靠谱的代理。
二、安盛、msh、招商信诺，从服务质量及续保可靠性上，不知更推荐哪家。
三、目前考虑居民医保+当地大病补充医疗，再配置一份中端医疗。如果经济条件上升，不知能否无痛升级成相应的高端医疗。
这三家没什么大的区分，msh是服务商，名气大点；安盛销售和理赔都是自己干，我接触挺多；招商信诺，我个人接触真不多……都是知名公司
居民医保+大病补充医疗，这两个是必需的，也是商业险的基础。不能无痛升级，必需要再次经历核保；可以无痛降级
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@seeker24680
请教一下层主，像这种年纪越大，承保可能越低的保险，主要原因可能是保险公司怕亏，那有没有那种不需要赔付，只保证约医生和安排床位的险种。这种属于纯医疗服务了，保险公司目前提供的都是基于保险赔付的，而且还是由第三方服务公司来做，整体上是个新型服务，暂时还没有，可以等等看
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@陪伴成长
看楼主的保险需求，一些个人建议：医保和惠民保确实是基础。目前投的居民医疗，保障能力比较有限，如果升级到职工医疗，需要自己全额负担社保，相对于商业保险来说，反而不太划算。因此考虑在居民医保+惠民保的基础上，再配置一份价格可接受的中端医疗。
首先考虑 医保 和 惠民保，然后才考虑商业保险。至于商业保险的具体险种，楼上那位是专家。如果不是长期（比如三个月以上）居住国外，尽量选择国内的保险产品（包括外商独资和合资公司的产品），而尽量不要选择国外的保险产品（哪怕是中国保险公司提供的境外产品）。疾病险的理赔很难讲，购买保险之前，最好做好理赔时法律诉讼的准备。除非是终生寿险（本身就很贵），否则年纪大了之后，或者...
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@liwai
一、购买途径的话，是从官网联系，还是找代理。如果找代理，从哪能找到靠谱的代理。
二、安盛、msh、招商信诺，从服务质量及续保可靠性上，不知更推荐哪家。
三、目前考虑居民医保+当地大病补充医疗，再配置一份中端医疗。如果经济条件上升，不知能否无痛升级成相应的高端医疗。
哈哈，这事我专业啊，中高端医疗我卖了很多很多了，我不提产品和公司名字，不带营销属性。非常感谢你的耐心回答，还想请教几个问题：
其实我平时很不理解的一点是，很多人那么有钱，还买百万医疗险，有点感觉是千万富翁了，还开着一辆桑塔纳，不是不行，而是完全可以略微多付出一点点钱换取更好的。
我针对你的问题，一点点说
0、更好的医疗资源+出国旅行的医疗问题，需要核对这个出国旅行是否超过3个月，如果不超过选择国内的医疗险即可，可以扩展一定时期的国外紧...
一、购买途径的话，是从官网联系，还是找代理。如果找代理，从哪能找到靠谱的代理。
二、安盛、msh、招商信诺，从服务质量及续保可靠性上，不知更推荐哪家。
三、目前考虑居民医保+当地大病补充医疗，再配置一份中端医疗。如果经济条件上升，不知能否无痛升级成相应的高端医疗。
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赞同来自: edvintracy 、mancin
医疗技术发展很快，现在的医疗保险只提供少量现有高端医疗手段。以癌症为例，保险主要还是覆盖放疗化疗这类传统治疗手段。国内保险行业是个集体摆烂的行业，产品和需求严重不匹配。
鉴于你的情况，可以直接向新加坡或者美国的保险代理咨询。
鉴于你的情况，可以直接向新加坡或者美国的保险代理咨询。
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@cityrusher
可能当下最缺的是哪个医院能够提供专业、舒适的就医体验看你的投保的具体产品，高端医疗险很多是涵盖公立三甲特需门诊、国际部等，就医环境和体验是有保证等，这也正是高端医疗险最吸引人的地方啊。
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看楼主的保险需求，一些个人建议：
总体而言，现在不是在国内买寿险的好时候。。。
- 首先考虑 医保 和 惠民保，然后才考虑商业保险。至于商业保险的具体险种，楼上那位是专家。
- 如果不是长期（比如三个月以上）居住国外，尽量选择国内的保险产品（包括外商独资和合资公司的产品），而尽量不要选择国外的保险产品（哪怕是中国保险公司提供的境外产品）。
- 疾病险的理赔很难讲，购买保险之前，最好做好理赔时法律诉讼的准备。
- 除非是终生寿险（本身就很贵），否则年纪大了之后，或者疾病保险买不了，或者疾病保险价格贵。
- 如果是长期（比如三个月以上）居住国外，可以考虑在国外购买商业保险。如果只是短期出国旅行，可以在出国之前临时购买境外旅行险。
总体而言，现在不是在国内买寿险的好时候。。。
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@seeker24680
是消费性的保险，买一年保一年，第二年重新缴费
层主说的这个自由，是指买了高端医疗险之后，保险公司包约名医和安排医院的床位吗？看你的描述这种高端医疗险更像是消费险。是的，包约名医和安排床位。预约医院目前没有任何问题，真不行就把人往和睦家送，预约医生，如果是国内那种顶级大牛全国就他一个人，比如钟南山这种真有点难度，但是普通的主任主治医生没有任何难度。
是消费性的保险，买一年保一年，第二年重新缴费
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@liwai
