我有个同学出国交换一年,银行要求个人账户存款50W,现在回国了,个人银行账户上还有30W资金。家里没让他还。目前存3个月定期,利率1.35%,让我推荐一个理财方案。我现在给他推的是券商新客理财,约定一个月年化5%的那种。但是即使国内券商多,30万估计几个月也没新券商可以开了。奈何鄙人才疏学浅,一时没想到后续咋办,故来发帖,请求低风险方案。
约束条件:
1 至少保本
2 收益算数学期望大于等于年化4%即可
3 可以接受账面浮亏(但是到期必须保本)
4 资金的久期在1年左右
5 不需要盯盘,最好买了放着就行。
(其实我个人觉得年化4%略低了,因为钱少。但是也有个问题,资金久期太短,所以我觉得4%是可以接受的。)
欢迎大家留言,有意义者,金币打赏。提供切实解决方案者,可以直接私信我,靠谱的话直接送你一个月集思录会员或等额金币。
(可能有“过来人”就要说了: “你图啥,赚了不分给你,亏了朋友都没得做”。那就把主人公改成“我”吧,手里有30W,给自己理财)
约束条件:
1 至少保本
2 收益算数学期望大于等于年化4%即可
3 可以接受账面浮亏(但是到期必须保本)
4 资金的久期在1年左右
5 不需要盯盘,最好买了放着就行。
(其实我个人觉得年化4%略低了,因为钱少。但是也有个问题,资金久期太短,所以我觉得4%是可以接受的。)
欢迎大家留言,有意义者,金币打赏。提供切实解决方案者,可以直接私信我,靠谱的话直接送你一个月集思录会员或等额金币。
(可能有“过来人”就要说了: “你图啥,赚了不分给你,亏了朋友都没得做”。那就把主人公改成“我”吧,手里有30W,给自己理财)
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jjjlcym - 做“基金经理”之梦
赞同来自: 廿年奔波
@wangchengf
哪怕“轮动”新客理财,都能保持5%三个月以上。应该还是存在一些我不知道,但是可行的方案的。
很多低风险投资者对于年利4%的资金“求资若渴”。也有很多低风险投资者对于年化4%的方案“求知若渴”。客观上,在利率下行的我国,4%确实有一定难度。但是,我觉得还是看资金大小吧:毕竟这是一笔30W的资金,不是各位高净值客户手里动不动就上千万的资产。既然资金小,那应该可以追求略高一些的回报率。
哪怕“轮动”新客理财,都能保持5%三个月以上。应该还是存在一些我不知道,但是可行的方案的。
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30w确实太少,50w还能考虑北交所打新加REITs申购,现在这个时间点保本加4个点加上一年期限基本没啥产品了,毕竟流动性,收益性,安全性不可兼得,四个点看上去不高,但考虑货基已经降到两个点以下不冒风险基本没戏