
前几天,梅姨写了《个人养老金,到底值不值得投资?》之后,陆陆续续有很多朋友来问梅姨,“个人养老金账户到底要不要开通?开通的话,我存多少钱进去?我又选哪些产品呢?里面的钱会不会亏呀?”。
得,就感觉那篇文章白写了……
首先,这个个人养老金账户它本质是一种投资理财,只是最终它是以养老金的形式存在而已。既然是投资理财,它就是非常个性化的!
我们投资中,常常亏钱的原因是什么?就是我们购买的产品和个人风险承受能力的错配!
养老金也好,投资也好,只有你自己最了解你的风险承受能力,所以这一切问题,还是应该问你自己才对。
今天,梅姨看到一组养老金产品的数据,挺有价值的,也许可以帮助你决策,和大家分享分享~
一、养老金,能亏多少?
11月30日,人社部披露了《2022年第三季度养老金产品数据摘要》。“截至今年三季度末,已备案的养老金产品有649个,实际运作的数量为598个,期末资产净值达2.18万亿元。其中实际运作权益类产品196个、固定收益类产品368个、货币型产品34个。”
其中,所谓权益类产品,就是可以投资股票的产品;固定收益类产品,就是投资存款、债券、信托这一类的产品。
总是让我们去买养老产品,那我们就来看看这些养老金产品收益到底如何?!
首先,我们先来看今年的情况。
1)权益类产品。
也就是可以投资股票的养老产品,实际运作的一共有196个。今年有多少是正收益的呢?只有2个!并且受益率只有3.03%!
其中最大跌幅的是港股股票型的资产,跌幅达23.06%;跌幅最小的是股票专项型,跌幅14.8%。
2)固定收益类产品。
固定收益类产品,通常对我们来说算比较稳健的了。它会不会亏呢?
答案是,也会亏的!
固定收益类产品中的债券基金,今年以来收益率为负,跌了0.26%。
不过呀,在230个实际运作的固定收益类产品中,只有1只债券基金产品,也就是这1只产品拖了整个固定收益类产品的后腿!
另外,除了债券基金,其他固定收益类产品,比如存款、债券、信托等收益率都为正。最大收益是信托和债权,为3.32%;最小的正收益是普通型的,也有1.9%。
那这是今年的情况,那这些产品成立以来的收益情况呢?
再来看成立以来的收益率。
1)权益来产品。
196个权益类产品,成立以来收益为正的,有174个,占比89%!
嗯,看来时间拉长来看,哪怕投资股票的权益类资产,收益率为正的概率也挺大的。
其中收益率最高的是普通股票型的,为63.28%;其次是股权型的,收益率为31.39%。
那剩下的22个产品就是亏的了!亏的最多的还是港股股票型,亏损38.6%,其次是股票专项型,亏损4.8%。
2)固定收益类产品。
时间拉长来看,固定收益类产品收益类全部为正!
230只固定收益类产品中,有183个产品收益率超过26%,占比80%!另有12%的产品收益率为19%。
换句话说,92%的固定收益类产品成立以来的收益率都是超过19%的!
收益率最低的,还是这仅有的唯一一只拖后腿的债券基金产品,成立以来收益率为5.42%。
朋友们,你觉得,上面的这些数据说明了什么?
**首先,养老产品总体上还算稳健的。毕竟无论是权益来产品还是固定收益类产品,时间拉长来看,盈利的概率基本都是在90%以上。
第二,养老产品也会亏钱!我们没有人能保证自己一定不会买到亏钱的养老产品,那这种亏钱的风险怎么避免呢?**
二、如何避免风险?
梅姨在《个人养老金,到底值不值得投资?》中列出了,个人养老金账户能够买的4种产品。总有朋友问,“梅姨我选哪个好呀?”朋友们,如果你已经决定投资个人养老金账户了,那么最好的选择是什么呀?
当然是4种产品全都要啊!资产配置呀,朋友们!咱们的投资思维哪去了?
什么叫资产配置?就是我存款也买一点,保险也买一点,理财也买一点,基金也买一点呗。
比如,如果你是保守型的朋友,你可以根据自己抗风险的能力。存款50%:保险20%:理财15%:基金15%。
如果你是激进型的朋友,你可以基金50%:理财20%:保险15%:存款15%。
你瞧,这不就把风险分散了吗?