个人养老金收益推算

看到论坛上在讨论个人养老金收益问题,我花了点时间做了一个Excel表格,用于推算不同情况下的实际收益率,截图如下,欢迎大家来讨论, 如有不妥之处请多指教:



说明:
到期收益:=B3*(POWER((1+I3),E3)-0.03) , 表示标准投资收益的复利,减去0.03 是个人养老金取现时候的个税,投资收益不纳税;
实际到期收益率:=(F3-D3)/D3,以实际投入为基准;

表格中,边际个税和标准投资收益率都可以动态调整,Excel文件由于系统限制无法上传,有需要的朋友可以私信我;
发表时间 2022-12-21 20:18     来自广东

赞同来自: 世界交通图 heinhe 美食作家郭德纲

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菜菜复菜菜

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@fengqd
如果存钱拿活期利率,但不买产品也是可以免税吧?
里面有定期可以选啊 为啥要活期…
2023-11-18 06:15 来自广东 引用
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fengqd

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如果存钱拿活期利率,但不买产品也是可以免税吧?
2022-12-25 11:07 来自广东 引用
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yjyqps

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不是很明白为何要减去个税优惠, 实际投资每年应该是12,000, 而不是9,600, 这个12,000在提取时才扣3%的税的,所以我们应该用12,000去计算投资收益吧。
2022-12-22 15:47 来自广东 引用
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fengqd

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@yjyqps
我也是这么认为的,收益在取出时也要缴税的
什么意思?不是只有投资收益才要交税吗?取现也要交?
2022-12-22 14:59 来自广东 引用
1

yjyqps

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@赚赚钱112121
但是投资收益也是收3%的税的,并不是不收税
我也是这么认为的,收益在取出时也要缴税的
2022-12-22 14:39 来自广东 引用
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zhjienc

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好羡慕楼主交30%的个税。。。。。。
2022-12-22 11:26 来自上海 引用
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leavening

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一年一年算的吗?
我觉得应该是已知年金A=8400,终值F=到期取的钱,然后反求利率的事情啊
2022-12-22 11:03 来自湖北 引用
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赚家

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30年80多万,一年3W,那还好
2022-12-22 10:23 来自福建 引用
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赚家

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30%税收的人为了5万收益,等30年,这耐力很了不起!
2022-12-22 10:21 来自福建 引用
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K线投机客

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达不到标准投资收益的
2022-12-22 10:15 来自广东 引用
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巴菲猫

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谢谢分享
投资期限小于5年,未必一定能得到年化5%的收益
2022-12-22 10:07 来自广东 引用
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生身盛世诗书史

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三年以内可以领取的话还是有价值的。超过三年的话就没意义了,那点超额收益无法弥补流动性损失以及政策和经济大环境带来的不确定性。
2022-12-22 09:42 来自上海 引用
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泛舟Rain

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本身的计算很好,但有些点没有考虑:
1.这里计算考虑的是绝对收益,事实上个人养老金应该是一个机会成本选择问题,所以应该考虑没有个人养老金的情况下的预期收益情况并对两者做差。由此计算出的,通过个人养老金账户通过“损失流动性”(不能提取)而获取的超额收益回报
2. 没有考虑个人养老金Y份额的低费率(管理费、托管费、认购费)带来的收益提升
3. 没有考虑延迟退休的影响(目前45岁以下的人大概率会在65岁退休)
2022-12-22 09:26 来自上海 引用
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heinhe

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能否将表格私信给我,谢谢
2022-12-22 08:23 来自上海 引用
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苦咖啡2022

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能否将表格私信给我,谢谢
2022-12-22 08:18 来自重庆 引用
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赚赚钱112121

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但是投资收益也是收3%的税的,并不是不收税
2022-12-21 21:18 来自江西 引用

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