一组数据，养老金，能亏多少？

前几天，梅姨写了《个人养老金，到底值不值得投资？》之后，陆陆续续有很多朋友来问梅姨，“个人养老金账户到底要不要开通？开通的话，我存多少钱进去？我又选哪些产品呢？里面的钱会不会亏呀？”。

得，就感觉那篇文章白写了……

首先，这个个人养老金账户它本质是一种投资理财，只是最终它是以养老金的形式存在而已。既然是投资理财，它就是非常个性化的！

我们投资中，常常亏钱的原因是什么？就是我们购买的产品和个人风险承受能力的错配！

养老金也好，投资也好，只有你自己最了解你的风险承受能力，所以这一切问题，还是应该问你自己才对。

今天，梅姨看到一组养老金产品的数据，挺有价值的，也许可以帮助你决策，和大家分享分享~

一、养老金，能亏多少？

11月30日，人社部披露了《2022年第三季度养老金产品数据摘要》。

“截至今年三季度末，已备案的养老金产品有649个，实际运作的数量为598个，期末资产净值达2.18万亿元。其中实际运作权益类产品196个、固定收益类产品368个、货币型产品34个。”

其中，所谓权益类产品，就是可以投资股票的产品；固定收益类产品，就是投资存款、债券、信托这一类的产品。

总是让我们去买养老产品，那我们就来看看这些养老金产品收益到底如何？！



首先，我们先来看今年的情况。

1）权益类产品。

也就是可以投资股票的养老产品，实际运作的一共有196个。今年有多少是正收益的呢？只有2个！并且受益率只有3.03%！

其中最大跌幅的是港股股票型的资产，跌幅达23.06%；跌幅最小的是股票专项型，跌幅14.8%。

2）固定收益类产品。

固定收益类产品，通常对我们来说算比较稳健的了。它会不会亏呢？

答案是，也会亏的！

固定收益类产品中的债券基金，今年以来收益率为负，跌了0.26%。

不过呀，在230个实际运作的固定收益类产品中，只有1只债券基金产品，也就是这1只产品拖了整个固定收益类产品的后腿！

另外，除了债券基金，其他固定收益类产品，比如存款、债券、信托等收益率都为正。最大收益是信托和债权，为3.32%；最小的正收益是普通型的，也有1.9%。

那这是今年的情况，那这些产品成立以来的收益情况呢？

再来看成立以来的收益率。

1）权益来产品。

196个权益类产品，成立以来收益为正的，有174个，占比89%！

嗯，看来时间拉长来看，哪怕投资股票的权益类资产，收益率为正的概率也挺大的。

其中收益率最高的是普通股票型的，为63.28%；其次是股权型的，收益率为31.39%。

那剩下的22个产品就是亏的了！亏的最多的还是港股股票型，亏损38.6%，其次是股票专项型，亏损4.8%。

2）固定收益类产品。

时间拉长来看，固定收益类产品收益类全部为正！

230只固定收益类产品中，有183个产品收益率超过26%，占比80%！另有12%的产品收益率为19%。

换句话说，92%的固定收益类产品成立以来的收益率都是超过19%的！

收益率最低的，还是这仅有的唯一一只拖后腿的债券基金产品，成立以来收益率为5.42%。

朋友们，你觉得，上面的这些数据说明了什么？

**首先，养老产品总体上还算稳健的。毕竟无论是权益来产品还是固定收益类产品，时间拉长来看，盈利的概率基本都是在90%以上。

第二，养老产品也会亏钱！我们没有人能保证自己一定不会买到亏钱的养老产品，那这种亏钱的风险怎么避免呢？**

二、如何避免风险？

梅姨在《个人养老金，到底值不值得投资？》中列出了，个人养老金账户能够买的4种产品。总有朋友问，“梅姨我选哪个好呀？”



朋友们，如果你已经决定投资个人养老金账户了，那么最好的选择是什么呀？

当然是4种产品全都要啊！资产配置呀，朋友们！咱们的投资思维哪去了？

什么叫资产配置？就是我存款也买一点，保险也买一点，理财也买一点，基金也买一点呗。

比如，如果你是保守型的朋友，你可以根据自己抗风险的能力。存款50%：保险20%：理财15%：基金15%。

如果你是激进型的朋友，你可以基金50%：理财20%：保险15%：存款15%。

你瞧，这不就把风险分散了吗？