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个人养老金出台后，如何合理避税是一个需考虑的问题。以每年年初一次性交纳12000元为例，初步匡算了一下，个人所得税税率达到30%的人员：
1、如果距离退休年限达20年的，自己投资每年复利超过3%，单独交纳个人养老金就不合算（20年累计交纳个人养老金24万元、节税6.48万元=24*30%-24*3%），自己投资复利达不到3%这个标准的，交纳个人养老金就合算；
2、如果距离退休年限达10年的，自己投资每年复利超过5%，单独交纳个人养老金就不合算（10年累计交纳养老金12万元、节税3.24万），自己投资复利达不到5%这个标准的，交纳个人养老金就合算；
3、如果距离退休年限5年内，自己投资每年复利超过10%，单独交纳个人养老金就不合算（5年累计交纳养老金6万元、节税1.62万元），自己投资复利达不到10%这个标准的，交纳个人养老金就合算。
特别说明，初步匡算的结果可能不准确，仅供参考。
1、如果距离退休年限达20年的，自己投资每年复利超过3%，单独交纳个人养老金就不合算（20年累计交纳个人养老金24万元、节税6.48万元=24*30%-24*3%），自己投资复利达不到3%这个标准的，交纳个人养老金就合算；
2、如果距离退休年限达10年的，自己投资每年复利超过5%，单独交纳个人养老金就不合算（10年累计交纳养老金12万元、节税3.24万），自己投资复利达不到5%这个标准的，交纳个人养老金就合算；
3、如果距离退休年限5年内，自己投资每年复利超过10%，单独交纳个人养老金就不合算（5年累计交纳养老金6万元、节税1.62万元），自己投资复利达不到10%这个标准的，交纳个人养老金就合算。
特别说明，初步匡算的结果可能不准确，仅供参考。
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