他要的是中高端医疗险，玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了，30岁一年一万的保费，基本上就能实现国内医疗自由了……层主说的这个自由，是指买了高端医疗险之后，保险公司包约名医和安排医院的床位吗？看你的描述这种高端医疗险更像是消费险。
除非先天性、遗传性病，或者自己做个整容外，是自由了。
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@cityrusher
除非先天性、遗传性病，或者自己做个整容外，是自由了。
可能当下最缺的是哪个医院能够提供专业、舒适的就医体验他要的是中高端医疗险，玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了，30岁一年一万的保费，基本上就能实现国内医疗自由了……
除非先天性、遗传性病，或者自己做个整容外，是自由了。
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赞同来自: 慕容吹雪 、跑路皮皮 、北冰洋 、W布斯 、陪伴成长更多 »
哈哈，这事我专业啊，中高端医疗我卖了很多很多了，我不提产品和公司名字，不带营销属性。
其实我平时很不理解的一点是，很多人那么有钱，还买百万医疗险，有点感觉是千万富翁了，还开着一辆桑塔纳，不是不行，而是完全可以略微多付出一点点钱换取更好的。
我针对你的问题，一点点说
0、更好的医疗资源+出国旅行的医疗问题，需要核对这个出国旅行是否超过3个月，如果不超过选择国内的医疗险即可，可以扩展一定时期的国外紧急就医保障
1、购买，主要还是找到保险销售人员，国内的中高端医疗险目前在保险中介渠道较多，产品库也较全。健康类保险，还是国内买更合适。
2、目前国内比较知名的还是bupa，一家医疗保险服务商，除了贵没啥缺点了。或者是安盛、MSH、招商信诺、中间带、平安、GBG都有一定的产品。
3、赔付问题，核心还是看你体况是否符合要求，也就是有无基础性疾病、过去体检中有无问题上。怕的的一身的病去投保，赔付肯定会出问题的。根据经验，买高端医疗险的朋友，肯定会就医的，同时整体上高端医疗险的服务和赔付问题不大，至少要比百万医疗险高上好几个量级。
不需要体检，但是如果有既往症，以及过去的 体检有问题，会要求复查，确保承保前是一个健康的。但是你以前没得病、体检无问题的话，那么就不会要求你体检的。
4、续保到多少岁，不敢说。中高端医疗险全部都是一年一承保，除非这家公司暂停了国内业务，否则暂未听说过有续保的问题。
老年时失保，真不敢说。法律上就禁止了这一条，目前国内最长的就是20年保证续保的百万医疗险，然后部分公司在特别约定里面加上了保证续保到80岁等字样。但是可以肯定，高端医疗险的续保稳定性肯定不如百万医疗险，所以如果在意这一点，可以同时购买两份。
5、处理国外就医，如果是长期在国外，那就在国外购买当地的医疗险；如果是国内长期居住，临时出国，那就购买国内的医疗险，然后选择可以扩展国外一定时间保障的医疗险即可。
国外就医问题整体上不大，没听说过有问题，国外的病历资料直接传回国内即可。主要是你选择医疗险的时候，就选择匹配的险种就行了。这几家高端医疗险玩家，要么是外资保险、要么是中外合资，这个不是问题。
怕的是一直在国外，然后买国内的医疗险，出事后来国内理赔，这个才是盲区，不知道是否可以，理论上肯定是不行的。
其实我平时很不理解的一点是，很多人那么有钱，还买百万医疗险，有点感觉是千万富翁了，还开着一辆桑塔纳，不是不行，而是完全可以略微多付出一点点钱换取更好的。
我针对你的问题，一点点说
0、更好的医疗资源+出国旅行的医疗问题，需要核对这个出国旅行是否超过3个月，如果不超过选择国内的医疗险即可，可以扩展一定时期的国外紧急就医保障
1、购买，主要还是找到保险销售人员，国内的中高端医疗险目前在保险中介渠道较多，产品库也较全。健康类保险，还是国内买更合适。
2、目前国内比较知名的还是bupa，一家医疗保险服务商，除了贵没啥缺点了。或者是安盛、MSH、招商信诺、中间带、平安、GBG都有一定的产品。
3、赔付问题，核心还是看你体况是否符合要求，也就是有无基础性疾病、过去体检中有无问题上。怕的的一身的病去投保，赔付肯定会出问题的。根据经验，买高端医疗险的朋友，肯定会就医的，同时整体上高端医疗险的服务和赔付问题不大，至少要比百万医疗险高上好几个量级。
不需要体检，但是如果有既往症，以及过去的 体检有问题，会要求复查，确保承保前是一个健康的。但是你以前没得病、体检无问题的话，那么就不会要求你体检的。
4、续保到多少岁，不敢说。中高端医疗险全部都是一年一承保，除非这家公司暂停了国内业务，否则暂未听说过有续保的问题。
老年时失保，真不敢说。法律上就禁止了这一条，目前国内最长的就是20年保证续保的百万医疗险，然后部分公司在特别约定里面加上了保证续保到80岁等字样。但是可以肯定，高端医疗险的续保稳定性肯定不如百万医疗险，所以如果在意这一点，可以同时购买两份。
5、处理国外就医，如果是长期在国外，那就在国外购买当地的医疗险；如果是国内长期居住，临时出国，那就购买国内的医疗险，然后选择可以扩展国外一定时间保障的医疗险即可。
国外就医问题整体上不大，没听说过有问题，国外的病历资料直接传回国内即可。主要是你选择医疗险的时候，就选择匹配的险种就行了。这几家高端医疗险玩家，要么是外资保险、要么是中外合资，这个不是问题。
怕的是一直在国外，然后买国内的医疗险，出事后来国内理赔，这个才是盲区，不知道是否可以，理论上肯定是不行的。
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